Você sabe como calcular compra em dólar no cartão de crédito?

Saiba como calcular compra em dólar no cartão de crédito

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Para evitar surpresas e até mesmo valores exorbitantes no seu cartão, é necessário saber como calcular compra em dólar no cartão de crédito.

Aliás, se você já fez compras internacionais com essa ferramenta, é bem provável que tenha se assustado com a fatura por conta da cotação do dólar na sua compra.

Para saber mais sobre o assunto, continue a leitura. Vamos explicar como tudo funciona.

Como calcular compra em dólar no cartão de crédito?

Antes de qualquer coisa, é importante você entender que na hora de converter dólar no cartão de crédito, cada instituição cobra um determinado valor.

Além disso, os bancos geralmente incluem uma sobretaxa (conhecida como spread) e usam uma cotação oficial como referência.

O câmbio oficial usado como referência costuma ser o Dólar Ptax, a taxa de câmbio calculada pelo Banco Central.

A sobretaxa, normalmente, fica em torno de 2% a 5%. Isso significa que o dólar cobrado na conversão, quase sempre é o Ptax acrescido desse valor.

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O que é dólar Ptax?

O dólar Ptax é uma taxa de câmbio usada para calcular o valor que você gasta em compras internacionais.

Ou seja, é o preço de uma moeda estrangeira em relação à moeda brasileira, o real.

A Ptax é a principal referência de cotação do câmbio para o público, pesquisadores e analistas econômicos, de acordo com o Banco Central.

Ela é utilizada em diversos produtos do mercado de câmbio, como por exemplo:

• Contratos futuros

• Opções de câmbio listadas na Bolsa de Valores

• Contratos derivativos de balcão negociados no mercado local e no exterior

• Operações financeiras de empresas no segmento de câmbio com entrega física

• Contratos denominados em real em bolsas de mercadorias no exterior, como a Chicago Mercantile Exchange (CME) dos EUA

Fonte: Dinheirama

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O IOF é cobrado nessa operação?

Além do dólar Ptax com a sobretaxa, é necessário considerar o IOF.

O IOF é a sigla de Imposto sobre Operações Financeiras. Ele representa um imposto federal, pago por pessoas físicas e jurídicas em qualquer operação financeira, como operações de crédito, seguro, câmbio, operações de título e valores mobiliários.

O IOF tem alíquota de 6,38% para compras em dólar no cartão.

Portanto, é importante que você faça esse cálculo, para que assim, possa saber se a compra é vantajosa para o seu caso.

A partir do 2023 essa alíquota será reduzida gradualmente também, 1 ponto percentual por ano:

• 2023: 5,38%

• 2024: 4,38%

• 2025: 3,38%

• 2026: 2,38%

• 2027: 1,38%

• 2028: 0%

Fonte: Finance One

Dólar no cartão de crédito: qual é o valor cobrado?

A maioria das administradoras de cartão informa as cotações pela internet ou através do seu aplicativo.

Para consultar essa informação, você pode entrar no site da instituição desejada! Afinal, cada banco tem o direito de utilizar suas próprias regras.

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É vantajoso fazer compras em dólar no cartão de crédito?

O dinheiro em espécie é a forma mais barata de comprar dólares.

Afinal, o IOF é de 6,38% no cartão. Já a compra de moeda estrangeira em espécie é de 1,10%.

Também é importante lembrar que algumas instituições financeiras, cobram a sobretaxa na cotação do dólar que pode chegar a 5% do valor do dólar no dia.

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Cotação do dólar na fatura

Qual é o dólar a ser levado em consideração para somar o valor final: o do dia da compra ou o do fechamento da fatura?

Essa é uma das principais dúvidas de quem quer calcular compra em dólar no cartão de crédito.

Segundo uma regra do Banco Central, que está vigente desde o ano de 2020, o dólar a ser considerado pelo cartão de crédito é o do dia da compra.

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Dinheiro para viagem: dólar x pré-pago x cartão de crédito

Essa é uma dúvida muito comum de quem deseja viajar para o exterior.

Afinal, qual é a melhor opção do mercado? É isso que vamos te mostrar agora.

Confira, abaixo, as vantagens de cada uma dessas opções:

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Dólares em espécie

Como falamos, levar dólar em espécie acaba sendo mais vantajoso financeiramente, já que é a forma mais barata de comprar dólares.

Além disso, levar dinheiro pode ser útil na hora de pagar um táxi que não aceita cartão, dar gorjeta, entre outros.

Outra vantagem é que essa forma de pagamento é aceita em praticamente qualquer lugar.

Já em relação a desvantagem de viajar somente com dinheiro em papel é a insegurança, caso você seja roubado.

Dica: antes de comprar dólar, entre em contato com várias casas de câmbio. Assim, você poderá saber qual está cobrando menos. Em alguns casos, é possível até mesmo negociar as taxas.

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Cartão pré-pago

O cartão pré-pago internacional é uma das opções mais práticas para quem deseja viajar para o exterior.

Esse cartão pode ser carregado e descarregado sempre que necessário, até mesmo quando você estiver fora do país.

Na prática, ele é parecido com um cartão de débito, ou seja, você pode fazer compras em lojas e realizar saques em caixas eletrônicos.

Há vários tipos de cartão pré-pago.

Para saber qual deles é o mais vantajoso para você, é interessante encontrar em contato com a empresa em questão, para saber quais são as taxas cobradas, mensalidade, se é necessário ter uma conta bancária na instituição, entre outros.

Em caso de perda ou roubo, você é reembolsado com o valor disponível no cartão.

Já em relação às desvantagens, podemos citar as taxas, como a de emissão e tarifa de saque e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 6,38%.

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Cartão de crédito

O cartão de crédito também é uma opção mais prática e segura.

Além disso, é uma boa opção para quem deseja acumular milhas.

A desvantagem, nesse caso, é o Imposto (IOF) de 6,38% sobre qualquer compra feita no exterior com o cartão de crédito.

Conclusão

Agora você já sabe como calcular compra em dólar no cartão de crédito.

Contudo, mesmo que essa opção seja prática e segura, ela não é a mais barata.

Mas se você tem um cartão de crédito que acumula milhas, oferece benefícios de viagem ou não tem ágio na cotação do dólar, pode ser interessante utilizar essa ferramenta!