Inversión en renta fija por encima de la inflación

¿Es posible invertir en renta fija por encima de la inflación?

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¿Busca inversiones financieras pero no sabe qué opciones de inversión de renta fija están por encima de la inflación?

Afortunadamente, es posible hacer que su dinero gane más que la inflación. Pero, para ello, tienes que diversificar tu cartera y encontrar las inversiones adecuadas.

La cuenta de ahorro tradicional, por ejemplo, a pesar de ser una inversión segura, ofrece rendimientos muy bajos, lo que afecta a tu poder adquisitivo, sobre todo a largo plazo.

Para ayudarle, vamos a mostrarle algunas buenas opciones para invertir en renta fija por encima de la inflación. Siga leyendo para obtener más información.

¿Qué es la inflación?

La inflación es un proceso económico caracterizado por un aumento generalizado y persistente de los precios de bienes y servicios.

En otras palabras, representa un aumento del coste de la vida y una reducción del poder adquisitivo de la moneda.

Una forma sencilla de darse cuenta de las consecuencias de la inflación es ir al supermercado. Los precios no son los mismos que hace 5, 10 o 15 años. Hoy todo es más caro.

Además, la inflación también tiene un impacto significativo en el valor de artículos más grandes, como el alquiler y los coches.

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¿Cómo afecta la inflación a las inversiones?

Para entender la relación entre inflación e inversiones, hay que conocer la diferencia entre rentabilidad real y rentabilidad nominal.

La rentabilidad real se refiere al rendimiento una vez deducidos los impuestos, los costes y la inflación.

El rendimiento nominal, en cambio, es el rendimiento total de la inversión y puede calcularse para toda la duración de la inversión o sólo para un periodo concreto.

Conocer la rentabilidad real de su inversión es esencial para saber si realmente está rindiendo bien.

En otras palabras, cuando analiza la rentabilidad real, puede medir con precisión el rendimiento obtenido. Así le resultará más fácil planificar sus finanzas y saber si realmente merece la pena invertir en sus activos.

Pero, ¿cómo evitar que el rendimiento de sus inversiones pierda terreno frente a la inflación? Eso es lo que va a ver ahora.

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Inversiones de renta fija por encima de la inflación: ¿cuáles son las principales?

Si quiere proteger su dinero y mantener su poder adquisitivo, es importante invertir en inversiones con buenos rendimientos.

Teniendo esto en cuenta, voy a mostrarte algunas opciones de inversión en renta fija por encima de la inflación:

1. Tesorería del IPCA

El Tesoro IPCA es un título de renta fija emitido por el Estado.

Su rentabilidad está vinculada al principal índice de inflación de Brasil, el IPCA - Índice Nacional de Precios al Consumo Amplio.

Básicamente, cuando compras un bono directo del Tesoro, estás prestando tu dinero al gobierno.

Recibirá el dinero de vuelta en una fecha determinada en el futuro, ajustado por un tipo de interés que corresponde a su rendimiento.

La Tesorería IPCA es una buena opción para evitar que su dinero se deprecie con el tiempo. Al fin y al cabo, el mismo R$ 100 compra hoy menos que hace cinco años.

Invertir en el Tesoro IPCA o en cualquier otro valor del Tesoro Directo es muy sencillo. Otra ventaja de esta inversión es el importe mínimo.

Con poco más de 30 R$, ya puede invertir en el Tesoro del IPCA.

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2. CDB

El CDB (Certificado de Depósito Bancario) es un título de renta fija emitido por los bancos para captar fondos y financiar sus actividades.

Como puede ver, la lógica es la misma que con la Tesorería Directa.

La diferencia es que en Tesouro Direto el dinero se presta al Gobierno Federal, mientras que en CDB el préstamo se hace a instituciones financieras.

Los bancos captan dinero con el BDC y a cambio ofrecen una rentabilidad.

En cuanto a la rentabilidad de esta inversión, es importante saber que existen varios tipos de CDB y que cada uno tiene sus características particulares.

Generalmente, los rendimientos se basan en el tipo del Certificado de Depósito Interbancario (CDI).

Pero hoy en día existen en el mercado opciones que pagan en función de la inflación, de forma similar a los bonos del Tesoro IPCA.

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3. ICV y ACV

Las letras de crédito inmobiliario (LCI) y las letras de crédito agroindustrial (LCA) son otros tipos de inversión de renta fija.

Desde el punto de vista del inversor, no hay diferencia entre invertir en LCI o LCA, porque lo que cambia es el respaldo del papel.

Las cartas de crédito inmobiliario están respaldadas por una cartera de préstamos relacionados con el sector inmobiliario. Las LCA, por su parte, se dirigen al sector agroindustrial.

La principal ventaja de este tipo de inversión es la exención del impuesto sobre la renta.

Existen opciones con rendimientos vinculados a la inflación, pero el problema es que en este caso suelen requerir inversiones mayores.

La recomendación es buscar bonos de instituciones más pequeñas, que suelen ofrecer rendimientos más atractivos para los pequeños inversores.

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4. Obligaciones

Una obligación es un título de deuda emitido por empresas que ofrece derechos de crédito al inversor.

Su funcionamiento es similar al de los bonos públicos negociados en el Treasury Direct.

Pero la diferencia es que quienes compran obligaciones están prestando dinero a una empresa que quiere ampliar sus operaciones o hacer cualquier otra inversión.

Los bonos suelen tener un plazo de vencimiento más largo. El modelo de remuneración es similar al de la Tesorería del IPCA.

Al tratarse de inversiones más arriesgadas, las obligaciones suelen ofrecer un rendimiento más elevado. Sin embargo, requieren más atención y una evaluación de riesgos más detallada.

Es importante recordar que las obligaciones no están cubiertas por el FGC (Fondo de Garantía de Créditos).

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Inversión en renta fija por encima de la inflación: ¿cómo elegir una buena inversión?

Es muy importante saber cuál es su perfil de inversor para poder elegir las inversiones que mejor se adapten a sus preferencias y necesidades.

También hay que fijar objetivos claros, evaluar la relación riesgo-rentabilidad y el rendimiento real de las inversiones.

Conclusión

Ahora ya conoce la importancia de invertir en renta fija por encima de la inflación.

Al fin y al cabo, la inflación se come tu dinero y, sobre todo a largo plazo, reduce tu poder adquisitivo.

Para maximizar las ganancias y minimizar los riesgos, hay que diversificar la cartera y estar atento a las principales tendencias y proyecciones del mercado.