Investimento no Tesouro Direto qual o melhor título para investir?
Essa dúvida é muito comum entre os investidores iniciantes. Afinal, quando se trata do Tesouro Direto, qual o melhor título para comprar?
A primeira coisa que você tem que saber, é que o Tesouro Direto é uma plataforma criada pelo governo federal para vender os títulos da dívida pública.
Estes, por sua vez, são considerados investimentos de renda fixa, que oferecem mais segurança e previsibilidade de rendimento.
Para te ajudar a entender melhor sobre o assunto, vamos explicar em detalhes como funciona cada um dos títulos do Tesouro Direto. Continue a leitura para saber mais.
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um site de compra e venda de títulos públicos.
Ele foi criado há 20 anos pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3, a bolsa de valores do Brasil.
O objetivo era tornar o acesso aos títulos públicos mais acessíveis, pois na época, isso só podia ser feito através dos grandes bancos.
Com o lançamento da plataforma, pessoas físicas passaram a ter acesso a esses títulos através das corretoras.
Tesouro Direto: qual o melhor título:
Os títulos do Tesouro Direto podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos.
Abaixo, conheça melhor cada um deles.
Tesouro prefixado
O Tesouro prefixado é um título do Tesouro Direto que possui sua rentabilidade definida no momento do investimento.
Ou seja, na data da compra, o investidor sabe exatamente o quanto vai receber no vencimento do título.
Como ele já tem uma taxa prefixada, esse investimento é recomendado para o investidor que acredita que a taxa prefixada será maior do que a taxa básica de juros (taxa Selic) e a inflação durante aquele período.
Também é indicado para aplicações mais conservadoras, que procuram segurança e garantia de rentabilidade.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é muito recomendado para estratégias de curto prazo e para quem deseja construir uma reserva de emergência.
Entretanto, se você quer investir com foco no médio e no longo prazo, essa modalidade de investimento continua sendo uma boa opção.
O Tesouro Selic possui esse nome porque a sua rentabilidade está atrelada à Selic, a taxa básica de juros da nossa economia.
Ou seja, é um título pós-fixado e de rentabilidade variável, pois acompanha a movimentação da Selic, desde a compra até o vencimento do título.
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é um produto de investimento que tem a sua rentabilidade atrelada à inflação.
Por esse motivo, no momento do aporte, não tem como saber exatamente o quanto você vai receber na data de vencimento do título.
É que não há como prever o valor da inflação, principalmente no médio e no longo prazo. O que existe, são as estimativas do mercado e a meta perseguida pelo Banco Central (BC) em sua política monetária.
Mesmo assim, é possível obter uma previsibilidade, desde que você espere o vencimento para resgatar o valor investido.
Isso significa que não existe total garantia dos resultados, mas sim, projeções.
Como calcular o rendimento do Tesouro Direto?
Você pode utilizar a calculadora do Tesouro Direto, uma ferramenta do próprio programa que simula os resultados dos investimentos nos títulos públicos disponíveis.
É importante lembrar que apesar de todos os títulos terem uma data de vencimento, você pode resgatá-los quando quiser, ou seja, antes do prazo final.
Afinal, todos possuem liquidez diária. Entretanto, isso nem sempre é vantajoso.
Em relação aos resultados mostrados, estamos considerando que você mantenha o valor investido até a data de vencimento.
Conheça melhor a rentabilidade de alguns dos títulos disponíveis na plataforma do Tesouro Direto.
Vamos usar o mesmo valor de exemplo para todos: R$ 1000. Além disso, considere que você vai fazer apenas uma aplicação inicial sem aportes mensais.
Confira:
Tesouro prefixado 2025
A rentabilidade anual para esse título é de 11,45% ao ano e a data de vencimento é 01/01/2025.
Sendo assim, nessa data, você vai poder resgatar o valor de R$ 1.298,10.
É importante lembrar que há incidência do Imposto de Renda.
Ou seja, o valor bruto do investimento era de R$ 1.359,54. Mas por causa do IR, o valor final que você irá receber será de R$ 1.298,10.
Tesouro Selic 2025
A rentabilidade anual para esse título é de SELIC + 0,0655% e a data de vencimento é 01/03/2025.
Considerando o valor de R$ 1000, no final da aplicação, você teria R$ 1.247,13.
O valor bruto total era de R$ 1.290,73. O desconto do IR foi de R$ 43,60.
Tesouro IPCA+ 2026
A rentabilidade anual para esse título é de IPCA + 5,49% e a data de vencimento é 15/08/2026.
O valor estimado para essa data é de R$ 1.402,14.
O valor bruto foi de R$ 1.488,30 e o desconto do IR foi de R$ 73,24.
Qual o melhor título do Tesouro Direto?
Quando alguém faz essa pergunta, já dá para perceber que a pessoa está entrando para o mundo dos investimentos.
Se esse é o seu caso, é bem provável que você esteja em busca de investimentos seguros, mas quer fugir dos baixos rendimentos da poupança, não é mesmo?
Porém, a verdade é que o melhor título depende do seu perfil e dos seus objetivos.
Por exemplo, se você quer construir uma reserva de emergência, o mais indicado é investir no Tesouro Selic.
Contudo, também é preciso levar em conta as condições do mercado.
Para ciclos de altas de juros, os títulos prefixados não são os mais recomendados, pois se você fizer o resgate antecipado, a rentabilidade pode ser negativa.
É seguro investir no Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, pois é 100% garantido pelo Tesouro Nacional.
Além disso, é uma aplicação de renda fixa bem acessível, já que com pouco mais de R$ 30, torna-se possível fazer aplicações nos títulos do Tesouro.
Conclusão
Agora você já sabe o que é Tesouro Direto e quais as características de cada um dos títulos.
Se você se interessou por investimento, faça uma análise do seu perfil de investidor, objetivos e do quanto você pode investir (seja no aporte inicial ou nas aplicações mensais).
