Qual a rentabilidade do Tesouro Direto?

Saiba como funciona a rentabilidade do Tesouro Direto

Qual é a rentabilidade do Tesouro Direto? Essa é uma das principais dúvidas de quem está dando os seus primeiros na renda fixa e não quer mais deixar dinheiro parado na poupança.

E entender sobre a rentabilidade do Tesouro Direto pode ser o que você realmente precisa para deixar a poupança de vez.

Mas antes de começar a investir, é essencial conhecer o funcionamento e as características desse ativo.

Pensando nisso, preparamos um artigo com todas as informações necessárias para você entender melhor a forma como a rentabilidade do Tesouro Direto funciona.

O que é Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do governo para a emissão de títulos de venda públicos.

O processo funciona de forma parecida com os empréstimos.

Para começar, você vai escolher um título para fazer a sua aplicação. Em troca, na data de vencimento, você receberá uma taxa de juros, que é a rentabilidade do Tesouro Direto.

Eles são oferecidos em três modalidades:

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1. Tesouro prefixado

O tesouro prefixado é um título de renda fixa com taxas de juros determinadas no momento da contratação.

Isso significa que no momento da contratação, você saberá exatamente o quando vai receber no final do período.

Por esse motivo, os títulos prefixados são recomendados para os mais conservadores, que estão em busca de um ativo que ofereça não apenas rentabilidade, mas previsibilidade e segurança.

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2. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é a modalidade mais conhecida do Tesouro Direto.

Ele recebe esse nome porque a sua rentabilidade está atrelada à Selic, a taxa básica de juros da nossa economia.

Essa opção é recomendada para quem está pensando no curto prazo ou quer criar uma reserva de emergência, já que ele é o que possui o menor risco no caso de resgate/venda antecipado.

Mesmo assim, o Tesouro Selic continua sendo uma boa opção para quem investe no médio e longo prazo, já que o valor pode ser resgatado na data de vencimento.

Como falamos, pelo fato de essa modalidade ter o rendimento atrelado à Selic, que pode mudar a cada 45 dias, sua taxa de juros é pós-fixada.

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3. Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é um título público que tem sua rentabilidade atrelada ao principal índice de inflação no Brasil, o IPCA – Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo.

É um título híbrido. Ou seja, parte da sua remuneração é pós-fixada, já que acompanha a variação do IPCA, e a outra é prefixada.

A taxa pós-fixada irá variar ao longo do investimento, corrigida com base no IPCA, que varia mês a mês.

Em relação à taxa prefixada, no momento em que o título for adquirido, você já vai saber o quanto irá receber, pois como o nome já diz, a taxa prefixada não vai mudar.

Como calcular a rentabilidade mensal do Tesouro Direto?

A rentabilidade dos títulos é anual.

Mas para estimar o retorno mensal, basta dividir o valor da rentabilidade por 12.

Vale lembrar que se o investidor manter o título na carteira até o vencimento, receberá conforme acertado no momento da compra.

Simulador do Tesouro Direto

Para te ajudar a entender melhor a rentabilidade do Tesouro Direto, vamos utilizar a calculadora que a própria plataforma disponibiliza.

Ao simular uma aplicação de R$ 2 mil nos três diferentes títulos do Tesouro, os resultados foram:

Tesouro prefixado 2025

Para começar, vamos fazer a simulação com o Tesouro prefixado 2025.

A sua rentabilidade anual é de 11,45% e o vencimento é em 01/01/2025.

Sendo assim, se você fizesse um investimento de R$ 2 mil, no final da contratação, receberia o total de R$ 2.596,19.

Caso aplicasse o mesmo valor na poupança, você receberia R$ 2.359,61.

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Tesouro Selic 2027

A rentabilidade anual desse título é de SELIC + 0,1465% e o vencimento é em 01/03/2027.

Considerando o valor de investimento inicial em R$ 2000, o resultado estimado no final da contratação seria de R$ 2.817,36.

Caso aplicasse o mesmo valor na poupança, você receberia R$ 2.617,27.

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Tesouro IPCA+ 2026

A rentabilidade anual desse título é de IPCA + 5,46% e o vencimento é em 15/08/2026.

Sendo assim, o resultado estimado na data de vencimento é de R$ 2.804,22.

Se você aplicasse o mesmo valor na poupança e sacasse o dinheiro nesta data, teria R$ 2.545,25.

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Imposto de Renda no Tesouro Direto

O Tesouro Direto tem incidência de Imposto de Renda.

Contudo, ele incide somente sobre o rendimento do período da aplicação, não sobre o total investido.

O Imposto de Renda no Tesouro Direto segue uma tabela regressiva. Confira abaixo a tabela regressiva de IR:

• Até 180 dias: 22,5%

• De 181 a 360 dias: 20%

• De 361 a 720 dias: 17,5%

• A partir de 721 dias: 15%.

Já o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), só é cobrado nos investimentos com prazo inferior a 30 dias.

As alíquotas diminuem de acordo com o tempo que o título for mantido.

A taxa começa em 96% para um dia de investimento. O valor até pode parecer assustador, mas cai progressivamente até chegar a 0% no 30º dia.

Mesmo com o desconto do IR, vale a pena investir no Tesouro Direto. Entretanto, é importante você saber que de certa forma, isso afeta os rendimentos.

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Quais são as taxas do Tesouro Direto?

Há duas taxas cobradas pelo investimento no Tesouro Direto:

• Taxa de administração da instituição financeira: também chamada de taxa do agente de custódia, é um percentual cobrado pela corretora sobre o valor do título cobrado.

• Taxas de custódia do Tesouro Direto: a custódia (manutenção) dos títulos públicos comprados por pessoas físicas cabe à bolsa de valores. A taxa de custódia dos títulos caiu de 0,25% para 0,20% do valor dos papéis.

Conclusão

Como você pode ver, a rentabilidade do Tesouro Direto é mais atrativa do que a da caderneta de poupança.

A boa notícia é que investir no Tesouro Direto é mais simples do que você pensa.

Portanto, se você prioriza segurança, liquidez e rentabilidade, os títulos do Tesouro Direto podem ser boas opções para a sua carteira de investimentos!