É possível encontrar CDB 120% do CDI no mercado? Entenda como funciona esse investimento e qual é a sua rentabilidade
Os títulos de CDB 120% do CDI e outras aplicações de renda fixa estão chamando a atenção dos investidores.
Afinal, com o aumento da Selic nos últimos meses, os investimentos em renda fixa se tornaram mais atrativos.
Porém, antes de realizar qualquer investimento, é muito importante que você saiba exatamente qual é o seu perfil de investidor e trace objetivos financeiros.
Além disso, também é importante conhecer as principais características da aplicação, como taxa de rentabilidade, liquidez, data de vencimento e valor mínimo de aplicação.
Para entender melhor sobre o assunto, continue a leitura.
O que é CDB?
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento de renda fixa emitido por bancos.
Sendo assim, quem investe em um CDB, está emprestando o seu dinheiro para uma instituição financeira, em troca de uma taxa de remuneração.
Há três tipos de CDBs disponíveis no mercado:
• Títulos pós-fixados: a taxa de rentabilidade dos títulos pós-fixados está atrelada a um percentual de uma determinada taxa de referência, como o CDI, por exemplo. É o tipo de título mais comum no mercado.
• Títulos prefixados: ao investir em um título prefixado, no momento da compra, você já sabe exatamente o quanto o seu dinheiro vai render durante o período.
• Títulos híbridos: nesse caso, a rentabilidade é composta de duas partes – uma fixa e outra variável. Ou seja, os CDBs híbridos pagam uma taxa prefixada mais a variação de um índice de inflação, como o IPCA.
O que é CDI?
Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é uma taxa de juros utilizada nos empréstimos entre os bancos.
Ou seja, é o nome do empréstimo que os bancos fazem entre si, para encerrar o expediente com o caixa azul, isto é, saldo positivo.
Porém, isso nem sempre acontece, já que o número de depósitos, por exemplo, pode ter sido inferior ao de saques realizados no dia.
Para não terminar o dia com saldo negativo, os bancos fazem empréstimos. E o dinheiro emprestado vem de outros bancos, que obviamente, recebem juros pela transação, que são calculados pela taxa CDI.
O Banco Central exige que os bancos encerrem o dia com saldo positivo.
É importante lembrar que o CDI não é oferecido diretamente para os investidores.
Contudo, a oscilação diária dessa taxa interfere na rentabilidade de ativos de renda fixa atrelados ao CDI.
Como o CDI afeta os seus investimentos?
Como você já sabe, o CDI é emitido e negociado somente entre os bancos.
Mas essa taxa representa um dos principais índices de referência para alguns investimentos em renda fixa.
É que vários investimentos estão atrelados a esse indicador, enquanto outros o utilizam como benchmark.
Quando a taxa de CDI sobe, as aplicações atreladas a esse indicador rendem mais.
Além disso, a taxa do CDI tem correlação com a Selic, que é a taxa básica de juros da nossa economia.
Qual a diferença entre CDB e CDI?
O CDB, como você pode ver, é um tipo de investimento em renda fixa.
Já o CDI, não é um investimento, mas sim, um índice de referência do mercado financeiro.
Desse modo, não é possível investir diretamente em um CDI.
Quanto rende um CDB 120% do CDI?
Agora você já sabe o que é CDI e como essa taxa afeta o rendimento das suas aplicações.
O CDI acompanha de perto a taxa Selic, que é relevante não apenas para o mundo dos investimentos, mas também para compreender o cenário econômico no Brasil.
Quando uma aplicação promete uma rentabilidade de 100% do CDI, significa que aquele investimento terá o mesmo rendimento do CDI durante o período em que ele permanecer aplicado.
Ou seja, se o CDB paga 120% do CDI, significa que sua rentabilidade é 20% acima da taxa do CDI.
Atualmente, a taxa DI, que representa os 100% do CDI, rende 13,15% ao ano.
Isso significa que se o investimento oferecer 120% do CDI, você deve considerar o total da taxa DI mais 20% dela.
É importante lembrar que assim como em outros títulos de renda fixa, a tributação do CDB segue a tabela regressiva do Imposto de Renda. Isso, obviamente, afeta a rentabilidade dos seus investimentos.
Veja as alíquotas de acordo com o prazo da aplicação:
· Até 6 meses — 22,5%;
· De 6 meses até 12 meses — 20%;
· De 12 meses a 2 anos — 17,5%;
· Acima de 2 anos — 15%.
Além disso, nas aplicações de curtíssimo prazo (período inferior a 30 dias), o CDB também pode ser tributado pelo IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
O tributo inicia com uma alíquota de 96% sobre o lucro do CDB, reduzindo gradualmente ao longo do tempo, até chegar em 0%, o que ocorre após 30 dias.
O que considerar antes de investir em um CDB?
Com o aumento da taxa Selic, a rentabilidade dos títulos de CDB, está se tornando mais atrativa para os investidores.
Porém, embora a rentabilidade seja algo muito importante em um investimento, também é preciso levar em conta outros fatores antes de fazer aplicações, como por exemplo:
Aporte mínimo
Há investimentos “para todos os bolsos”.
Entretanto, alguns títulos exigem um aporte mínimo mais alto, que pode ser de R$ 5 mil ou R$ 10 mil, por exemplo.
Mas há CDBs mais acessíveis, em que é possível começar a investir com apenas R$ 100.
Liquidez
A liquidez é a capacidade de converter um bem em dinheiro.
Um investimento de alta liquidez é aquele que pode ser resgatado mais facilmente sem perder valor.
Já um de baixa liquidez, é aquele que o investidor tem mais dificuldade para resgatar o dinheiro, ou então, pode ter prejuízos financeiros se fizer o resgate antecipado.
Além de considerar a rentabilidade, aporte mínimo e liquidez, também é importante que você saiba exatamente qual é o seu perfil de investidor e crie uma estratégia de investimentos.
Dessa forma, poderá analisar quais são as aplicações mais adequadas para a sua carteira.
Conclusão
Agora você já sabe o que é CDB 120% do CDI e quais são os tipos de títulos de CDB disponíveis no mercado.
Embora seja um investimento de renda fixa e de baixo risco, é sempre importante analisar algumas características do ativo antes de fazer qualquer investimento!
