¿Qué es la inflación? Descubra cómo afecta a sus ingresos
¡Descubre qué es la inflación y cómo afecta tu vida!
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¿Sabes realmente qué es la inflación y cómo impacta en tu poder adquisitivo y tus inversiones?
Se utiliza para explicar el aumento de precios de productos, alquileres, salarios, entre otros.
La inflación, de hecho, está presente todo el tiempo en nuestras vidas. Pero pocas personas conocen el impacto que tiene en las finanzas personales.
Para conocer un poco más sobre este término, y entender cómo afecta tu día a día y tus inversiones (si eres inversionista), continúa leyendo.
Vamos a explicarte cómo funciona todo.
¿Qué es la inflación?
La inflación es el aumento de los productos y servicios a lo largo del tiempo.
Has notado que los precios están subiendo, ¿no? Todo esto es efecto de la inflación.
Puede ser a corto plazo (aumento en un mes) o a largo plazo (aumento continuo durante 12 meses, por ejemplo). En cada uno de estos casos, la inflación se produce por razones diferentes.
Inflación en el corto plazo es causada por el aumento de la demanda. En otras palabras, si en un período determinado muchas personas empiezan a buscar un producto, es natural que éste se encarezca.
Esto también sucede cuando hay una gran oferta de crédito: cuando el poder adquisitivo aumenta, la gente tiende a gastar más, lo que obviamente aumenta la demanda.
La inflación a largo plazo, es causada por otras dos razones:
• Emisión de papel moneda
• Bajar la tasa de interés
Cuando el gasto público es mayor que los ingresos, se hace necesario imprimir más dinero, es decir, emitir papel moneda.
La emisión hace que el volumen de dinero sea relativamente mayor que la oferta de productos. Por esta razón los precios suben.
¿Pero qué pasa con la bajada de los tipos de interés, qué tiene que ver?
En 2021, La tasa Selic, El tipo de interés básico de la economía ha experimentado varios aumentos.
Aumentar la tasa Selic es una de las formas que encontró el gobierno para controlar la inflación.
Cuando la tasa es baja, las inversiones en ahorros y bonos gubernamentales tienden a rendir menos. Además, los préstamos se vuelven más baratos. Esto estimula el consumo y la oferta. Sin embargo, a largo plazo esto podría provocar precios más altos.
¿Cómo afecta la inflación a tu bolsillo?
La inflación hace que el dinero pierda valor, ya que no sigue el ritmo del aumento de los precios.
En otras palabras, cuanto mayor sea la inflación, mayor será la pérdida de valor.
Además, distorsiona los precios, ya que la gente empieza a tener dificultades para saber qué es más caro o más barato.
La inflación ciertamente tiene impactos sociales, ya que los trabajadores brasileños no suelen ver sus salarios ajustados en la misma proporción que el aumento de los precios.
Además, es importante recordar que la inflación impacta los presupuestos personales y familiares de varias maneras, tales como:
• Gastos diarios
• Pago por servicios prestados
• Inversiones
¿Cómo controlar la inflación?
En realidad, el gobierno no tiene el poder de controlar la inflación.
Sin embargo, hay algunas decisiones que pueden influir.
Ya hemos hablado de la tasa Selic, que es determinada por el Banco Central. Controla la inflación, aumenta los impuestos y también eleva los precios, ya que reduce la cantidad de moneda en la economía brasileña.
En consecuencia, el aumento de la tasa Selic afecta la demanda de productos.
Esto se debe a que cuando el tipo de interés básico aumenta, el acceso al dinero se reduce. Por esta razón la gente empieza a consumir menos.
Cuando el Banco Central quiere estimular la economía, es decir, hacer que el dinero circule más, reduce la tasa Selic.
¿Cuál es la relación entre la inflación y las inversiones?
Ahora que sabes qué es la inflación, es hora de entender cómo afecta tus inversiones. Sólo mira:
Tasa Selic y ahorro
A Los ahorros se ven afectados por el aumento de la tasa Selic.
En 2021, el Gobierno estableció un cálculo que funciona de la siguiente manera:
Si la tasa Selic es mayor a 8,5% por año, el ahorro tendrá un rendimiento de 0,5% por año + el TR.
Si la tasa Selic está por debajo de 8,5% al año, el ahorro tendrá un rendimiento equivalente a 70% de la tasa Selic en ese período.
Actualmente, la tasa Selic se sitúa en 9,25%. En otras palabras la rentabilidad del ahorro es de 0,5%. Esto equivale a 6,171 TP3T por año.
Por esta razón, dejar dinero ahorrado no es un buen negocio. De hecho, cuanto más alta sea la tasa Selic, mayor será esta desventaja.
Esto significa que si realmente quieres obtener rendimientos que superen la inflación, debes buscar otros tipos de inversiones. inversión de renta fija.
Tasa Selic y CDI
La variación de la tasa Selic afecta a otro índice económico: el CDI.
El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) Es el nombre de los préstamos que los bancos se hacen entre sí para cerrar el día con un flujo de caja positivo.
Como cualquier préstamo, se cobran intereses (llamados tasa DI).
DI generalmente sigue a Selic. En otras palabras, cuando el tipo de interés básico aumenta, el tipo CDI también aumenta.
Los valores de ambas tasas son muy próximos. Pero, por lo general, el valor del CDI es un poco más bajo.
Selic y la inflación: ¿cómo impacta esto en la renta fija?
Ahora ya conoces la relación entre la tasa Selic y la inflación.
Y las inversiones de renta fija se ven afectadas por la relación entre Selic y la inflación.
El hecho es que estas inversiones tienen su rentabilidad afectada por los índices. En otras palabras, si un índice sube o baja, la rentabilidad también fluctúa.
Con la tasa Selic y la inflación en aumento, los inversores comienzan a interesarse más por activos de renta fija, ya sea prefijada o posfijada, ya que estas inversiones rinden en función de la tasa Selic y de la tasa de inflación (IPCA).
Conclusión
Como puedes ver, la inflación no sólo hace que tu poder adquisitivo disminuya, sino que también puede afectar tus ingresos.
¡Si quieres proteger tu capital, es fundamental conocer las opciones de inversión que superan la inflación!
