Tesouro Direto – qual o melhor tipo de título?

Investimento no Tesouro Direto qual o melhor título para investir?

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Essa dúvida é muito comum entre os investidores iniciantes. Afinal, quando se trata do Tesouro Direto, qual o melhor título para comprar?

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A primeira coisa que você tem que saber, é que o Tesouro Direto é uma plataforma criada pelo governo federal para vender os títulos da dívida pública.

Estes, por sua vez, são considerados investimentos de renda fixa, que oferecem mais segurança e previsibilidade de rendimento.

Para te ajudar a entender melhor sobre o assunto, vamos explicar em detalhes como funciona cada um dos títulos do Tesouro Direto. Continue a leitura para saber mais.

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O que é Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um site de compra e venda de títulos públicos.

Ele foi criado há 20 anos pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3, a bolsa de valores do Brasil.

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O objetivo era tornar o acesso aos títulos públicos mais acessíveis, pois na época, isso só podia ser feito através dos grandes bancos.

Com o lançamento da plataforma, pessoas físicas passaram a ter acesso a esses títulos através das corretoras.


Tesouro Direto: qual o melhor título:

Os títulos do Tesouro Direto podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos.

Abaixo, conheça melhor cada um deles.


Tesouro prefixado

O Tesouro prefixado é um título do Tesouro Direto que possui sua rentabilidade definida no momento do investimento.

Ou seja, na data da compra, o investidor sabe exatamente o quanto vai receber no vencimento do título.

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Como ele já tem uma taxa prefixada, esse investimento é recomendado para o investidor que acredita que a taxa prefixada será maior do que a taxa básica de juros (taxa Selic) e a inflação durante aquele período.

Também é indicado para aplicações mais conservadoras, que procuram segurança e garantia de rentabilidade.


Tesouro Selic

O Tesouro Selic é muito recomendado para estratégias de curto prazo e para quem deseja construir uma reserva de emergência.

Entretanto, se você quer investir com foco no médio e no longo prazo, essa modalidade de investimento continua sendo uma boa opção.

O Tesouro Selic possui esse nome porque a sua rentabilidade está atrelada à Selic, a taxa básica de juros da nossa economia.

Ou seja, é um título pós-fixado e de rentabilidade variável, pois acompanha a movimentação da Selic, desde a compra até o vencimento do título.


Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é um produto de investimento que tem a sua rentabilidade atrelada à inflação.

Por esse motivo, no momento do aporte, não tem como saber exatamente o quanto você vai receber na data de vencimento do título.

É que não há como prever o valor da inflação, principalmente no médio e no longo prazo. O que existe, são as estimativas do mercado e a meta perseguida pelo Banco Central (BC) em sua política monetária.

Mesmo assim, é possível obter uma previsibilidade, desde que você espere o vencimento para resgatar o valor investido.

Isso significa que não existe total garantia dos resultados, mas sim, projeções.

citação

Como calcular o rendimento do Tesouro Direto?

Você pode utilizar a calculadora do Tesouro Direto, uma ferramenta do próprio programa que simula os resultados dos investimentos nos títulos públicos disponíveis.

É importante lembrar que apesar de todos os títulos terem uma data de vencimento, você pode resgatá-los quando quiser, ou seja, antes do prazo final.

Afinal, todos possuem liquidez diária. Entretanto, isso nem sempre é vantajoso.

Em relação aos resultados mostrados, estamos considerando que você mantenha o valor investido até a data de vencimento.

Conheça melhor a rentabilidade de alguns dos títulos disponíveis na plataforma do Tesouro Direto.

Vamos usar o mesmo valor de exemplo para todos: R$ 1000. Além disso, considere que você vai fazer apenas uma aplicação inicial sem aportes mensais.

Confira:


Tesouro prefixado 2025

A rentabilidade anual para esse título é de 11,45% ao ano e a data de vencimento é 01/01/2025.

Sendo assim, nessa data, você vai poder resgatar o valor de R$ 1.298,10.

É importante lembrar que há incidência do Imposto de Renda.

Ou seja, o valor bruto do investimento era de R$ 1.359,54. Mas por causa do IR, o valor final que você irá receber será de R$ 1.298,10.


Tesouro Selic 2025

A rentabilidade anual para esse título é de SELIC + 0,0655% e a data de vencimento é 01/03/2025.

Considerando o valor de R$ 1000, no final da aplicação, você teria R$ 1.247,13.

O valor bruto total era de R$ 1.290,73. O desconto do IR foi de R$ 43,60.


Tesouro IPCA+ 2026

A rentabilidade anual para esse título é de IPCA + 5,49% e a data de vencimento é 15/08/2026.

O valor estimado para essa data é de R$ 1.402,14.

O valor bruto foi de R$ 1.488,30 e o desconto do IR foi de R$ 73,24.


Qual o melhor título do Tesouro Direto?

Quando alguém faz essa pergunta, já dá para perceber que a pessoa está entrando para o mundo dos investimentos.

Se esse é o seu caso, é bem provável que você esteja em busca de investimentos seguros, mas quer fugir dos baixos rendimentos da poupança, não é mesmo?

Porém, a verdade é que o melhor título depende do seu perfil e dos seus objetivos.

Por exemplo, se você quer construir uma reserva de emergência, o mais indicado é investir no Tesouro Selic.

Contudo, também é preciso levar em conta as condições do mercado.

Para ciclos de altas de juros, os títulos prefixados não são os mais recomendados, pois se você fizer o resgate antecipado, a rentabilidade pode ser negativa.

É seguro investir no Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, pois é 100% garantido pelo Tesouro Nacional.

Além disso, é uma aplicação de renda fixa bem acessível, já que com pouco mais de R$ 30, torna-se possível fazer aplicações nos títulos do Tesouro.

como investir no tesouro direto em 6 passos

Conclusão

Agora você já sabe o que é Tesouro Direto e quais as características de cada um dos títulos.

Se você se interessou por investimento, faça uma análise do seu perfil de investidor, objetivos e do quanto você pode investir (seja no aporte inicial ou nas aplicações mensais).

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