Como calcular CDI para investir melhor?

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Você sabe o que é ou como calcular CDI

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No mercado financeiro existem muitas siglas e termos que podem parecer confusos e difíceis no início. 

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Entretanto, depois que você as descobre, percebe que não é um bicho de cabeças e como é importante conhecê-las para investir melhor.

Por isso, no texto de hoje, você conhecerá mais detalhes sobre o CDI, como é calculado e alguns investimentos atrelados a essa taxa.

Não deixe de conferir!


O que é CDI?

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Como calcular CDI?

Segundo regras do Banco Central, as instituições bancárias devem encerrar o dia com o caixa em saldo positivo. 

Essa regra é útil para estabilizar o sistema financeiro do país, a taxa CDI serve exatamente para regulamentar esse sistema.

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Isso porque, as instituições bancárias nem sempre fecham o dia com caixa em saldo positivo, posto que, tem dias que a quantidade de retirada é maior que a de depósito.

Então, os bancos que não conseguem encerrar o dia com o caixa verde, pegam empréstimo de outro banco por meio do título de Certificado de Depósito Interbancário.

Esses títulos são emitidos pelos bancos que fecharam o caixa em saldo positivo ao final do dia.

O CDI tem seu valor atrelado à taxa Selic, principal taxa regulamentadora do mercado financeiro.

A taxa Selic é definida pelo Banco Central e serve para controlar a inflação. 


Como calcular o CDI de um investimento? 

Agora que já aprendeu o que é CDI e a sua função, vamos descobrir como calcular CDI? 

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A taxa CDI hoje vale 13,65% por ano. Quando você escolhe um investimento que rende 100% do CDI, significa que ele rende exatamente 13,65% por ano. 

Caso escolha um investimento com rendimento de 120% do CDI, a fórmula do cálculo utilizado é o seguinte: (taxa do CDI)*(120% / 100)

O cálculo baseado na taxa CDI atual é: 13,65%*1,20 = 16,38%. Isso significa que sua aplicação renderá 16,38% ao ano. 

Em um investimento de R$1.000 com rendimento de 120% do CDI, durante 12 meses, terá um rendimento bruto de R$1.638,00. 

A taxa DI, como também é conhecida, refere-se à média de juros praticados nas transações de CDI daquele dia.  

Ela é calculada e divulgada diariamente pela Cetip, além disso, é possível conferir a taxa atualizada no site da B3


Qual a diferença entre CDI e CDB?

O CDB é um tipo de investimento de renda fixa. O CDI, por sua vez, como já foi explicado, não é um investimento, ela é uma taxa de juros referencial no mercado financeiro. 

Inclusive, ela serve como referência para muitos investimentos de renda fixa, como, por exemplo, o CDB, Certificado de Depósito Bancário.

No CDB, é o cliente que empresta dinheiro para o banco, em troca, ele recebe esse valor acrescido de juros quando for resgatar.

Por se tratar de um investimento de renda fixa, o cliente sabe como o rendimento será calculado e o valor aproximado do resgate.

O CDB é um investimento mais seguro e rentável que a poupança. Além disso, possui proteção do FGC.

As suas valorizações são competitivas até mesmo para aplicações a curto prazo.


Quais os bancos com maiores rendimentos em CDB?

Muitos bancos oferecem modelos de investimento em CDB. As taxas aplicadas por cada um podem variar. 

Há alternativas que rendem até 200% do CDI. Observe abaixo as alternativas com rendimento acima de 100% do CDI.

1. XP Investimentos

O Banco XP tem um CDB com rentabilidade de 120% do CDI bruto, no entanto, só é possível investir valores entre R$25 mil e R$100 mil. 

A carência desse produto é de apenas 1 dia útil e o vencimento é de 60 dias.

Esse investimento tem algumas restrições e só pode ser contratados pelos seguintes perfis:

  • Novos clientes XP que abrirem conta entre 27.10.2022 e às 15h do dia 21.12.2022.
  • Clientes que já possuem conta na XP, mas não realizaram nenhuma transferência de recursos para sua conta XP, nenhum investimento ou não efetuaram sua primeira TED. 

Para contratar, acesse o app XP ou site. Procure pelo CDB Banco XP com rentabilidade de 120% do CDI.

Caso ainda não seja cliente, será necessário abrir sua conta. Os investimentos CDB nesse banco estão sujeitos à incidência de IR e IOF. 

2. Sofisa Direto

O CDB com liquidez diária do Banco Sofisa rende 110% do CDI, uma das maiores rentabilidades do mercado. 

Com esse investimento você traz mais liberdade e praticidade para suas finanças, e pode movimentá-lo quando desejar. 

O banco ainda aponta que esse investimento é uma boa alternativa para criar uma reserva de emergência. 

Para conhecer mais detalhes e se cadastrar, acesse o site do Sofisa Direto. 

3. CDB PagBank

O PagBank oferece CDBs com limite atrelado ao cartão de crédito. Você investe em algum CDB e o valor investido vira limite no cartão de crédito, mas continua rendendo. 

Há três opções disponíveis e cada uma delas tem uma rentabilidade diferente, sendo elas: 107%, 110% e 115% do CDI. 

A carência e aplicação mínima também varia. Ficando da seguinte forma:

Opção 1Opção 2Opção 3
107% do CDI110% do CDI115% do CDI
Carência de 1 diaCarência de 181 diasCarência 365 dias
Aplicação mínima de R$1Aplicação mínima de R$500Aplicação mínima de R$500
Como calcular CDI?

Para contratar esse produto e ter um cartão sem anuidade, internacional e cheio de vantagens, baixe o app do PagBank e abra a sua conta. 

4. CDB BMG

O Banco BMG possui diferentes produtos em CDB e todos com rentabilidade acima de 100%. Entre as alternativas, encontramos, por exemplo: 

  • Superpop – 110% do CDI;
  • Progressivo – 115% do CDI;
  • DI – 111% do CDI.

Para conhecer todos os produtos e as principais informações sobre cada um deles, acesse a página de investimentos em CDB do BMG.  

5. Banco Bari

O Banco Bari também tem um CDB com ótima rentabilidade, é o CDB Flex com rentabilidade de 120% do CDI. 

Entretanto, ele tem liquidez diária só após os 6 meses e o seu vencimento é em 2 anos. Você pode investir qualquer valor a partir de R$50,00.

O rendimento do CDB Banco Bari Flex sofre incidência de IR. Caso você retire o valor apenas na data de vencimento, será cobrada uma porcentagem de 15% sobre a rentabilidade, uma das menores taxas.

Para investir, baixe o app e crie sua conta.


Conclusão

Neste texto você descobriu como calcular CDI e algumas opções de CDB com rentabilidade acima de 100% do CDI. 

Esse modelo de investimento é seguro e muito valorizado, portanto, não deixe de diversificar a sua carteira com ele. 

Conheça o homem mais rico do mundo hoje e o que podemos aprender com esse empreendedor. 

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