Como investir na renda fixa Caixa?

Será que vale a pena investir em renda fixa Caixa?

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Quando o objetivo é começar a investir, a renda fixa Caixa nem sempre é a primeira opção.

Contudo, através desse banco, você pode investir em fundos de renda fixa, CDBs, LCIs e no Tesouro Direto de forma segura.

Se você quer saber mais sobre esses investimentos, continue a leitura. Vamos explicar tudo sobre o assunto!

O que é renda fixa?

Renda fixa é uma categoria de investimento que tem uma rentabilidade previsível ou pré-determinada.

E é por esse motivo que a renda fixa é recomendada para investidores iniciantes ou conservadores.

A renda fixa oferece vários tipos de investimentos. Eles são classificados em categorias, de acordo com a rentabilidade.

Além disso, cada aplicação possui uma determinada data de vencimento, liquidez e valor mínimo de investimento.

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Como investir em renda fixa Caixa?

Se você quer começar a investir em renda fixa através da Caixa, o primeiro passo é abrir uma conta corrente Caixa!

Caso já tenha a conta, pode entrar no Internet Banking para consultar os investimentos disponíveis ou ir até uma agência Caixa e falar com o seu gerente!

Mas antes de começar a investir, é muito importante que você saiba exatamente qual é o seu perfil de investidor e leia com atenção todas as condições descritas na nota de negociação da aplicação.

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Quais são os produtos de renda fixa Caixa?

Se você já tem uma conta na Caixa, poderá começar a fazer aplicações.

Dentre os principais produtos de renda fixa Caixa, podemos citar:

CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos investimentos mais conhecidos de renda fixa.

Ao adquirir um título de CDB, você está basicamente emprestando o seu dinheiro para o banco em troca de uma remuneração.

A instituição irá utilizar os recursos adquiridos para disponibilizar empréstimos aos clientes ou até mesmo, financiar projetos de crescimento.

Em relação à rentabilidade, é importante você saber que ele não é padronizado igual ao da caderneta da poupança.

Mas isso não significa que você irá investir sem saber o quanto vai receber, pelo contrário. Afinal, o formato de remuneração de um CDB é definido no momento da contratação.

Dessa forma, você saberá exatamente qual será o cálculo de rentabilidade utilizado.

Na renda fixa Caixa, há opções de CDB tanto para pessoa física quanto jurídica.

Nesse artigo, vamos nos focar nas aplicações destinadas a pessoas físicas. Confira:

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CDB pré-fixado

O rendimento é definido já no momento da aplicação.

Ou seja, você irá saber exatamente o quanto vai receber na data de vencimento do título.

Na Caixa, o valor mínimo para investir em um CDB prefixado é R$ 1.000,00.

Rendimento = Valor aplicado x Taxa efetiva contratada.

Você pode monitorar o rendimento através dos demonstrativos mensais no Internet Banking Caixa.

Quanto ao prazo de vencimento, ele é definido no momento da aplicação. É importante você saber que neste caso, não existe a possibilidade de resgate antecipado de valores.

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CDB Flex

É um investimento de renda fixa com juros variáveis e prazo de vencimento preestabelecido.

A vantagem desse investimento em relação ao CDB prefixado Caixa, é o valor mínimo de aplicação: R$ 200.

As taxas são pós-fixadas e baseadas em um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

O prazo de vencimento é definido no momento da contratação.

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CDB Caixa Progressivo Pessoa Física

O CDB Caixa Progressivo Pessoa Física permite que o investimento seja resgatado a qualquer momento.

Entretanto, é importante mencionar que quanto maior o prazo de permanência da aplicação, maior será a taxa de remuneração.

A rentabilidade é atrelada a um percentual do CDI.

O CDB é um investimento que possui garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Esse é um dos motivos pelos quais ele é considerado extremamente seguro.

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LCI

LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário, que como o nome já diz, é um título de renda fixa criado para financiar o segmento imobiliário.

Uma das principais vantagens da LCI é que esse investimento é isento de Imposto de Renda.

A LCI da CAIXA tem taxa pós-fixada e seu rendimento está vinculado a um percentual do CDI.

O prazo de vencimento do título é definido no momento da contratação.

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Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3.

As operações são realizadas pela internet, no site do Tesouro Direto. A Caixa atua como agente de custódia, isto é, efetivando o cadastro e a habilitação para a compra e resgate dos títulos.

O Tesouro Direto, apesar de não contar com a proteção do FGC, é um investimento muito seguro, pois é garantido pelo Tesouro Nacional.

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Fundos de investimento de renda fixa

Os fundos de renda fixa captam recursos através de cotas e aplicam em uma carteira de ativos atrelados à taxa de juros ou inflação, tais como CDB, LCI/LCA, entre outros.

São classificadas nessa categoria as carteiras que tenham pelo menos 80% do patrimônio aplicado em ativos vinculados à variação da taxa de juros, de índices de preço, ou as duas coisas.

Quem compra esses títulos, está basicamente emprestando o seu dinheiro, para que no futuro, possa receber o valor investido acrescido de juros.

Na Caixa Econômica Federal, há vários tipos de fundos de renda fixa, como por exemplo:

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CAIXA FI E-Simples Renda Fixa LP

Aplicação inicial: R$ 50.

A taxa de administração anual é de 1,50% e o fundo acompanha a variação da taxa básica de juros, que é a taxa Selic.

Perfil de risco: conservador.

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Caixa FIC Empreender RF Longo Prazo

Aplicação inicial: R$ 50.

A taxa de administração anual é de 1,5%.

Perfil de risco: conservador.

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Caixa FIC Executivo RF Longo Prazo

Aplicação inicial: R$ 1.000,00.

A taxa de administração anual é de 1,1%.

Perfil de risco: conservador.

Para consultar todos os fundos de renda fixa disponíveis pela Caixa, clique aqui.

Conclusão

Agora você já sabe como investir em renda fixa Caixa e quais são as aplicações disponíveis.

Cada produto financeiro possui suas determinadas vantagens e características.

Por isso, antes de começar a investir em renda fixa, é importante que você saiba exatamente qual é o cálculo de rentabilidade, valor mínimo de investimento, liquidez e data de vencimento do título!