Desmitificando taxas e juros: como evitar ou usar a seu favor?

Você sabe o que são taxas e juros e como usá-las a seu favor?

Quando é preciso ir ao mercado conseguir um crédito para financiamentos ou qualquer outro serviço que precise de crédito, os juros e as taxas costumam causar uma certa angústia.

Os encargos são uma parte principal das transações financeiras.

Por isso, é necessário entender melhor e saber se é possível usá-los a seu favor.

 Nesse artigo você saberá mais sobre esse assunto tão importante para quem costuma ir ao mercado em busca de crédito.

Taxas e juros: quais os tipos de taxas?

A princípio, as taxas no mercado financeiro são os percentuais sobre as transações e produtos de ordem financeira. 

Em suma, elas influenciam diretamente no custo do crédito e na remuneração de investimentos.

Observe alguns tipos de taxas comuns no mercado:

Taxa Selic: 

É a taxa básica de juros da economia, influenciando todas as outras taxas de juros no mercado.

IPCA:

Índice de Preços ao Consumidor Amplo, usado como base de cálculo para ajustes de determinados investimentos.

Depósito Interfinanceiro (DI): 

Taxa utilizada em operações entre instituições financeiras.

Taxa Referencial (TR): 

Utilizada em alguns tipos de investimentos e financiamentos.

Taxa Aparente: 

Inclui a inflação do período no seu cálculo.

Taxa Real: 

Representa o rendimento ou custo de uma operação após considerar os efeitos inflacionários.

Entretanto, essas taxas costumam variar dependendo do contexto econômico, e são importantes para entender o mercado.

Além de poder, tomar as decisões conscientes sobre investimentos.

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Taxas e juros: como usar as taxas a seu favor?

Em primeiro lugar, para usar as taxas a seu favor, é necessário saber como elas funcionam, e colocar em práticas que maximizem seus benefícios.

Veja algumas dicas:

1. Investimentos: 

Escolha investimentos que se alinhem com suas metas financeiras e o cenário econômico atual. 

Por exemplo, se a Taxa Selic está alta, investimentos atrelados a ela podem ser mais rentáveis.

2. Empréstimos: 

Aproveite períodos de taxas de juros baixas para financiar projetos pessoais ou empresariais. 

Empréstimos com taxas menores reduzem o custo total do financiamento.

3. Planejamento Financeiro: 

Faça um planejamento financeiro detalhado. 

Avalie as opções de investimentos e escolha aquelas com as melhores taxas e condições para seus objetivos.

4. Negociação de Taxas:

Em alguns casos, é possível negociar taxas, especialmente em empréstimos de longo prazo ou grandes volumes de crédito.

Ao realizar essa negociação, você tende a contratar serviços e produtos financeiros que não pesam no bolso e podem te ajudar a organizar as finanças.

5. Contas Remuneradas: 

Algumas instituições financeiras oferecem contas com remuneração superior à poupança. Geralmente, elas rendam uma média de 100% do CDI.

Manter seu dinheiro nessas contas pode gerar um rendimento extra.

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6. Educação Financeira: 

Mantenha-se informado sobre as mudanças nas taxas e no mercado financeiro. 

A educação financeira é uma ferramenta poderosa para tomar decisões mais acertadas.

Por fim, vale destacar que os métodos financeiros dependem muito de vários fatores como, seus objetivos, perfil de risco e situação econômica.

Inclusive, consultar um profissional financeiro vai lhe ajudar a desenvolver um plano personalizado para suas prioridades. 

Taxas e juros: quais os tipos de juros?

Há no mercado diferentes tipos de juros praticados, veja quais são eles:

Juros Simples: 

São calculados apenas sobre o valor principal da dívida ou investimento.

Juros Compostos: 

Calculados sobre o valor principal e também sobre os juros acumulados de períodos anteriores.

Juros de Mora: 

Taxas cobradas pelo atraso no pagamento, como cartões de crédito.

Juros Nominais: 

Incluem a correção monetária do valor emprestado.

Juros Reais: 

São os juros descontando a inflação, refletindo o custo efetivo do dinheiro.

Juros Rotativos: 

Cobrados pelo atraso no pagamento da fatura do cartão de crédito ou sobre a diferença financiada.

Juros sobre Capital Próprio: 

Remuneração baseada no lucro retido pela empresa, paga aos acionistas.

Em suma, esse são alguns juros disponíveis no mercado, lembrando que cada um tem características e aplicações únicas na área das finanças.

Os juros são uma parte essencial na economia e nas finanças pessoais, observe como você pode explorá-lo e usá-los a seu favor:

+ Saiba mais sobre os principais tipos de juros e como eles funcionam

1. Investimentos: 

Escolha investimentos que utilizem juros compostos, pois eles podem aumentar significativamente seus rendimentos ao longo do tempo. 

Iniciar cedo e fazer contribuições regulares pode ajudar a maximizar o efeito dos juros compostos.

2. Planejamento Financeiro: 

Tenha um bom planejamento financeiro. Isso inclui estabelecer metas, entender suas despesas e receitas, e saber onde e como investir seu dinheiro para obter os melhores retornos com juros.

3. Pagamentos à Vista: 

Sempre que possível, opte por pagar à vista e negocie descontos. 

Isso evita o pagamento de juros em compras financiadas e pode resultar em economia imediata.

4. Evitar Dívidas com Juros Altos: 

Evite acumular dívidas em cartões de crédito ou empréstimos com altas taxas de juros. 

Os juros compostos podem trabalhar contra você, aumentando rapidamente o valor devido.

5. Reinvestimento de Rendimentos: 

Reinvista os rendimentos de seus investimentos para aproveitar o poder dos juros compostos. Isso significa que os juros que você ganha são reinvestidos, gerando mais juros.

6. Educação Financeira: 

Continue se educando sobre finanças e investimentos. Quanto mais você souber, melhor poderá usar os juros a seu favor.

Conclusão 

Taxas e juros ambas são inevitáveis no mercado financeiro.

Mas, você pode administrá-las como sabedoria e tirar algumas vantagens de ambas.

Por fim, procure não contrair dívidas e investir com consciência, essas são decisões importantes para uma vida independente financeiramente para você e sua família.