Tesouro Direto e Tesouro Selic: tudo o que você precisa saber
O que é Tesouro Direto e Tesouro Selic?
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Tesouro Direto e Tesouro Selic é a mesma coisa?
Na verdade, Tesouro Direto é o programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3 para a venda de títulos públicos federais para pessoas físicas.
Já o Tesouro Selic, é um dos três títulos do Tesouro Direto.
Por sua elevada segurança, praticidade e liquidez, o Tesouro Selic é um dos investimentos mais interessantes para quem tem interesse na renda fixa.
E se você quer saber mais sobre o assunto, para que assim, possa investir em títulos públicos, está no lugar certo.
Abaixo, confira as principais características do Tesouro Direto e um de seus títulos, o Tesouro Selic.
O que é Tesouro Direto?
Basicamente, ao comprar um título público, você está emprestando o seu dinheiro para o governo.
O processo funciona da seguinte maneira.
O governo emite um título de renda fixa que é adicionado na plataforma do Tesouro Direto.
Já o investidor, vai criar uma conta no site para ter acesso aos ativos disponíveis.
Depois de criar uma conta, ele vai transferir o capital necessário para investir. Sendo assim, o investidor escolhe o título mais adequado ao seu perfil e aos seus objetivos.
Por fim, o investidor define o valor e realiza o investimento.
O Tesouro Direto trabalha com três tipos de títulos:
• Tesouro prefixado
• Tesouro Selic
• Tesouro IPCA
É importante mencionar que o processo é feito de forma totalmente online. Ou seja, você não precisa, em momento algum, sair de casa para adquirir os ativos!
O que é Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é uma modalidade de investimento que pertence ao universo dos títulos públicos, já que é emitido pelo governo.
Ele tem esse nome porque a sua remuneração está vinculada à Selic, que é a taxa básica de juros do Brasil. Desse modo, ele acompanha a variação da Selic.
Isso significa que estamos falando de um investimento com rentabilidade prefixada.
Como apresenta muita segurança e liquidez diária, esse investimento é recomendado para quem quer montar uma reserva de emergência ou traçar objetivos de curto prazo.
Como o Tesouro Selic funciona?
Como é uma aplicação de renda fixa, o investimento segue a mesma dinâmica de produtos financeiros dessa categoria.
Para você entender melhor sobre Tesouro Direto e Tesouro Selic, vamos dar um exemplo bem prático.
Imagine que você está pensando em fazer um empréstimo no banco. Nesse caso, todos sabem que a instituição financeira vai cobrar uma taxa de juros, não é mesmo?
A ideia de investir no Tesouro Direto é basicamente a mesma. Porém, agora você é a pessoa que está fornecendo o capital necessário para a operação. Sendo assim, você também receberá uma remuneração, que são os juros!
Qual é o rendimento do Tesouro Direto?
A rentabilidade anual corresponde a 100% da taxa Selic do período.
Sendo assim, o rendimento mensal equivale à divisão pelos meses do ano.
Considere a taxa básica em 10,75% ao ano. Divida-a por 12 e o retorno bruto será de 0,89% ao mês.
Quanto rende R$ 500 no Tesouro Selic?
Caso você queira sair da poupança, o Tesouro Selic é uma ótima opção!
Afinal, através desse investimento, você consegue obter uma rentabilidade mais vantajosa, mas sem abrir mão da segurança, algo fundamental para quem investe em renda fixa!
E para tornar o cálculo da rentabilidade mais simples, vamos dar um exemplo.
Imagine que você tenha R$ 500 para investir no Tesouro Selic. Como ficaria a rentabilidade da aplicação?
Atualmente, a taxa Selic está em 10,75% ao ano.
Como exemplo para a simulação, vamos utilizar o título “Tesouro Selic 2025”.
A rentabilidade dele é de SELIC + 0,0655% e o prazo de vencimento 01/03/25.
Como o valor inicial investido era de R$ 500, na data final do vencimento, você terá R$ 623,90 ao total (desconto do IR já aplicado).
É importante lembrar que você pode retirar o valor investido quando quiser. Entretanto, para obter o rendimento mencionado, é preciso esperar a data final chegar.
Além disso, apesar da visibilidade anual, lembre-se de que o Tesouro Selic oferece remuneração diária.
Quanto rende R$ 1000 no Tesouro Selic?
Para facilitar o entendimento, vamos utilizar o mesmo exemplo do tópico anterior, mas com um valor diferente.
Pois bem, quanto você teria na data final de vencimento, se aplicasse o valor de R$ 1000 no Tesouro Selic 2025?
O valor bruto seria de R$ 1.291,53. Mas por causa do Imposto de Renda (o valor descontado seria de R$ 43,73), você receberia um pouco menos.
Nesse caso, ao resgatar o valor no dia 01/03/2025, o valor total que você terá para receber será de R$ 1247,80.
Quais são os outros tipos de títulos do Tesouro Direto?
Como falamos no começo do artigo, há três tipos de títulos do Tesouro Direto.
Além do Tesouro Selic, há o IPCA e o prefixado. Conheça melhor essas opções:
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é um produto de investimento que tem a sua rentabilidade atrelada à inflação.
O seu índice é o IPCA — Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo.
Como ele está atrelado à inflação, ao comprar esse título, você não saberá exatamente quanto receberá na data de vencimento (mas dá para fazer uma simulação no site do Tesouro Direto).
Ou seja, é possível ter uma estimativa, desde que claro, você não faça o resgate do dinheiro antes da data de vencimento.
Tesouro prefixado
O Tesouro Direto prefixado é um título de Renda Fixa com taxas de juros determinadas no momento da contratação.
Isso significa que ao emprestar o seu dinheiro para o governo, saberá exatamente o quanto vai receber no prazo final do título.
Conclusão
Agora você sabe o que é Tesouro Direto e Tesouro Selic!
Se você quer fugir dos baixos rendimentos da poupança, os títulos do Tesouro Direto são boas opções para diversificar a sua carteira de investimentos.
Contudo, antes de realizar qualquer investimento, tenha certeza de que a aplicação está alinhada com o seu perfil de investidor e os seus objetivos financeiros.
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