¿Cuánto rinde la renta fija al mes? ¡Entérate de todo!
¿Alguna vez te has parado a pensar cuánto rinde la renta fija y si este tipo de inversión es la mejor opción para ti?
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Durante mucho tiempo, los brasileños prefirieron la renta fija. El interés garantizaba un buen rendimiento financiero. Además, siempre ha sido una forma de inversión más fácil y accesible.
Incluso con la caída de la tasa Selic en los últimos años, muchas personas continuaron invirtiendo en renta fija, incluso en el ahorro tradicional.
Pero después de todo ¿tiene eso sentido? ¿Cómo funciona esta inversión?
Si quieres invertir tu dinero pero no sabes por dónde empezar, ¡lee esta guía! Vamos a explicar todo sobre el tema.
¿Qué es la renta fija?
Para entender mejor el tema, primero es necesario saber qué es la renta fija.
Básicamente se trata de un tipo de inversión en la que las personas conocen o pueden predecir la rentabilidad, incluso antes de la operación.
Esto es lo que lo diferencia de la renta variable, como la Bolsa, donde la rentabilidad no está garantizada y existen mayores riesgos al invertir tu capital.
Selic a 6,25% al año: ¿cuánto rinde la renta fija?
Copom (Comité de Política Monetaria), en septiembre de 2021, aumentó la tasa básica, es decir, la Selic, de 5,25% a 6,25% por año para controlar la inflación.
El aumento de este porcentaje ya era esperado por el mercado financiero.
Este aumento hace que las inversiones en renta fija sean más atractivas, ya que la mayoría de ellas siguen la tasa Selic.
Después de seis años de caída, la tasa Selic comenzó a aumentar en marzo de 2021.
Cuando se trata de inversiones, Selic es muy importante. Durante el período en que estaba a 2% por año, muchos inversores migraron a la renta variable.
Renta fija siguió siendo ampliamente utilizado por inversores más conservadores o moderados, o por aquellos que querían crear una reserva de emergencia.
Pero en el escenario actual, con una inflación creciente y unos tipos de interés elevados, la renta fija ha vuelto a captar la atención incluso de los inversores que preferían la renta variable.
Las principales inversiones en renta fija: ¿cuánto rinde cada una?
Existen varios tipos de inversiones de renta fija. Por lo tanto, no existe una renta específica que se aplique en todos los casos.
Cada una de estas inversiones tiene diferentes rendimientos, plazos y características.
Y si quieres saber cómo rinde la renta fija en cada uno de ellos, continúa leyendo:
1. Tasa de interés del Tesoro Selic
La rentabilidad del Tesouro Direto puede ser fija o post-fija.
Si es post-fijada, la tasa de rentabilidad se establece con base en un índice económico, como los vinculados a la Selic y al IPCA.
Sin embargo, si está prefijado, la rentabilidad financiera ya se conoce en el momento de la compra y se mantiene hasta la fecha de finalización del plazo.
En otras palabras, la rentabilidad varía según la inflación, la tasa Selic y el tiempo dedicado a la inversión.
En el propio sitio web Tesoro Directo, puedes hacer una simulación de inversión de acuerdo a las características de tu aplicación (cuánto pretendes invertir, título, tasa de retorno, etc.).
2. CDB
El CDB (Certificado de Depósito Bancario) es una de las inversiones más comunes, ya que la mayoría de los bancos ofrecen este producto financiero a sus clientes.
Es un “préstamo” que usted proporciona a los bancos, para que estas empresas puedan captar fondos y realizar sus operaciones.
A cambio, recibirás el dinero de vuelta con intereses, al final de la fecha de vencimiento de la solicitud.
La rentabilidad del CDB varía, ya que puede ser prefijada, posfijada o vinculada a la inflación.
En el simulador CDB de Toro Investimentos podrás saber cuánto rendirá el CDB en un periodo determinado.
En los resultados encontrarás inversiones de más de 10% al año. Sin embargo, no todos consiguen este objetivo. Antes de elegir, mira cuál se adapta mejor a tus objetivos financieros.
3. ICV y ACV
La LCI (Carta de Crédito Inmobiliario) y la LCA (Carta de Crédito Agroindustrial) son inversiones libres de tasas e impuestos.
Y esta es una de las razones por las que son cada vez más buscados por los inversores.
Es posible que se le pague una tarifa prefijada o postfijada.
Los bonos prefijados son aquellos en los que el inversor ya sabe cuánto recibirá hasta la fecha de vencimiento. Por ejemplo, una tasa de 5% por año.
Sin embargo, en los títulos con tipo de interés posfijado, el rendimiento está vinculado a un índice, como el IPCA o el CDI.
En el simulador LCI y LCA de Toro Investimentos usted podrá simular en función de cuánto pretende invertir y durante cuánto tiempo.
4. Fondos DI
Los Fondos DI, o Fondos de Renta Fija Referenciados DI, son fondos en los que al menos el 95% del patrimonio debe estar invertido en títulos públicos referenciados a la tasa Selic.
Se consideran uno de los tipos de inversión más sencillos.
Aunque están vinculados a la tasa Selic, su rentabilidad será ligeramente inferior a la tasa de interés básica.
¿La razón? Bueno, los fondos tienen comisiones de gestión que tendrán un ligero impacto en su rentabilidad.
En el simulador XP Investimentos, Puede simular fondos DI tanto en bancos tradicionales como en fondos DI disponibles en XP.
¿Invertir en renta fija a través de un banco o corredor de bolsa?
Ambos tipos de empresas ofrecen la posibilidad de invertir en renta fija.
Sin embargo, los bancos no ofrecen tantos productos financieros como los brokers. Además, tienden a ofrecer rentabilidades menos atractivas.
También es importante recordar que existen instituciones bancarias que cobran comisiones de gestión sobre las inversiones.
Por tanto, si quieres tener más autonomía, libertad y una amplia variedad de opciones, te recomendamos los brokers de bolsa.
Sin embargo, antes de tomar cualquier decisión, vale la pena hacer una simulación en los bancos, ya que cuando se trata de inversiones es necesario analizar todas las opciones.
Conclusión
Como viste en este artículo, no existe un valor exacto para el rendimiento de la renta fija. Al fin y al cabo, hay varios tipos de inversiones y la situación macroeconómica también puede influir en la rentabilidad.
Si quieres saber más sobre renta fija, aprovecha para leer nuestro contenido principal sobre el tema. haciendo clic aquí.
