Tesouro Direto x Poupança: veja as principais diferenças

Tesouro Direto x poupança: qual a melhor opção para os seus investimentos?

Quando se trata de Tesouro Direto x poupança, qual será que é a melhor opção? E quais as principais características de cada um?

Essa é uma das principais dúvidas de quem está começando a investir em renda fixa!

A primeira coisa que você deve saber, é que fazer aplicações na poupança não é a melhor opção, pois os rendimentos são mais baixos. Ou seja, no médio e longo prazo, você irá perder o seu poder de compra.

Então, o ideal é procurar por opção seguras, mas que ao mesmo tempo, sejam mais rentáveis, que é o caso do Tesouro Direto.

Se você quer aprender a investir para alcançar seus objetivos financeiros, esse artigo vai te ajudar a tomar a decisão certa.

Continue a leitura para aprender mais sobre as características e as diferenças do Tesouro Direto x Poupança.

Tesouro Direto x Poupança: veja a comparação

Se você comparar as duas opções, irá perceber que ambas são consideradas aplicações de renda fixa.

Além disso, tanto o Tesouro Direto quanto a poupança são seguros e de baixo risco.

O problema é que embora a poupança seja muito popular no Brasil, pela sua facilidade e comodidade, ela não é recomendada quando o assunto é rentabilidade.

Aliás, dependendo da inflação e de outros fatores do mercado, você pode perder o seu poder de compra, principalmente se utilizar a caderneta de poupança para guardar um dinheiro que você pretende utilizar no médio ou longo prazo.

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Rentabilidade da poupança

O Banco Central, no começo de fevereiro, subiu a Taxa Selic pela oitava vez seguida.

Com isso, a Selic subiu para 10,75% ao ano.

Essa alta impacta a vida financeira dos brasileiros de duas formas diferentes. Por um lado, ela aumenta a taxa de juros de financiamentos e empréstimos.

Porém, o aumento da Selic também faz com que os rendimentos de aplicações financeiras em renda fixa, principalmente as que são atreladas ao CDI e a Selic, subam.

Mesmo assim, a rentabilidade da poupança perde muito na comparação com o Tesouro Direto. Ela é calculada da seguinte forma:

• Se a taxa Selic for maior ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento será de 0,5% ao ano mais a taxa referencial (TR)

• Se a Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a rentabilidade será de 70% da Selic mais a taxa referencial (TR)

Isso significa que o rendimento da poupança, atualmente, é de 0,5% ao mês ou 6,17% ao ano.

Mas há outra coisa que deve ser levada em questão: o “aniversário da poupança.” Afinal, o que é isso?

Bom, basicamente, o aniversário da poupança é a data mensal em que a sua aplicação irá render.

Por exemplo, se você fizer uma aplicação no dia 25 de fevereiro, ela terá rendimento no dia 25 de março.

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Rentabilidade do Tesouro Direto

A rentabilidade do Tesouro Direto varia conforme alguns fatores, como o tipo do título, comportamento do indexador e data de vencimento.

Quando há uma expectativa de alta nos juros da economia no futuro, a rentabilidade dos títulos aumenta, já o preço unitário, diminui.

É que nesse caso, a dívida pública se torna mais cara. Por esse motivo, o governo precisa oferecer um retorno mais vantajoso aos investidores interessados.

Mas como falamos, a rentabilidade do Tesouro varia conforme o título escolhido, que por sua vez, se subdivide em três:

• Tesouro IPCA+: esses títulos pagam uma taxa fixa mais o IPCA do período. Isso significa que o seu ganho será a taxa da inflação, acrescido do juro real do título.

• Tesouro prefixado: são papéis que possuem uma taxa anual fixa. Ou seja, no momento da compra, você saberá exatamente qual será o rendimento do seu dinheiro até a data de vencimento.

• Tesouro Selic: como o nome já diz, o Tesouro Selic é um título pós-fixado cuja rentabilidade segue a variação da taxa Selic. Através dele, você ganha exatamente 100% da taxa Selic do período.

Tesouro Direto x Poupança: qual é o mais seguro?

A poupança é de fato, um investimento muito seguro e de baixo risco.

Aliás, esse é um dos motivos pelos quais tantos brasileiros ainda não investem em outras aplicações de renda fixa.

Mas a verdade é que há diversos tipos de investimentos tão seguros quanto a poupança e que oferecem um rendimento mais vantajoso.

É o caso do Tesouro Direto, considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, pois é 100% garantido pelo Tesouro Nacional.

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Tesouro Direto x Poupança: qual oferece maior liquidez?

A liquidez é a capacidade de converter um bem em dinheiro.

Quanto mais rápida for a conversão do ativo em dinheiro, mais líquido ele será.

Isso significa que um ativo com baixa liquidez, é aquele mais difícil de ser resgatado..

Nesse ponto, a poupança se torna vantajosa, já que você pode resgatar o dinheiro da sua conta a qualquer momento.

Mas como falamos, os rendimentos da poupança são repassados apenas na data de aniversário da aplicação.

Ou seja, se você fizer um resgate antes do aniversário, não terá o rendimento completo.

Já nos títulos do tesouro, os rendimentos são pagos de forma diária.

Nos títulos públicos, a liquidez é D+1. Isso significa que ao solicitar o resgate do seu dinheiro, ele estará disponível para você no próximo dia útil. 

Os títulos mantidos até a data de vencimento têm a rentabilidade contratada garantida.

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Tesouro Direto x Poupança: quais são as outras diferenças?

Dentre as outras diferenças, podemos citar:

• Tributação: a caderneta de poupança é livre de qualquer imposto. Já no Tesouro Direto, é necessário pagar Imposto de Renda e outros tributos, como o IOF.

• Aplicação mínima: nesse ponto, ambos são bem vantajosos. Na poupança, você pode começar com qualquer valor a partir de R$ 1. Os títulos do tesouro podem ser adquiridos com valores próximo a R$ 30.

Conclusão

Agora você já sabe quais são as principais diferenças do Tesouro Direto x Poupança e as vantagens de cada um deles.

Quando se trata de médio e longo prazo, ou seja, de objetivos futuros, o ideal é sempre procurar por aplicações mais rentáveis do que a poupança, como o Tesouro Direto!