Está preocupado com a sua aposentadoria? Então saiba como funciona a previdência privada através desse guia!
Como o próprio nome já diz, a previdência privada inclui os planos de aposentadoria que não estão ligados ao INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Mas ao contrário do que muitos pensam, você não precisa escolher entre a previdência e o INSS. Estamos falando de modelos complementares, que podem ser adotados ao mesmo tempo quando a aposentadoria chegar.
Mas será que a previdência privada é uma boa opção para garantir a sua tranquilidade financeira na aposentadoria? Como funciona a tributação?
É isso que você vai descobrir neste guia! Continue a leitura para saber mais sobre o assunto.
O que é previdência privada?
A previdência privada é uma forma tradicional de poupar e investir dinheiro para o futuro.
É um tipo de previdência contratada por vontade própria pelas pessoas.
Além disso, como você já sabe, ela é complementar à previdência oferecida pelo governo através do INSS.
Através dessa modalidade, o contratante faz recolhimentos periódicos durante o período de acumulação. Quando ele desejar, pode sacar o dinheiro.
Tanto a forma de aplicar quanto de resgatar a previdência mudam conforme o plano escolhido.
Você pode, por exemplo, fazer um único depósito de valor mais alto e resgatá-lo depois de um tempo. Ou então, existe a possibilidade de fazer aportes mensais e, depois do período de contribuição, resgatar o investimento.
Devido a Reforma da Previdência, esse tipo de investimento tem chamado a atenção dos brasileiros que não se sentem seguros em depender apenas do INSS.
Isso significa que garantir outra fonte de renda é uma forma interessante de fazer com que na terceira idade, você possa manter o seu padrão de vida.
Caso esse seja o seu objetivo, é necessário começar a se preparar o quanto antes.
Lembre-se de que o dinheiro aplicado na previdência irá render. E a boa notícia, é que o poder dos juros compostos, é um dos maiores benefícios que todo investidor que pensa a longo prazo possui ao seu favor.
Como a previdência privada funciona?
Um plano de previdência privada funciona como uma aplicação financeira.
Ao contratá-la, você decide o quanto pretende investir por mês, (caso queira fazer aportes mensais), por quanto tempo pretende investir e depois de quantos anos irá realizar o resgate.
Obviamente, seus planos podem mudar. Felizmente, é possível sacar o dinheiro investido (ou apenas uma parte dele) antes do prazo, caso você precise lidar com uma eventualidade.
O principal objetivo da previdência privada é fazer com que o investidor contribua com um valor periódico ao longo do tempo para que no futuro, possa resgatar o valor aplicado e os rendimentos obtidos.
Você pode escolher entre receber todo o valor, uma parte dele, ou então, convertê-lo em uma renda mensal.
O cálculo da previdência privada leva em conta a taxa de rentabilidade, tempo de investimento e aplicação.
Quais são as principais diferenças da previdência privada e do INSS?
No INSS, a contribuição mensal não é opcional.
Além disso, ela é proporcional ao regime de trabalho.
Já a previdência privada, é uma forma livre de investimento. Ou seja, você escolhe se quer investir, o período em que pretende realizar aportes e o quanto poderá investir.
A previdência é opcional e você paga enquanto durar o plano que foi escolhido.
Outra grande diferença é que você pode contratar o plano quando quiser.
Isso significa que até mesmo uma criança, pode ter uma previdência privada contratada pelos pais.
Ou então, um adulto de 45 anos, que começou a pensar na aposentadoria agora, pode contratar um plano de previdência.
Como escolher a previdência privada?
Como você já sabe, o investidor pode aplicar uma quantia todo mês e resgatar o capital acumulado em forma de resgate programado ou forma de renda.
Para você entender como funciona a previdência privada, é importante saber que existem duas modalidades de investimento.
Ambas possuem suas vantagens. A melhor opção, é aquela que mais se aproxima do seu perfil de investidor e do seu estilo de vida. Veja só:
PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres)
Os planos tipo PGBL são indicados para quem entrega a declaração do Imposto de Renda utilizando o modelo completo.
Quem contrata esse plano, tem o benefício de reduzir até 12% da renda tributável compensável por ano.
Nesse caso, o IR é cobrado sobre todo o valor que estava no fundo no momento do resgate.
Por exemplo, se você sacar R$ 50 mil do fundo, terá que pagar IR sobre todo esse valor.
VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre)
Os planos do tipo VGBL não incluem o benefício fiscal proporcionado pelos PGBL.
Eles são recomendados para quem faz a declaração do Imposto de Renda no modelo simplificado.
No fundo VGBL, a tributação é cobrada somente sobre o valor de rendimento da previdência, ou seja, a diferença entre o valor total investido e o valor de resgate.
Tributação progressiva ou regressiva?
Além de escolher entre PGBL ou VGBL, é preciso escolher a forma como o plano de previdência será tributado no momento em que você fizer o resgate (seja parcial ou total).
Progressiva
Nesse modelo de previdência privada, as alíquotas do IR vão de 0% a 27,5%, a depender do valor resgatado.
É indicado para quem prefere receber a quantia em parcelas e não de uma vez só.
Além disso, quando o contratante faz o resgate do saldo da previdência, é recolhido 15% de IR na fonte.
É importante lembrar que o valor do desconto, que pode ser compensado na declaração.
Regressiva
Nesse caso, as alíquotas do Imposto de Renda diminuem ao longo do tempo.
O imposto de renda varia de 35% a 10%, de acordo com o tempo de aplicação.
Ou seja, esse regime de tributação costuma ser bem mais vantajoso para quem está investindo pensando no longo prazo.
Conclusão
Agora você já sabe como funciona a previdência privada, quais os planos de previdência e como é a forma de tributação.
Se você está pensando em ter tranquilidade financeira na sua aposentadoria, a previdência privada é uma ótima opção para complementar a sua renda na terceira idade.
