¿Cómo invertir en renta fija? 5 pasos para empezar
¡Aprenda ahora 5 pasos esenciales sobre cómo invertir en renta fija y comience su inversión financiera ahora!
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Cuando se habla de seguridad financiera, muchas personas piensan automáticamente en invertir en renta fija.
Al fin y al cabo, este tipo de inversiones suele ser una gran opción, porque, además de la rentabilidad financiera, las inversiones suelen ser de bajo riesgo.
En general, invertir en renta fija es recomendable para inversores con un perfil más conservador o moderado o que quieran diversificar su cartera de inversiones.
Y si no sabes cómo empezar ¡sigue leyendo!
¿Qué es la renta fija?
La renta fija es una inversión en la que la tasa de rendimiento está preestablecida, es decir, predecible desde el momento de la inversión.
Por esta razón, es una opción de inversión muy solicitada para aquellos que recién comienzan.
Con esta previsibilidad es mucho más fácil organizarse financieramente. Por ejemplo, digamos que su objetivo es hacer un viaje en dos años. Saber cuánto dinero vas a invertir te hará más fácil planificar y alcanzar este objetivo.
Para los inversores que toman la planificación aún más en serio, es posible crear una serie de inversiones con diferentes objetivos, ya sea comprar un automóvil o ahorrar dinero para la jubilación.
Existen varios tipos de bonos para quienes quieran invertir en renta fija. Sin embargo, existen tres modalidades básicas según tus ingresos.
• Títulos prefijados: son aquellos en los que se conoce la rentabilidad, como por ejemplo 8% anual. En otras palabras, independientemente de la situación económica del país, los ingresos serán estos.
• Títulos postfijados: Los ingresos están vinculados a algún indicador, como por ejemplo: Tasa Selic o el CDI. En este caso, el rendimiento no se puede medir con tanta precisión. Sin embargo, todavía es posible tener previsibilidad.
• Títulos híbridos: Combina las características de los valores prefijados y posfijados. La seguridad híbrida ofrece protección contra la inflación.
Guía paso a paso para invertir en renta fija
Si te consideras un inversor más conservador, o si desea diversificar su cartera de activos financieros, vale la pena invertir en renta fija.
Aquí te explicamos cómo empezar:
1. Define tus objetivos financieros
Todo inversor exitoso establece objetivos financieros.
En otras palabras, si quieres tener más motivación, disciplina y consistencia a la hora de invertir, es fundamental pensar en tus objetivos financieros.
¿Qué pretendes hacer? ¿Estás ahorrando dinero para la universidad de tus hijos? ¿Comprar una casa directamente? ¿Viajando al extranjero?
Puedes establecer más de un objetivo financiero. Sin embargo, es importante establecer prioridades, definir qué se quiere conseguir primero.
2. Hacer una planificación financiera
La planificación financiera está relacionada con sus objetivos financieros. Pero aquí el concepto va un poco más allá.
A la hora de planificar, es importante saber exactamente cuánto ganas al mes, cuánto gastas en gastos esenciales (alquiler, comida, etc.) y cuánto puedes reservar para invertir.
Los expertos recomiendan que usted reserve alrededor de 20% o 30% de sus ganancias para invertir.
Sin embargo, la cantidad asignada para este propósito puede variar dependiendo de su situación financiera actual.
Si solo puedes invertir 5% por mes, genial, siempre y cuando te comprometas a reservar esa cantidad cada mes.
3. Elija una firma de corretaje autorizada
Abre una cuenta con un corredor de bolsa, transfiere tu dinero y disfruta de la variedad de opciones que un buen broker pondrá a tu disposición.
También existe la opción de invertir en renta fija a través de los bancos. Sin embargo, los brokers tienden a ofrecer una mayor diversidad de productos financieros.
Independientemente de si eliges una casa de bolsa o un banco, es muy sencillo y accesible comenzar a invertir en renta fija.
4. Elige una inversión
Esta es prácticamente la parte más importante.
Existen varias inversiones de renta fija. Entre ellos podemos mencionar:
• Tesorería directa
• Fondos DI
• CDB (Certificado de depósito bancario)
• LCI (Carta de Crédito Inmobiliario) y LCA (Carta de Crédito Agroindustrial)
• LC (Letras de Cambio)
Todos estos productos financieros se consideran inversiones de renta fija.
La mejor opción es la que ofrece mayor rentabilidad, tiene liquidez y te ayuda a alcanzar objetivos a largo plazo.
Sin embargo, no hay una respuesta exacta. Puede ser que Tesouro Direto sea la mejor opción para usted o haya encontrado un CDB que se adapte más a sus objetivos financieros.
Si puedes, ¡elige más de un tipo de inversión! Después de todo, cuanto más diversifique su cartera de activos, mejor.
Casi todas las plataformas de inversión ofrecen simuladores de renta fija para que puedas simular tus ganancias provenientes de las inversiones.
5. Diversifique su cartera
Como acabamos de decir, es muy importante diversificar su cartera de activos.
De hecho, incluso si tienes un perfil más atrevido (dispuesto a asumir mayores riesgos a cambio de una alta rentabilidad), merece la pena considerar la renta fija, por la liquidez y seguridad de este tipo de inversiones.
Además, existen opciones de inversión en renta fija que tienen rendimientos significativos.
¿Cuáles son las principales ventajas de invertir en renta fija?
Ya sabes cómo empezar a invertir en renta fija. Pero ahora es el momento de conocer las principales ventajas que ofrece este tipo de inversión:
• Previsibilidad: Un buen inversor tiene objetivos definidos a corto, medio y largo plazo. Pero como los productos financieros de renta fija son más ventajosos a largo plazo, son excelentes opciones de inversión rentables y predecibles que se adaptan a los objetivos futuros.
• Seguridad: Sin duda, la seguridad es una de las principales características de las inversiones en renta fija. Algunas de ellas son tan seguras o incluso más seguras que las cuentas de ahorro tradicionales.
• Liquidez: La liquidez se refiere al potencial que tiene un activo o una inversión para convertirse en efectivo. Debido al gran volumen de operaciones, existe inversión en renta fija con alta liquidez.
También existen inversiones de renta fija que están exentas del impuesto sobre la renta, como los LCI y los LCA.
Conclusión
Invertir en renta fija es algo que todo inversor debería considerar, ya sea principiante o experimentado, audaz o conservador.
Después de todo, es una opción de inversión más segura que la renta variable y permite diversificar la cartera.
