Como calcular CDI para investir melhor?

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Você sabe o que é ou como calcular CDI? 

No mercado financeiro existem muitas siglas e termos que podem parecer confusos e difíceis no início. 

Entretanto, depois que você as descobre, percebe que não é um bicho de cabeças e como é importante conhecê-las para investir melhor.

Por isso, no texto de hoje, você conhecerá mais detalhes sobre o CDI, como é calculado e alguns investimentos atrelados a essa taxa.

Não deixe de conferir!

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O que é CDI?

Segundo regras do Banco Central, as instituições bancárias devem encerrar o dia com o caixa em saldo positivo. 

Essa regra é útil para estabilizar o sistema financeiro do país, a taxa CDI serve exatamente para regulamentar esse sistema.

Isso porque, as instituições bancárias nem sempre fecham o dia com caixa em saldo positivo, posto que, tem dias que a quantidade de retirada é maior que a de depósito.

Então, os bancos que não conseguem encerrar o dia com o caixa verde, pegam empréstimo de outro banco por meio do título de Certificado de Depósito Interbancário.

Esses títulos são emitidos pelos bancos que fecharam o caixa em saldo positivo ao final do dia.

O CDI tem seu valor atrelado à taxa Selic, principal taxa regulamentadora do mercado financeiro.

A taxa Selic é definida pelo Banco Central e serve para controlar a inflação. 

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Como calcular o CDI de um investimento? 

Agora que já aprendeu o que é CDI e a sua função, vamos descobrir como calcular CDI? 

A taxa CDI hoje vale 13,65% por ano. Quando você escolhe um investimento que rende 100% do CDI, significa que ele rende exatamente 13,65% por ano. 

Caso escolha um investimento com rendimento de 120% do CDI, a fórmula do cálculo utilizado é o seguinte: (taxa do CDI)*(120% / 100)

O cálculo baseado na taxa CDI atual é: 13,65%*1,20 = 16,38%. Isso significa que sua aplicação renderá 16,38% ao ano. 

Em um investimento de R$1.000 com rendimento de 120% do CDI, durante 12 meses, terá um rendimento bruto de R$1.638,00. 

A taxa DI, como também é conhecida, refere-se à média de juros praticados nas transações de CDI daquele dia.  

Ela é calculada e divulgada diariamente pela Cetip, além disso, é possível conferir a taxa atualizada no site da B3. 

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Qual a diferença entre CDI e CDB?

O CDB é um tipo de investimento de renda fixa. O CDI, por sua vez, como já foi explicado, não é um investimento, ela é uma taxa de juros referencial no mercado financeiro. 

Inclusive, ela serve como referência para muitos investimentos de renda fixa, como, por exemplo, o CDB, Certificado de Depósito Bancário.

No CDB, é o cliente que empresta dinheiro para o banco, em troca, ele recebe esse valor acrescido de juros quando for resgatar.

Por se tratar de um investimento de renda fixa, o cliente sabe como o rendimento será calculado e o valor aproximado do resgate.

O CDB é um investimento mais seguro e rentável que a poupança. Além disso, possui proteção do FGC.

As suas valorizações são competitivas até mesmo para aplicações a curto prazo.

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Quais os bancos com maiores rendimentos em CDB?

Muitos bancos oferecem modelos de investimento em CDB. As taxas aplicadas por cada um podem variar. 

Há alternativas que rendem até 200% do CDI. Observe abaixo as alternativas com rendimento acima de 100% do CDI.

1. XP Investimentos

O Banco XP tem um CDB com rentabilidade de 120% do CDI bruto, no entanto, só é possível investir valores entre R$25 mil e R$100 mil. 

A carência desse produto é de apenas 1 dia útil e o vencimento é de 60 dias.

Esse investimento tem algumas restrições e só pode ser contratados pelos seguintes perfis:

• Novos clientes XP que abrirem conta entre 27.10.2022 e às 15h do dia 21.12.2022.
• Clientes que já possuem conta na XP, mas não realizaram nenhuma transferência de recursos para sua conta XP, nenhum investimento ou não efetuaram sua primeira TED. 

Para contratar, acesse o app XP ou site. Procure pelo CDB Banco XP com rentabilidade de 120% do CDI.

Caso ainda não seja cliente, será necessário abrir sua conta. Os investimentos CDB nesse banco estão sujeitos à incidência de IR e IOF. 

2. Sofisa Direto

O CDB com liquidez diária do Banco Sofisa rende 110% do CDI, uma das maiores rentabilidades do mercado. 

Com esse investimento você traz mais liberdade e praticidade para suas finanças, e pode movimentá-lo quando desejar. 

O banco ainda aponta que esse investimento é uma boa alternativa para criar uma reserva de emergência. 

Para conhecer mais detalhes e se cadastrar, acesse o site do Sofisa Direto. 

3. CDB PagBank

O PagBank oferece CDBs com limite atrelado ao cartão de crédito. Você investe em algum CDB e o valor investido vira limite no cartão de crédito, mas continua rendendo. 

Há três opções disponíveis e cada uma delas tem uma rentabilidade diferente, sendo elas: 107%, 110% e 115% do CDI. 

A carência e aplicação mínima também varia. Ficando da seguinte forma:

Opção 1	Opção 2	Opção 3
107% do CDI	110% do CDI	115% do CDI
Carência de 1 dia	Carência de 181 dias	Carência 365 dias
Aplicação mínima de R$1	Aplicação mínima de R$500	Aplicação mínima de R$500

Para contratar esse produto e ter um cartão sem anuidade, internacional e cheio de vantagens, baixe o app do PagBank e abra a sua conta. 

4. CDB BMG

O Banco BMG possui diferentes produtos em CDB e todos com rentabilidade acima de 100%. Entre as alternativas, encontramos, por exemplo: 

• Superpop – 110% do CDI;
• Progressivo – 115% do CDI;
• DI – 111% do CDI.

Para conhecer todos os produtos e as principais informações sobre cada um deles, acesse a página de investimentos em CDB do BMG.  

5. Banco Bari

O Banco Bari também tem um CDB com ótima rentabilidade, é o CDB Flex com rentabilidade de 120% do CDI. 

Entretanto, ele tem liquidez diária só após os 6 meses e o seu vencimento é em 2 anos. Você pode investir qualquer valor a partir de R$50,00.

O rendimento do CDB Banco Bari Flex sofre incidência de IR. Caso você retire o valor apenas na data de vencimento, será cobrada uma porcentagem de 15% sobre a rentabilidade, uma das menores taxas.

Para investir, baixe o app e crie sua conta.

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Conclusão

Neste texto você descobriu como calcular CDI e algumas opções de CDB com rentabilidade acima de 100% do CDI. 

Esse modelo de investimento é seguro e muito valorizado, portanto, não deixe de diversificar a sua carteira com ele. 

Conheça o homem mais rico do mundo hoje e o que podemos aprender com esse empreendedor.