XP Investimentos renta fija: ¿cuáles son las opciones?
¿Ha pensado alguna vez en invertir en productos de renta fija de XP Investimentos? ¡Entonces estás en el lugar correcto!
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Actualmente, XP es considerada la mayor corredora de bolsa de Brasil.
Con más de 3 millones de clientes, la correduría se destaca por su diversidad de productos financieros, contenido de valor y eficiencia.
Si buscas inversiones más seguras o quieres diversificar tu cartera, es momento de conocer las opciones de renta fija de XP Investimentos.
Para conocer más sobre el tema, continúa leyendo.
Opciones de renta fija XP Investimentos: descubre las opciones disponibles
Cualquiera que ya estudie inversiones y finanzas seguramente habrá oído hablar de los productos de renta fija de XP Investimentos.
Para que conozcas qué opciones hay disponibles hemos preparado este artículo, en el que hablaremos un poco más sobre los principales tipos de productos financieros de renta fija de XP. Échale un vistazo:
1. CDB
El CDB (Certificado de Depósito Bancario) es un valor renta fija Tipo de crédito privado, ofrecido por los bancos, que garantiza al inversionista la devolución del monto pagado por el valor, más intereses al final de un período determinado.
Al invertir en un CDB, en realidad estás prestando tu dinero al banco.
El dinero recaudado por los bancos a través de los BDC se utiliza para poner préstamos a disposición de los clientes del banco.
Es una inversión sencilla y accesible, que llama la atención de inversores novatos, ya que ofrece mayor rentabilidad que el ahorro y además se considera segura.
2. Tesorería directa
¡Tesouro Direto es considerada una de las inversiones más seguras de Brasil! Y es una de las opciones de inversión en renta fija de XP.
Es un título público de renta fija, emitido por el Tesoro Nacional, organismo del gobierno federal.
A través de Tesouro Direto, cualquier individuo puede “prestar” dinero al gobierno.
La remuneración puede realizarse de tres formas:
• Prefijado
• Post-fijado
• Híbrido
3. Obligaciones
Las obligaciones son valores Crédito ofrecido por empresas y negociado en el mercado de capitales.
Su funcionamiento es similar al de los bonos públicos, que ofrece Tesouro Direto.
Sin embargo, existen algunas diferencias, ya que quien compra una obligación está prestando su dinero a una empresa para adquirir una nueva fábrica o ampliar sus operaciones, por ejemplo.
Este tipo de inversión está recomendada para inversores con visión de medio y largo plazo, ya que suelen ser valores de mayor duración.
La ventaja de esta inversión es que ofrece rentabilidades más atractivas en comparación con otros productos financieros de renta fija. Sin embargo, su riesgo crediticio es mayor.
4. IRC y CRA
CRI (Certificado de cuentas por cobrar de bienes raíces) y CRA (Certificado de cuentas por cobrar de agronegocios) son valores de renta fija similares.
Ambos se denominan bonos titulizados. En caso de que no lo sepa, la titulización significa transformar los créditos por cobrar en valores que los inversores pueden negociar.
CRI son las siglas en inglés de Certificados de Cuentas por Cobrar Inmobiliarias, es decir, son valores respaldados por el mercado inmobiliario.
El inversor CRI ayuda a financiar el mercado inmobiliario anticipando los créditos que recibirá el sector.
Como ya sabes, funciona de forma similar a la CRA.
Sin embargo, la CRA representa la promesa de pagos futuros al sector agroindustrial.
La ventaja de estos dos tipos de inversiones es que están exentas del impuesto a la renta y del IOF (Impuesto a Operaciones Financieras) para las personas físicas.
5. LCI y ACV
Para que le resulte más fácil comprender las LCI y las LCA, hablemos de las diferencias entre esta inversión y las CRI y CRA.
La primera diferencia está relacionada con la emisión de estos productos financieros.
Mientras que els LCI y LCA son emitidos por bancos, los CRI y CRA son emitidos por titulizadores.
La segunda diferencia es que las LCI y LCA están protegidas por el Fondo de Garantía de Crédito, a diferencia de las CRI y CRA, que no cuentan con esta protección.
Y ahora que conoce las diferencias entre estos dos tipos de inversiones, hablemos de qué son las LCI y las LCA.
Pues contamos con Carta de Crédito Inmobiliario y Carta de Crédito Agronegocio.
Desde el punto de vista de un inversor, no hay mucha diferencia entre comprar una acción de LCI o de LCA, a menos que desee invertir específicamente en uno de estos sectores.
Estas dos inversiones son muy buscadas por quienes quieren evitar tasas e impuestos, ya que ambas están exentas del impuesto sobre la renta, a diferencia del CDB.
6. LC (Letra de Cambio)
Al contrario de lo que sugiere el nombre, las letras de cambio no tienen nada que ver con monedas extranjeras, como el dólar.
Las LC son valores que las instituciones financieras emiten para recaudar fondos de sus inversores y prestarlos a los clientes.
Esto significa que cuando inviertes en una letra de cambio, estás prestando tus recursos financieros a estas instituciones.
A cambio recibirás el dinero invertido más los intereses.
Es importante recordar que no es posible canjear el dinero antes de la fecha de vencimiento de la Letra de Cambio.
Quien invierta en Letras de Cambio deberá pagar IR sobre la rentabilidad, y si la inversión se realiza dentro de los 30 días, se le cobrará IOF.
7. Fondos DI
Los fondos DI invierten al menos 80% de la cartera en bonos públicos federales, en activos de bajo riesgo o en acciones de inversión de renta fija.
La rentabilidad sigue el CDI, la tasa a la que los bancos se otorgan préstamos entre sí.
Y el CDI sigue la Selic, que es la tasa de interés básica de la economía.
La ventaja de los fondos DI es que garantizan la rentabilidad incluso a corto plazo. Por este motivo, se recomiendan para cualquiera que quiera crear un fondo de emergencia.
Los administradores que crean un fondo de este tipo seleccionan principalmente títulos de renta fija con tasa flotante, cuyos rendimientos están sujetos a cambios en el CDI o en la tasa Selic.
Conclusión
Ahora que ya sabes cuáles son los mejores productos financieros de renta fija de XP Investimentos, será mucho más fácil crear un fondo de emergencia y rentabilizar tu dinero.
Si quieres saber más sobre renta fija, aprovecha para leer nuestro contenido principal sobre el tema. haciendo clic aquí.
