Tesouro Direto y Tesouro Selic: todo lo que debe saber

¿Qué es el Tesoro Directo y el Tesoro Selic?

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¿Tesouro Direto y Tesouro Selic son la misma cosa?

De hecho, Tesouro Direto es el programa del Tesoro Nacional desarrollado en asociación con B3 para la venta de títulos públicos federales a particulares.

El Tesouro Selic es uno de los tres bonos del Tesouro Direto.

Por su alto nivel de seguridad, practicidad y liquidez, el Tesouro Selic es una de las inversiones más interesantes para los interesados en renta fija.

Y si quieres saber más sobre el tema, para poder invertir en bonos del Estado, estás en el lugar indicado.

A continuación, consulte las principales características de Tesouro Direto y uno de sus bonos, Tesouro Selic.

¿Qué es Hacienda Directa?

Básicamente, cuando usted compra un bono del gobierno, está prestando su dinero al gobierno.

El proceso funciona de la siguiente manera.

El Gobierno emite un título de renta fija que se agrega a la plataforma Tesouro Direto.

El inversor creará una cuenta en el sitio web para tener acceso a los activos disponibles.

Después de crear una cuenta, transferirá el capital necesario para invertir. Por tanto, el inversor elige el título que mejor se adapta a su perfil y objetivos.

Finalmente, el inversor define el valor y realiza la inversión.

Tesouro Direto trabaja con tres tipos de bonos:

• Tesorería con prefijo

• Selic del Tesoro

• Tesorería del IPCA

Es importante mencionar que el trámite se realiza completamente en línea. En otras palabras, ¡no necesitas salir de casa en ningún momento para adquirir los activos!

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¿Qué es el Tesoro Selic?

El Tesoro Selic es un tipo de inversión que pertenece al universo de los títulos públicos, ya que es emitido por el gobierno.

Recibe ese nombre porque su remuneración está vinculada a la Selic, que es la tasa básica de interés de Brasil. De esta manera, sigue la variación de la tasa Selic.

Esto quiere decir que estamos hablando de una inversión con una rentabilidad fija.

Por ofrecer gran seguridad y liquidez diaria, esta inversión es recomendable para quienes quieran establecer una reserva de emergencia o establecer metas a corto plazo.

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¿Cómo funciona la Tesorería Selic?

Al tratarse de una aplicación de renta fija, la inversión sigue la misma dinámica que los productos financieros de esta categoría.

Para ayudarle a comprender mejor Tesouro Direto y Tesouro Selic, le daremos un ejemplo muy práctico.

Imagínate que estás pensando en solicitar un préstamo al banco. En este caso, todo el mundo sabe que la entidad financiera cobrará un tipo de interés, ¿verdad?

La idea de invertir en Tesouro Direto es básicamente la misma. Sin embargo, ahora eres tú quien aporta el capital necesario para la operación. Por lo tanto, también recibirás una remuneración, que es el interés.

¿Cuál es el rendimiento del Tesouro Direto?

La rentabilidad anual corresponde a 100% de la tasa Selic para el período.

Por lo tanto, el ingreso mensual equivale a dividirlo entre los meses del año.

Considere la tasa base en 10,75% por año. Divídelo por 12 y el rendimiento bruto será 0,89% por mes.

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¿Cuánto rinde el R$ 500 en la tasa Selic del Tesoro?

¡Si quieres salir de ahorros el Tesouro Selic es una gran opción!

Al fin y al cabo, a través de esta inversión se puede obtener una rentabilidad más ventajosa, pero sin renunciar a la seguridad, ¡algo fundamental para quien invierte en renta fija!

Y para que el cálculo de la rentabilidad sea más sencillo, pongamos un ejemplo.

Imagina que tienes R$ 500 para invertir en Tesouro Selic. ¿Cuál sería la rentabilidad de la aplicación?

Actualmente, la tasa Selic es de 10,75% al año.

Como ejemplo para la simulación, utilizaremos el título “Tesoro Selic 2025”.

Su rentabilidad es SELIC + 0,0655% y la fecha de vencimiento es el 01/03/25.

Como el monto inicial invertido fue R$ 500, en la fecha de vencimiento final tendrás R$ 623,90 en total (descuento IR ya aplicado).

Es importante recordar que podrás retirar el importe invertido cuando quieras. Sin embargo, para obtener el ingreso mencionado, deberás esperar a que llegue la fecha final.

Además, a pesar de la visibilidad anual, recuerda que el Tesouro Selic ofrece una remuneración diaria.

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¿Cuánto rinde R$ 1000 en Tesouro Selic?

Para que sea más fácil de entender, utilizaremos el mismo ejemplo del tema anterior, pero con un valor diferente.

Bueno, ¿cuánto tendrías en la fecha de vencimiento final si invirtieras la cantidad de R$ 1000 en el Tesouro Selic 2025?

El valor bruto sería R$ 1.291,53. Pero debido al Impuesto sobre la Renta (el monto descontado sería R$ 43.73), usted recibiría un poco menos.

En este caso, al canjear el importe el día 01/03/2025, el importe total que recibirás será de R$ 1247,80.

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¿Cuáles son los otros tipos de Bonos Directos del Tesoro?

Como dijimos al principio del artículo, existen tres tipos de Bonos Directos del Tesoro.

Además de la tasa del Tesoro Selic, existe el IPCA y la tasa fija. Obtenga más información sobre estas opciones:

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Tesorería del IPCA

El IPCA del Tesoro es un producto de inversión cuya rentabilidad está vinculada a la inflación.

Su índice es el IPCA —Índice Nacional Amplio de Precios al Consumidor.

Como está vinculado a la inflación, al comprar este bono no sabrás exactamente cuánto recibirás en la fecha de vencimiento (pero puedes realizar una simulación en el sitio web de Tesouro Direto).

En otras palabras, es posible tener una estimación, siempre y cuando, por supuesto, no retires el dinero antes de la fecha de vencimiento.

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Tesoro prefijado

El Bono del Tesoro Directo a tipo fijo es un título de Renta Fija con tipos de interés determinados en el momento de la contratación.

Esto significa que cuando usted presta su dinero al gobierno, sabrá exactamente cuánto recibirá al final del plazo del bono.

Conclusión

¡Ahora ya sabes qué son Tesouro Direto y Tesouro Selic!

Si desea evitar rendimientos bajos en sus ahorros, los bonos directos del Tesoro son buenas opciones para diversificar su cartera de inversiones.

Sin embargo, antes de realizar cualquier inversión, asegúrese de que la aplicación esté alineada con su perfil de inversor y sus objetivos financieros.