Como funciona o investimento em renda fixa?

Descubra de uma vez por todas como funciona o investimento em renda fixa!

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Afinal, como funciona o investimento em renda fixa? Essa dúvida é muito comum entre os investidores iniciantes.

Mas na verdade, qualquer pessoa que deseja cuidar do seu dinheiro e investir com segurança, deve conhecer melhor essa categoria de investimento.

Atualmente, deixar dinheiro na poupança, não é a melhor forma de fazer o seu dinheiro render, pois há outras aplicações seguras e que apresentam uma rentabilidade mais vantajosa.

Ao longo desse conteúdo, você vai entender como funciona o investimento em renda fixa e quais são as melhores aplicações do mercado.

Quer saber mais? Então continue a leitura.

O que é renda fixa?

A renda fixa é uma categoria de investimento que possui um cálculo de rendimento pré-definido.

Ao comprar um título de renda fixa, você está emprestando o seu dinheiro para o emissor do papel, que pode ser o governo, um banco ou uma empresa.

Em troca, na data estabelecida, você receberá o seu dinheiro de volta acrescido de juros.

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Rentabilidade: como funciona o investimento em renda fixa?

Há três cálculos de rentabilidade mais comuns, que são os títulos prefixados; pós-fixados; e híbridos.

• Rentabilidade prefixada: ao adquirir um título prefixado, você saberá exatamente o quanto vai receber no prazo de vencimento. Por exemplo, um rendimento de 8% ao ano.

• Rentabilidade Pós-fixada: nesse tipo de investimento, o retorno é atrelado a um indexador da economia, como a Selic ou o CDI. Isso significa que o investidor não saberá exatamente o quanto vai receber no vencimento do título, já que os indicadores sofrem variações ao longo do tempo.

• Rentabilidade híbrida: esse caso combina as características dos títulos prefixados e pós-fixados. Sendo assim, uma parte da rentabilidade será fixa e a outra parte irá acompanhar um índice da economia, como o IPCA (X% + IPCA), por exemplo.

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Qual a diferença entre renda fixa e renda variável?

Os investimentos em renda fixa possuem critérios de rentabilidade e prazo de vencimentos definidos.

Além disso, são mais seguros, já que a maior parte dos investimentos conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) ou do Tesouro Nacional, que é o caso dos títulos públicos.

Sendo assim, a renda fixa é recomendada para investidores iniciantes, que não possuem muita experiência e para os mais conservadores, que priorizam a segurança na hora de investir.

Já os investimentos em renda variável não contam com uma previsibilidade e oscilam de acordo com o mercado, que sofre influências de vários tipos.

Ou seja, os rendimentos são imprevisíveis no momento do investimento, pois os preços podem oscilar de acordo com fatores econômicos e políticos.

Por esse motivo, a renda variável é recomendada para investidores mais arrojados, que estão dispostos a correr riscos em troca de uma alta rentabilidade, principalmente no longo prazo.

Os principais investimentos em renda variável são as ações, fundos de ações e fundos imobiliários (Fiis).

Quais são os principais investimentos em renda fixa?

A renda fixa é uma categoria de investimentos que reúne diversos tipos de produtos financeiros. Os principais são:

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1. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa criado em 2002 através da parceria entre o Tesouro Nacional e a B3, a Bolsa de Valores do Brasil.

Esse investimento funciona como uma espécie de empréstimo que você faz para o governo.

Em troca, o governo te oferece um título, com um prazo de vencimento definido. No final desse prazo, você receberá o seu dinheiro, somado de juros.

Uma das principais vantagens do Tesouro Direto é a segurança, pois ele é 100% garantido pelo Tesouro Nacional.

Além disso, ele oferece uma boa rentabilidade e é considerado um investimento bem acessível, já que com pouco mais de R$ 30, você já pode comprar títulos do Tesouro Direto.

Há três tipos de títulos do Tesouro Direto: prefixados, pós-fixados e híbridos.

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2. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é um investimento de renda fixa emitido por bancos.

Ele funciona de uma forma parecida com o Tesouro Direto. A diferença, é que aqui, estamos falando de títulos privados.

Ao comprar um título de CDB, você estará emprestando o seu dinheiro para a instituição financeira.

Os bancos emitem esses papéis com o objetivo de arrecadar recursos para financiar determinadas atividades, como projetos, por exemplo.

Normalmente, os CDBs emitidos por instituições menores tendem a oferecer taxas de rendimentos mais atrativas, assim como os títulos com um prazo de vencimento maior costumam apresentar uma rentabilidade melhor.

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3. Fundos de renda fixa

Os fundos de renda fixa são aplicações que captam recursos através de cotas e aplicam em uma carteira de ativos de renda fixa atrelados, na sua maioria, à taxa de juros ou à inflação.

Eles funcionam, basicamente, como um condomínio de investidores em que cada cotista é dono de uma fração do patrimônio total.

As aplicações podem ser feitas apenas em títulos prefixados ou pós-fixados. Isso significa que dependendo do tipo de fundo, o investidor poderá investir em títulos do Tesouro Direto, debêntures, CDBs e/ou LCI/LCA.

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4. LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são dois investimentos da renda fixa isentos de Imposto de Renda.

Elas são recomendadas para os investidores que priorizam a segurança e desejam obter um rendimento próximo ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

Os recursos da LCI são destinados ao mercado imobiliário, e os da LCA, para o agronegócio.

O rendimento varia de caso a caso, mas os títulos podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos.

Assim como os CDBs, as letras de crédito também contam com a proteção do FGC.

A principal vantagem das LCIs e LCAs é a isenção do Imposto de Renda. Isso significa que toda a rentabilidade obtida já é líquida.

Conclusão

Agora você já sabe como funciona o investimento em renda fixa e quais os principais produtos financeiros que se encontram nessa categoria.

Nós estamos falando de investimentos seguros e que oferecem mais previsibilidade.

Mas antes de fazer aplicações, é importante estudar para ver quais investimentos estão mais alinhados com os seus objetivos financeiros, já que cada um deles possui determinadas características.