Tipos de bonos directos del Tesoro: ¿cuál es el mejor para invertir?
¡Descubre los tipos de Bonos Directos del Tesoro!
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Si usted es un inversor más conservador (que tiene menos tolerancia al riesgo), seguramente ya habrá investigado los principales tipos de bonos directos del Tesoro.
Tesouro Direto es la plataforma del Tesoro Nacional utilizada para vender títulos públicos en Brasil.
A medida que la gente se interesa cada vez más en las inversiones, el número de brasileños que desean invertir en bonos del Tesoro ha aumentado considerablemente en los últimos años.
Y si eres uno de ellos, estás en el lugar correcto. En el artículo de hoy explicaremos todo sobre esta inversión en renta fija y las opciones de bonos. Tesoro Directo. Continúe leyendo para obtener más información.
3 opciones para elegir: ¿cuáles son los tipos de Bonos Directos del Tesoro?
Básicamente, hay tres opciones que puedes considerar en tu estrategia de inversión en renta fija, en función de tus objetivos a corto, mediano y largo plazo.
Ahora entendamos las diferencias entre los títulos.
1. Tesorería prefijada
Los títulos de renta fija permiten al inversor conocer exactamente el valor de la rentabilidad en el momento de la compra.
Es decir, su característica principal es la rentabilidad fija, que presenta un tipo de interés con un porcentaje que no varía.
De esta forma, si eliges un bono del Tesoro a tipo fijo para realizar aportaciones, sabrás la rentabilidad que tendrás en la fecha de vencimiento de la inversión.
Dependiendo de su perfil de inversor y de sus objetivos financieros, los valores de renta fija pueden resultar muy interesantes. De hecho, hay varios puntos positivos que merecen ser destacados, como por ejemplo:
• Conozca exactamente la rentabilidad al momento de la aplicación
• Fácil solicitud y canje.
• Riesgo bajo
Estos bonos suelen ser más adecuados cuando existe la expectativa de una caída en los tipos de interés. De esta manera es más fácil garantizar una rentabilidad atractiva con una tasa fija.
Pero si la tasa Selic es alta y tiene perspectivas de permanecer así, puede ser más interesante invertir en el Tesoro Selic.
2. Hacienda Selic
El Tesoro Selic recibe este nombre porque su remuneración está vinculada a la tasa Selic.
Esto quiere decir que se trata de una inversión con rentabilidad post-fijada.
En este caso, la ganancia depende del comportamiento de un indicador, que, como ya hemos mencionado, es la tasa Selic.
Selic es el principal instrumento de política monetaria utilizado por el Banco Central (BC) para controlar la inflación.
Cada 45 días, el Comité de Política Monetaria (Copom) se reúne para definir el valor de la tasa de interés básica del país.
Cuando el objetivo es estimular la economía y el consumo, el COPOM tiende a reducir las tasas de interés, abaratando los préstamos y el financiamiento.
Por otro lado, cuando hay presión inflacionaria, el gobierno aumenta la tasa de interés básica como una forma de controlar la inflación.
Las principales ventajas de los bonos del Tesoro Selic son:
• Tiene el menor riesgo en caso de venta anticipada
• Se recomienda para quienes desean crear una reserva de emergencia.
• Es más ventajoso para objetivos a corto plazo.
3. Tesorería del IPCA
La rentabilidad del Tesoro IPCA está vinculada a la inflación, medida por la variación del Índice Nacional de Precios al Consumidor Amplio – IPCA.
Además de la indexación del título al IPCA, también se agrega una tarifa fija por cada transacción.
En otras palabras, en este caso todos los bonos siguen las variaciones de la inflación y rinden una tasa fija, que puede diferir entre ellos. Se trata, por tanto, de un título de renta fija híbrido.
Entre las principales ventajas de los bonos IPCA podemos mencionar:
• Proteger al inversor de las fluctuaciones de la inflación.
• Garantiza una rentabilidad por encima de la inflación
• Es más ventajoso para objetivos a mediano y largo plazo.
¿Cuál es el mejor título de Treasury Direct?
Esta pregunta es muy común entre los inversores principiantes.
Después de todo, ¿cuál de los bonos directos del Tesoro es la mejor opción para su cartera de inversiones?
En principio, el mejor “título” depende de su perfil de inversor y de sus objetivos financieros.
Por supuesto, la situación económica también influye. Por ejemplo, cuando hay una subida constante de los tipos de interés, los bonos a tipo fijo no son la opción más recomendable, ya que la rentabilidad puede acabar siendo negativa si rescatas el bono antes de la fecha límite.
También es importante tener en cuenta la inflación, que puede provocar una pérdida de poder adquisitivo a largo plazo.
Por tanto, si la intención es proteger tu capital adquisitivo de la inflación, especialmente en el mediano y largo plazo, el IPCA Tesoro es una inversión que protege tu dinero de la inflación.
Es importante recordar que lo ideal es mantener el título hasta la fecha de vencimiento, ya que puede producirse el efecto mark-to-market.
Simulador de Tesorería Directa: ¿cómo elegir el mejor título para invertir?
¿Sabías que puedes utilizar el simulador propio de la web para analizar los títulos disponibles?
Al ingresar a la página, encontrará los bonos de Tesouro Direto, la rentabilidad de cada uno y el monto mínimo de inversión.
Con algo de información ya puedes predecir cuánto rendirá tu inversión en un periodo determinado.
Haga clic aquí para acceder al simulador.
¿Cómo es la tributación directa del Tesoro?
El Tesouro Direto está sujeto al Impuesto sobre la Renta.
Pero sólo se aplica a los ingresos del período de la inversión, no al monto total invertido.
La tributación se produce del mismo modo que en otras inversiones de renta fija.
IR sigue la tabla regresiva.
Por lo tanto, sus inversiones en bonos directos del Tesoro están sujetas a los siguientes cargos:
• Hasta 180 días: 22,5%
• Entre 181 y 360 días: 20,0%
• Entre 361 y 720 días: 17,5%
• Más de 720 días: 15,0%
Además del IR, el Tesoro está sujeto al Impuesto sobre las Transacciones Financieras (IOF). Sin embargo, la incidencia sólo se presenta en los primeros treinta días de aplicación.
Conclusión
Ahora ya sabes cuáles son los principales Bonos Directos del Tesoro y las características de cada uno.
De hecho, incluso con el Impuesto sobre la Renta, esta inversión de renta fija ofrece rendimientos más ventajosos que el ahorro.
¡Por lo tanto, Tesouro Direto es una gran opción para quienes priorizan la liquidez, la seguridad y la buena rentabilidad!
