Quais são os produtos de renda fixa com maior rentabilidade? Saiba agora!
Encontrar produtos de renda fixa com maior rentabilidade é importante para você proteger e aumentar o seu capital, além de claro, construir a sua reserva de emergência e ter mais segurança financeira.
Na última quarta-feira (16), o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) aumentou a Selic pela nona vez consecutiva, de 10,75% para 11,75% ao ano, para conter a inflação. O aumento já era esperado pelo mercado.
Mas com a nova alta da taxa de juros, como fica a rentabilidade das aplicações financeiras de renda fixa? Onde investir para ter um bom retorno?
É exatamente sobre isso que vamos falar agora! Continue a leitura para mais informações.
Renda fixa e Selic: qual o impacto da taxa de juros nos investimentos?
A Selic é um instrumento da política monetária do Banco Central, tendo como principal objetivo controlar a inflação.
Qualquer mudança na taxa básica de juros impacta os investimentos. Em alguns casos, a relação é direta, pois essa taxa é usada para calcular a remuneração da aplicação. Um exemplo disso é o Tesouro Selic.
Resumindo, os juros na economia tornam alguns investimentos mais interessantes, já que a rentabilidade aumenta.
Em momentos de alta na taxa de juros, é normal que os investidores deem preferência à renda fixa.
Entretanto, é importante avaliar todas as opções com calma. Afinal, os produtos dessa categoria de investimento se diferenciam em relação ao cálculo de rentabilidade, liquidez, prazo de aplicação, entre outras coisas.
O ideal é diversificar a carteira de ativos, para que assim, seja possível obter bons rendimentos tanto nos títulos prefixados como pós-fixados.
Qual a renda fixa com maior rentabilidade?
Para te ajudar, vamos mostrar quais são as principais aplicações de renda fixa e como elas são impactadas com o aumento da Taxa Selic. Veja só:
Poupança
Desde 2011, quando a Selic ultrapassou o valor de 8,50% ao ano, a rentabilidade da caderneta de poupança voltou à regra antiga.
Agora, o rendimento fixo é 0,5% ao mês (6,17% ao ano) + TR.
Embora a poupança seja prática e acessível, há outras aplicações de renda fixa com maior rentabilidade.
Portanto, não recomendamos deixar dinheiro na poupança como forma de investimento, já que há outros produtos de renda fixa mais vantajosos quando o assunto é rentabilidade.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título emitido pelo Tesouro Nacional atrelado à Taxa Selic.
Ao adquirir um título do Tesouro Direto, você está, na verdade, emprestando o seu dinheiro para o governo. Em troca, na data combinada, você receberá o capital investido acrescido de juros.
Como o nome já diz, a rentabilidade do Tesouro Selic, acompanha a taxa básica de juros.
Sendo assim, quando a Selic está mais alta, os rendimentos desse título se tornam mais atrativos.
No site do Tesouro Direto, por exemplo, é possível encontrar algumas opções de títulos referentes a essa categoria.
• Tesouro Selic 2025: para esse título, a rentabilidade é de Selic + 0,0502%.
• Tesouro Selic 2027: para esse título, a rentabilidade é de Selic + 0,1725%.
É importante mencionar que o Tesouro Selic é uma boa opção para construir a sua reserva de emergência, já que não sofre marcação à mercado.
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
O CDB funciona de uma forma semelhante ao Tesouro Direto.
A diferença é que aqui, você está emprestando o seu dinheiro para um banco.
Boa parte dos CDBs são remunerados com base em um percentual do Certificado de Depósito Interbancário (CDI).
O CDI acompanha de perto a Selic. Portanto, no caso dos CDBs, é necessário avaliar qual percentual do CDI o título rende.
O valor do CDI, atualmente, está em 11,65% ao ano.
Ou seja, se um CDB promete entregar 100% do CDI, isso significa que a aplicação terá um rendimento de 11,65% ao ano, já que entregará 100% do índice do retorno no período.
LCI e LCA
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são dois tipos de investimento em renda fixa isentos de Imposto de Renda.
Caso você encontre uma letra de crédito que pague 85% do CDI, por exemplo, terá retorno de 9,90% ao ano.
Por que a Selic está aumentando?
A pressão inflacionária e a alta do dólar são os principais motivos para o Banco Central subir a taxa de juros.
Porém, a guerra entre Ucrânia e Rússia refletiu no aumento do preço do petróleo nos mercados internacionais, além de gerar uma preocupação em relação à oferta de fertilizantes no Brasil, o que certamente, pressionou a inflação em nosso país.
A Selic deve subir ainda mais
Segundo o COPOM, a Selic deve continuar aumentando em 2022.
Pelo menos por enquanto, a expectativa é de que na próxima reunião, que irá acontecer em maio, o reajuste seja de 1,0 ponto percentual.
O custo do aperto monetário irá impactar o crescimento econômico do Brasil: a expectativa de crescimento do PIB é de apenas 0,49%.
Certamente, esse cenário não é vantajoso para quem pretende fazer financiamentos e empréstimos.
Já os rendimentos dos produtos de renda fixa acabam se tornando mais atrativos, o que certamente chama a atenção até mesmo dos investidores arrojados (que preferem a renda variável).
Os títulos de renda fixa pós-fixados, atrelados à Selic ou ao CDI, estão voltando a pagar retornos acima da inflação. Alguns deles, aliás, estão chegando perto de 1% ao mês.
É o caso do Tesouro Selic, Fundos DI e outros títulos privados, como o CDB e as letras de crédito (LCI e LCA).
Também é importante mencionar que com a nova alta da taxa básica de juros, a diferença entre o rendimento desses títulos e da caderneta de poupança tradicional, aumenta ainda mais.
Conclusão
Agora você já sabe quais são os produtos de renda fixa com maior rentabilidade e como esses investimentos são impactados com a alta da Selic.
Vale ressaltar que tanto os títulos do Tesouro Direto quanto os do CDB, estão sujeitos à tributação do Imposto de Renda pela tabela regressiva.
Portanto, considere isso na hora de calcular a rentabilidade dos investimentos.
