Tesouro Direto e Tesouro Selic: tudo o que você precisa saber

O que é Tesouro Direto e Tesouro Selic?

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Tesouro Direto e Tesouro Selic é a mesma coisa?

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Na verdade, Tesouro Direto é o programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3 para a venda de títulos públicos federais para pessoas físicas.

Já o Tesouro Selic, é um dos três títulos do Tesouro Direto.

Por sua elevada segurança, praticidade e liquidez, o Tesouro Selic é um dos investimentos mais interessantes para quem tem interesse na renda fixa.

E se você quer saber mais sobre o assunto, para que assim, possa investir em títulos públicos, está no lugar certo.

Abaixo, confira as principais características do Tesouro Direto e um de seus títulos, o Tesouro Selic.

tesouro direto e tesouro selic

O que é Tesouro Direto?

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Basicamente, ao comprar um título público, você está emprestando o seu dinheiro para o governo.

O processo funciona da seguinte maneira.

O governo emite um título de renda fixa que é adicionado na plataforma do Tesouro Direto.

Já o investidor, vai criar uma conta no site para ter acesso aos ativos disponíveis.

Depois de criar uma conta, ele vai transferir o capital necessário para investir. Sendo assim, o investidor escolhe o título mais adequado ao seu perfil e aos seus objetivos.

Por fim, o investidor define o valor e realiza o investimento.

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O Tesouro Direto trabalha com três tipos de títulos:

• Tesouro prefixado

• Tesouro Selic

• Tesouro IPCA

É importante mencionar que o processo é feito de forma totalmente online. Ou seja, você não precisa, em momento algum, sair de casa para adquirir os ativos!


O que é Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é uma modalidade de investimento que pertence ao universo dos títulos públicos, já que é emitido pelo governo.

Ele tem esse nome porque a sua remuneração está vinculada à Selic, que é a taxa básica de juros do Brasil. Desse modo, ele acompanha a variação da Selic.

Isso significa que estamos falando de um investimento com rentabilidade prefixada.

Como apresenta muita segurança e liquidez diária, esse investimento é recomendado para quem quer montar uma reserva de emergência ou traçar objetivos de curto prazo.


Como o Tesouro Selic funciona?

Como é uma aplicação de renda fixa, o investimento segue a mesma dinâmica de produtos financeiros dessa categoria.

Para você entender melhor sobre Tesouro Direto e Tesouro Selic, vamos dar um exemplo bem prático.

Imagine que você está pensando em fazer um empréstimo no banco. Nesse caso, todos sabem que a instituição financeira vai cobrar uma taxa de juros, não é mesmo?

A ideia de investir no Tesouro Direto é basicamente a mesma. Porém, agora você é a pessoa que está fornecendo o capital necessário para a operação. Sendo assim, você também receberá uma remuneração, que são os juros!

citação

Qual é o rendimento do Tesouro Direto?

A rentabilidade anual corresponde a 100% da taxa Selic do período.

Sendo assim, o rendimento mensal equivale à divisão pelos meses do ano.

Considere a taxa básica em 10,75% ao ano. Divida-a por 12 e o retorno bruto será de 0,89% ao mês.


Quanto rende R$ 500 no Tesouro Selic?

Caso você queira sair da poupança, o Tesouro Selic é uma ótima opção!

Afinal, através desse investimento, você consegue obter uma rentabilidade mais vantajosa, mas sem abrir mão da segurança, algo fundamental para quem investe em renda fixa!

E para tornar o cálculo da rentabilidade mais simples, vamos dar um exemplo.

Imagine que você tenha R$ 500 para investir no Tesouro Selic. Como ficaria a rentabilidade da aplicação?

Atualmente, a taxa Selic está em 10,75% ao ano.

Como exemplo para a simulação, vamos utilizar o título “Tesouro Selic 2025”.

A rentabilidade dele é de SELIC + 0,0655% e o prazo de vencimento 01/03/25.

Como o valor inicial investido era de R$ 500, na data final do vencimento, você terá R$ 623,90 ao total (desconto do IR já aplicado).

É importante lembrar que você pode retirar o valor investido quando quiser. Entretanto, para obter o rendimento mencionado, é preciso esperar a data final chegar.

Além disso, apesar da visibilidade anual, lembre-se de que o Tesouro Selic oferece remuneração diária.


Quanto rende R$ 1000 no Tesouro Selic?

Para facilitar o entendimento, vamos utilizar o mesmo exemplo do tópico anterior, mas com um valor diferente.

Pois bem, quanto você teria na data final de vencimento, se aplicasse o valor de R$ 1000 no Tesouro Selic 2025?

O valor bruto seria de R$ 1.291,53. Mas por causa do Imposto de Renda (o valor descontado seria de R$ 43,73), você receberia um pouco menos.

Nesse caso, ao resgatar o valor no dia 01/03/2025, o valor total que você terá para receber será de R$ 1247,80.


Quais são os outros tipos de títulos do Tesouro Direto?

Como falamos no começo do artigo, há três tipos de títulos do Tesouro Direto.

Além do Tesouro Selic, há o IPCA e o prefixado. Conheça melhor essas opções:


Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é um produto de investimento que tem a sua rentabilidade atrelada à inflação.

O seu índice é o IPCA — Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo.

Como ele está atrelado à inflação, ao comprar esse título, você não saberá exatamente quanto receberá na data de vencimento (mas dá para fazer uma simulação no site do Tesouro Direto).

Ou seja, é possível ter uma estimativa, desde que claro, você não faça o resgate do dinheiro antes da data de vencimento.


Tesouro prefixado

O Tesouro Direto prefixado é um título de Renda Fixa com taxas de juros determinadas no momento da contratação.

Isso significa que ao emprestar o seu dinheiro para o governo, saberá exatamente o quanto vai receber no prazo final do título.

6 vantagens do tesouro selic

Conclusão

Agora você sabe o que é Tesouro Direto e Tesouro Selic!

Se você quer fugir dos baixos rendimentos da poupança, os títulos do Tesouro Direto são boas opções para diversificar a sua carteira de investimentos.

Contudo, antes de realizar qualquer investimento, tenha certeza de que a aplicação está alinhada com o seu perfil de investidor e os seus objetivos financeiros.

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