Tesouro Direto Selic: como funciona?

Você já ouviu falar no Tesouro Direto Selic? Conheça melhor esse investimento!

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O Tesouro Direto Selic é um dos principais títulos do Tesouro Direto, um programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3, a bolsa de valores do Brasil.

É uma opção bem recomendada para quem prioriza a segurança da renda fixa, mas ao mesmo tempo, não está satisfeito com os rendimentos da poupança.

Portanto, se você já estabeleceu alguns objetivos financeiros, sejam estes de curto ou longo prazo, o Tesouro Selic pode ser uma boa opção para a sua carteira de investimentos.

Para te ajudar, preparamos um guia completo com tudo o que você precisa saber sobre esse investimento!

O que é Tesouro Direto Selic?

O Tesouro Direto Selic é um título público cuja rentabilidade está atrelada à taxa básica de juros da economia brasileira, a taxa Selic.

Portanto, estamos falando de um investimento de renda fixa pós-fixado.

Ao escolher um título pós-fixado, você atrela seu investimento a um determinado indexador econômico, como a Selic ou o IPCA.

Desse modo, não é possível saber exatamente qual será o rendimento final, pois isso depende da oscilação do indicador de referência.

A vantagem, nesse caso, é que a rentabilidade é sempre positiva e se quiser, é possível fazer o resgate antecipado (antes do vencimento do título).

Mas a taxa Selic também influencia os rendimentos de aplicações em renda fixa.

De maneira geral, a elevação da Selic beneficia esses investimentos, que oferecem para os investidores, uma remuneração baseada em juros.

É o caso dos títulos do Tesouro Direto, CDBs, letras de crédito, entre outros.

Do mesmo modo, quando a taxa Selic diminui, os rendimentos de aplicações de renda fixa se tornam menos vantajosos.

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O que é taxa Selic?

Para entender como essa modalidade de investimento funciona, é necessário saber, primeiramente, o que é a taxa Selic.

A taxa Selic é a taxa básica de juros do Brasil.

Ela representa o nível de risco da nossa economia, já que tende a se aproximar do custo de captação de dívida do governo brasileiro no mercado.

Além disso, a Selic é uma referência para o custo das linhas de crédito, de forma geral. Ou seja, quando ela é elevada, a tendência é que os empréstimos e financiamentos fiquem mais caros (com juros mais altos).

Isso significa que quando a Selic diminui, os juros de crédito ficam mais baixos.

Quais são as principais características do Tesouro Direto Selic?

Dentre as principais características do Tesouro Direto Selic, podemos citar:

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Possui uma data de vencimento

Os títulos do Tesouro Direto, assim como os outros produtos de renda fixa, possuem uma data de vencimento.

O prazo de vencimento em um investimento é a data em que ele vai acabar e o dinheiro vai retornar para você.

É que quando o governo emite um título e o coloca à venda no Tesouro Direto, ele define a data em que receberá de volta o papel.

Desse modo, no prazo de vencimento, você vai receber o dinheiro investido + os juros da aplicação.

Mas é importante lembrar que haverá incidência de tributação.

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Valor mínimo de aplicação

Essa é uma das principais dúvidas de quem pretende começar a investir em renda fixa.

Afinal, qual é o valor mínimo de investimento?

Pois bem, a partir de R$ 30, você já consegue realizar investimentos nos títulos do Tesouro Direto.

Você pode ver os preços e taxas dos títulos públicos aqui.

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Liquidez

A liquidez, no mundo dos investimentos, é uma característica que representa o quão fácil é convertê-lo em dinheiro.

Quanto mais rápido o processo acontecer, mais liquidez o investimento possui.

Dependendo do caso, a liquidez nem sempre é um fator essencial. Por exemplo, se você pretende fazer um investimento de longo prazo, pode ser que isso não seja tão importante para você.

Porém, se você está investindo no curto prazo ou então, adquiriu um título do Tesouro Direto para guardar a sua reserva de emergência, a liquidez é algo muito importante para você.

É que se você precisar do dinheiro com urgência, tem que resgatá-lo o mais rápido possível, não é mesmo?

Por isso, é preciso saber investir a curto, médio e longo prazo levando em conta a liquidez necessária para atingir os seus objetivos financeiros.

A boa notícia é que a liquidez do Tesouro Direto Selic é considerada alta.

Ou seja, se você quiser resgatar o recurso aplicado antes da data de vencimento, poderá fazer isso sem problema algum.

A liquidez desse título é de D+1. Isso significa que depois de solicitar o resgate, o valor ficará disponível na sua conta em até um dia útil.

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Rentabilidade

Os retornos dos títulos do Tesouro Selic correspondem à porcentagem da taxa ao longo do tempo.

Desse modo, o rendimento anual é a meta da taxa.

Isso significa que se a porcentagem da Selic está em 9%, por exemplo, essa será a rentabilidade da aplicação naquele período.

Após a última reunião do COPOM (Comitê de Política Monetária), em fevereiro de 2022, a taxa Selic ficou em 10,75% ao ano.

A Selic é definida a cada 45 dias. Nessas decisões, ela pode aumentar, diminuir ou se manter estável.

Com essa informação, é possível fazer projeções sobre os rendimentos dos títulos do Tesouro Direto Selic.

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Tributação

Assim como os outros títulos públicos, o Tesouro Selic está sujeito à incidência de Imposto de Renda.

Para o IR, as alíquotas são as seguintes:

• Até 180 dias: 22,5%

• De 181 a 360 dias: 20%

• De 361 a 720 dias: 17,5%

• A partir de 721 dias: 15%.

Além do Imposto de Renda, o Tesouro Direto tem incidência do Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF).

Contudo, o IOF tem incidência apenas nos primeiros trinta dias da aplicação. Além disso, ele é calculado apenas sobre o rendimento do período.

Conclusão

Agora você já sabe o que é Tesouro Direto Selic e quais as principais características desse investimento em renda fixa.

Se você quer diversificar a sua carteira com investimentos de baixo risco e boa rentabilidade, o Tesouro Selic é uma boa opção para você!