Investimento em renda fixa acima da inflação

Investimento em renda fixa acima da inflação é possível?

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Você está querendo fazer aplicações financeiras, mas não sabe as opções de investimento em renda fixa acima da inflação?

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Felizmente, é possível fazer o dinheiro render acima da inflação. Mas, para isso, é preciso diversificar a sua carteira e encontrar os investimentos certos.

A caderneta de poupança tradicional, por exemplo, apesar de ser uma aplicação segura, oferece rendimentos muito baixos, o que afeta o seu poder de compra, principalmente no longo prazo.

Para te ajudar, vamos te mostrar boas opções de investimento em renda fixa acima da inflação! Continue a leitura para mais informações.

investimento em renda fixa acima da inflação

O que é inflação?

Inflação é um processo econômico caracterizado pelo aumento generalizado e persistente de preços de bens e serviços.

Ou seja, ela representa o aumento do custo de vida e a redução do poder de compra da moeda.

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Uma forma simples de perceber as consequências da inflação é indo ao supermercado. Os preços não são os mesmos praticados há 5, 10 ou 15 anos. Atualmente, tudo está mais caro.

Além disso, a inflação também causa impactos significativos nos valores de itens maiores, como aluguel e automóveis.


Como a inflação impacta os investimentos?

Para entender a relação entre inflação e investimentos, é necessário saber qual é a diferença entre rentabilidade real e rentabilidade nominal.

A rentabilidade real diz respeito ao rendimento após o desconto de impostos, custos e inflação.

Já a rentabilidade nominal, é o rendimento total do investimento, podendo ser calculada para toda a duração da aplicação ou apenas para um período específico.

Saber qual é a rentabilidade real do seu investimento é essencial para entender se ele realmente está apresentando um bom desempenho.

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Ou seja, quando você analisa a rentabilidade real, consegue medir com exatidão o desempenho obtido. Desse modo, terá mais facilidade em fazer planejamentos financeiros e saber se os ativos realmente valem a aplicação.

Mas afinal, como evitar que o rendimento das suas aplicações perca para a inflação? É isso que você vai ver agora!


Investimento em renda fixa acima da inflação: quais são os principais?

Se você quiser proteger o seu dinheiro e manter o seu poder de compra, é importante investir em aplicações com boa rentabilidade.

Pensando nisso, falar te mostrar algumas opções de investimento em renda fixa acima da inflação:

citação

1. Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é um título de renda fixa emitido pelo governo.

A sua rentabilidade está atrelada ao principal índice de inflação no Brasil, o IPCA – Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo.

Basicamente, ao comprar um título do Tesouro Direto, você está emprestando o seu dinheiro para o governo.

Você receberá novamente o dinheiro em uma determinada data futura corrigido por uma taxa de juros, que corresponde a sua rentabilidade.

O Tesouro IPCA é uma boa opção para evitar que o seu dinheiro se desvalorize com o tempo. Afinal, os mesmos R$ 100 hoje, compram menos do que há 5 anos.

Investir no Tesouro IPCA ou qualquer outro título do Tesouro Direto é muito simples. Outra vantagem desse investimento é o valor mínimo.

Com pouco mais de R$ 30, você já consegue fazer aplicações no Tesouro IPCA.


2. CDB

CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar dinheiro e financiar suas atividades.

Como você pode ver, a lógica é a mesma que no Tesouro Direto.

A diferença é que no Tesouro Direto o dinheiro é emprestado para o Governo Federal, enquanto no CDB, o empréstimo é feito para instituições financeiras.

Os bancos captam dinheiro com o CDB e em troca, oferecem uma remuneração.

Em relação a rentabilidade desse investimento, é importante você saber que existem vários tipos de CDB e cada um possui uma característica bem particular.

Geralmente, os rendimentos se dão com base na taxa do Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

Mas hoje, no mercado, já existem opções que remuneram de acordo com a inflação, de forma parecida com os títulos do Tesouro IPCA.


3. LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são outras modalidades de aplicação em renda fixa.

Do ponto de vista do investidor, não há diferença entre investir em LCI ou LCA, pois o que muda é o lastro do papel.

As letras de crédito imobiliário são lastreadas na carteira de empréstimos relacionadas ao setor imobiliário. Já as LCAs, são direcionadas para o setor do agronegócio.

A principal vantagem desse tipo de investimento é a isenção do Imposto de Renda.

Existem opções com rendimento atrelado à inflação, o problema é que nesse caso, elas costumam exigir aplicações maiores.

A recomendação é procurar títulos de instituições menores, que muitas vezes oferecem rendimentos mais atrativos para pequenos investidores.


4. Debêntures

Uma debênture é um título de dívida emitido por empresas que oferecem direito de crédito ao investidor.

Seu funcionamento lembra o dos títulos públicos negociados no Tesouro Direto.

Mas a diferença é que quem compra debêntures está emprestando dinheiro para uma empresa, que quer expandir operações ou fazer qualquer outro investimento.

Os títulos geralmente têm prazo de vencimento mais longo. O modelo de remuneração é semelhante ao do Tesouro IPCA.

Como são investimentos mais arriscados, as debêntures costumam oferecer uma remuneração maior. Entretanto, exigem mais atenção e uma avaliação de riscos mais detalhada.

É importante lembrar que as debêntures não possuem cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).


Investimento em renda fixa acima da inflação: como escolher uma boa aplicação?

É muito importante saber qual é o seu perfil de investidor, para que assim, você possa escolher os investimentos mais adequados às suas preferências e necessidades.

Também é necessário traçar metas claras, avaliar a relação risco-retorno e o retorno real das aplicações.

principais dúvidas sobre a renda fixa

Conclusão

Agora você já sabe a importância do investimento em renda fixa acima da inflação.

Afinal, a inflação corrói o seu dinheiro e, principalmente no longo prazo, ela diminui o seu poder de compra.

Para maximizar os ganhos e minimizar os riscos, é necessário diversificar a sua carteira e ficar de olho nas principais tendências e projeções do mercado.

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