Tesouro Direto IPCA: vale a pena?

Conheça melhor o Tesouro Direto IPCA!

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O Tesouro Direto IPCA é uma modalidade de investimento indicada para quem quer investir em renda fixa.

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Mas para quem está descobrindo agora o que é Tesouro Direto, as siglas podem se tornar um pouco confusas.

Se esse é o seu caso, não se preocupe! No post de hoje, vamos explicar o que significa Tesouro IPCA e as principais características desse título público.

Continue a leitura para saber mais.

Tesouro direto ipca vale a pena?

O que é Tesouro Direto IPCA?

O Tesouro IPCA é um título público de renda fixa.

O título público emitido pelo Tesouro Nacional é, basicamente, um empréstimo que você faz ao governo.

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O estado emite o título para poder financiar a máquina pública.

Na data de vencimento, você irá receber o seu dinheiro novamente, corrigido por uma taxa de juros, que na verdade, é a rentabilidade do investimento.

A sua rentabilidade está atrelada ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Sendo assim, ele costuma ser uma alternativa de investimento, já que evita que o seu dinheiro perca o poder de compra no médio e longo prazo.

Afinal, é importante lembrar que por causa da inflação, os mesmos R$ 100 de hoje, compram menos do que há cinco anos.

Outra vantagem de investir no Tesouro Direto IPCA é a possibilidade de obter lucros expressivos.

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Mas para isso acontecer, é importante saber exatamente como esse investimento funciona!


O que é IPCA?

O IPCA é um dos índices de inflação mais tradicionais e importantes do Brasil.

Ele foi criado em 1979 para medir a variação dos preços de um conjunto de produtos e serviços.

Contudo, foi apenas nos anos 2000 que ele passou a ser usado como índice oficial da inflação no Brasil.

Ou seja, atualmente, o índice analisa a variação de preços em um determinado período, como por exemplo, um ano ou um mês.

Desse modo, o IBGE faz a coleta de preços de produtos e serviços de compras à vista.

No início do mês subsequente, o IBGE divulga o IPCA. Se houve aumento nos preços, significa que ocorreu inflação.

O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), indicador oficial de inflação do país, encerrou 2021 a 10,06%.


Como funciona o Tesouro IPCA?

Como falamos, se você investe no Tesouro IPCA, significa que está emprestando o seu dinheiro para o governo.

No caso desse título do Tesouro Direto, o rendimento é baseado em uma taxa prefixada (estabelecida no momento da contratação) e na variação da inflação.

Desse modo, o seu dinheiro vai render acima da inflação oficial.

citação

Os tipos de Tesouro IPCA+

Há dois tipos de Tesouro IPCA+:


Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)

Esse título funciona exatamente como qualquer outro investimento em renda fixa.

Ao longo do tempo, os juros compostos multiplicam o valor investido de uma forma previsível.

Sendo assim, o Tesouro IPCA+ é uma boa opção para quem está pensando na aposentadoria, já que esse investimento, mantém o rendimento acima da inflação com o passar dos anos.


Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B)

Esse título funciona de forma muito parecida com o IPCA+ comum.

A diferença, nesse caso, está no pagamento de juros antecipados, a cada seis meses.

Isso significa que em vez de você receber toda a rentabilidade no vencimento do título, ela é adiantada.

Desse modo, você não precisa esperar a data de vencimento chegar para começar a usar os rendimentos do seu investimento.

Essa é uma boa opção para quem gosta de receber os juros antecipados.

Mas se você não tem o objetivo de receber o rendimento de forma semestral, o mais indicado é manter o rendimento aplicado no Tesouro NTN-B Principal.

Assim, o valor final a ser resgatado no final do período será mais alto por causa dos juros compostos.

Como o Tesouro prefixado, o Tesouro Direto IPCA sofre marcação a mercado, que é a atualização diária nos preços de títulos de renda fixa e produtos de renda variável.

Portanto, se você sacar os recursos antes do vencimento, estará sujeito às condições do mercado, podendo receber mais ou menos do que estava esperando.


Qual é a rentabilidade do Tesouro Direto IPCA?

Quando há expectativa de aumento de juros na economia, o rendimento sobe.

A rentabilidade do Tesouro IPCA está atrelada à inflação, que é o aumento do preço de bens e serviços necessários para a sociedade.

Vejamos os títulos disponíveis no Tesouro Direto para fevereiro de 2022:

Fonte: Tesouro Direto

Como você pode ver, a rentabilidade gira em torno de 5,39% até 5,71% + o IPCA.

Se a taxa básica de juros aumentar, a tendência é que os títulos paguem taxas prefixadas mais atrativas.


Qual é a tributação do Tesouro Direto IPCA?

Os rendimentos estão sujeitos à cobrança de IOF nos primeiros trinta dias.

Além disso, há o Imposto de Renda, que nesse caso, segue a alíquota regressiva, conforme a tabela seguir:

Prazo de investimentoAlíquota
Até 180 dias22,5%
Entre 181 até 360 dias20%
De 361 até 720 dias17,5%
Após 720 dias15%

Qual é a liquidez do Tesouro Direto IPCA?

Liquidez é a facilidade de transformar um ativo em dinheiro.

Para um ativo ser considerado de boa liquidez, ele precisa ter uma rápida conversão sem afetar o dinheiro (é o caso da poupança, por exemplo).

É importante você saber que dentro do horário de funcionamento do mercado (9h30 às 18h), a compra dos títulos públicos é garantida pelo Tesouro Nacional.

O Tesouro IPCA+ possui liquidez imediata, já que ele pode ser convertido em dinheiro de forma bem rápida.

Ao solicitar o resgate, o governo irá adquirir o seu título. O valor líquido vai estar disponível na sua conta em até um dia útil (ou até antes).

Por esse motivo, o Tesouro IPCA é uma boa opção para investimentos de curto prazo.

principais dúvidas sobre o tesouro direto

Conclusão

O Tesouro IPCA+ é uma boa alternativa de investimento para quem prefere a renda fixa, que oferece mais segurança.

Contudo, os títulos públicos podem ser uma boa opção para diversificar a carteira dos investidores moderados ou arrojados!

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