Renda fixa XP Investimentos – quais são as opções?

Já pensou em investir nos produtos de renda fixa XP Investimentos? Então você está no lugar certo!

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Atualmente, a XP é considerada a maior corretora de valores do Brasil.

Com mais de 3 milhões de clientes, a corretora se destaca quando o assunto é diversidade de produtos financeiros, conteúdo de valor e eficiência.

Se você está em busca de investimentos mais seguros, ou então, quer diversificar a sua carteira, está na hora de conhecer as opções de renda fixa XP Investimentos.

Para saber mais sobre o assunto, continue a leitura.

Opções de renda fixa XP Investimentos: conheça as opções disponíveis

Quem já estuda sobre investimentos e finanças, certamente já ouviu falar dos produtos de renda fixa XP Investimentos.

Para que você saiba quais são as opções disponíveis, nós preparamos esse artigo, em que vamos falar um pouco mais sobre os principais tipos de produtos financeiros de renda fixa da XP. Confira:

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1. CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa do tipo crédito privado, oferecido por bancos, que garante ao investidor a devolução do valor pago pelo título, acrescido de juros ao final de determinado período.

Ao investir em um CDB, você está, na verdade, emprestando seu dinheiro ao banco.

O dinheiro captado pelos bancos através dos CDBs é usado para disponibilizar empréstimos aos clientes do banco.

É um investimento simples e acessível, que chama a atenção de investidores iniciantes, pois oferece rentabilidade maior que a poupança e, também é considerado seguro.

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2. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil! E ele é uma das opções de renda fixa XP investimentos.

É um título público de renda fixa, emitido pelo Tesouro Nacional, um órgão do governo federal.

Através do Tesouro Direto, qualquer pessoa física pode “emprestar” dinheiro para o governo.

A remuneração pode acontecer de três formas:

• Prefixada

• Pós-fixada

• Híbrida

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 3. Debêntures

Debêntures são títulos de crédito oferecidos por empresas e negociados no mercado de capitais.

Seu funcionamento é parecido com o dos títulos públicos, que são oferecidos pelo Tesouro Direto.

Contudo, há algumas diferenças, pois quem compra uma debênture, está emprestando seu dinheiro para uma empresa adquirir uma nova fábrica ou expandir suas operações, por exemplo.

Esse tipo de aplicação é recomendado para investidores com uma visão de médio e longo prazo, já que normalmente, são títulos mais longos.

A vantagem desse investimento, é que ele oferece rendimentos mais atrativos, quando comparado aos outros produtos financeiros de renda fixa. Porém, o seu risco de crédito é maior.

4. CRI e CRA

CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebimento do Agronegócio) são títulos de renda fixa parecidos.

Ambos são chamados de títulos securitizados. Caso você não saiba, securitizar significa transformar créditos a receber em papéis que podem ser negociados por investidores.

CRI é a sigla Certificados de Recebíveis Imobiliários, ou seja, são títulos lastreados ao mercado imobiliário.

O investidor de CRI auxilia a financiar o mercado imobiliário ao antecipar os créditos que são recebidos pelo setor.

Como você já sabe, ele funciona de maneira parecida com o CRA.

Porém, o CRA, representa a promessa de um pagamento futuro ao setor do agronegócio.

A vantagem desses dois tipos de investimentos, é que eles são isentos de imposto de renda e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para pessoas físicas.

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5. LCI e LCA

Para fazer com que você entenda de forma mais fácil sobre as LCIs e LCAs, vamos falar das diferenças desse investimento para os CRIs e CRAs.

A primeira diferença está relacionada à emissão desses produtos financeiros.

Enquanto as LCIs e LCAs são emitidas por bancos, os CRIs e CRAs são emitidos por securitizadoras.

A segunda diferença é que as LCIs e LCAs são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos, ao contrário dos CRIs e CRAs, que não possuem essa proteção.

E agora que você já sabe as diferenças desses dois tipos de investimentos, vamos falar o que são as LCIs e LCAs.

Pois bem, nós estamos de Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio.

Do ponto de vista do investidor, não faz muita diferença comprar um papel de LCI ou LCA, a não ser que você queira investir especificamente em um desses setores.

Esses dois investimentos são muito procurados por quem quer evitar taxas e tributos, já que ambos são isentos do imposto de renda, ao contrário do CDB.

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6. LC (Letra de Câmbio)

Ao contrário do que sugere o nome, as Letras de Câmbio não têm nada a ver com moedas estrangeiras, como o dólar.

As LCs são títulos que as financeiras emitem para captar recursos dos seus investidores e emprestar para os clientes.

Isso significa que quando você investe em uma letra de câmbio, está emprestando seus recursos financeiros para essas instituições.

Em troca, você receberá o dinheiro aplicado mais os juros.

É importante lembrar que não é possível resgatar o dinheiro antes do prazo de vencimento da Letra de Câmbio.

Quem investe em Letras de Câmbio deve pagar o IR sobre a rentabilidade, e se a aplicação ocorrer em até 30 dias, será cobrado o IOF.

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7. Fundos DI

Os fundos DI investem, no mínimo, 80% da carteira em títulos públicos federais, em ativos com baixo risco ou em cotas de investimentos de renda fixa.

A rentabilidade segue o CDI, taxa pela qual os bancos fazem empréstimos entre si.

E o CDI acompanha a Selic, que é a taxa básica de juros da economia.

A vantagem dos fundos DI, é que eles garantem rentabilidade mesmo no curto prazo. Por esse motivo, são indicados para quem quer criar uma reserva de emergência.

Os gestores que montam um fundo desse tipo selecionam principalmente títulos de renda fixa pós-fixados, no qual os rendimentos estão sujeitos a mudanças no CDI ou na taxa Selic.

Conclusão

Agora que você já sabe quais são os melhores produtos financeiros de renda fixa XP Investimentos, vai ficar muito mais fácil criar uma reserva de emergência e fazer o seu dinheiro render.

Se você quer saber mais sobre a renda fixa, aproveite para ler o nosso conteúdo principal sobre o assunto clicando aqui.