4 opções de investimento em renda fixa com liquidez diária

Como encontrar aplicações de renda fixa com liquidez diária

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Se você está pensando no curto prazo, os produtos financeiros de renda fixa com liquidez diária são as melhores opções do mercado.

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Para quem guarda dinheiro na poupança tradicional, não é difícil entender esse conceito.

É que esse tipo de investimento permite o resgate antecipado, o que traz várias vantagens para quem está construindo uma reserva de emergência, por exemplo.

Para entender melhor sobre o assunto, continue a leitura!

5 opções de investimento em renda fixa com liquidez diária

O que é liquidez?

Liquidez é a capacidade de conversão de um bem em dinheiro.

Ou seja, é a facilidade ou dificuldade de resgatar o valor investido em uma aplicação.

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Podemos relacionar esse conceito com qualquer investimento, seja em renda fixa ou renda variável.

Os produtos de renda fixa, basicamente, são empréstimos que você faz para o governo, banco ou empresa.

Isso significa que sempre há um prazo de vencimento, que pode ser de curto, médio ou longo prazo.

Desse modo, os investimentos com baixa liquidez só podem ser resgatados no fim do prazo, enquanto os que têm liquidez mais alta, oferecem o resgate antecipado.

Portanto, antes de colocar o seu dinheiro em uma aplicação, é muito importante que você se informe em relação à liquidez.

Afinal, se você está pensando no curto prazo, quer criar uma reserva de emergência ou então, está fazendo um planejamento para pagar suas dívidas, deve investir em produtos de renda fixa com liquidez diária.


O que é liquidez diária?

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As aplicações com liquidez diária são aquelas que o investidor pode solicitar o resgate do dinheiro a qualquer momento.

Nesse tipo de investimento, a liquidez pode ser expressa como D+0, já que o dinheiro cai na conta no mesmo dia.

Entretanto, é preciso ficar atento ao horário limite para pedir o resgate. Se você fizer a solicitação após o horário, vai receber a aplicação no dia seguinte.


Renda fixa com liquidez diária: quais os melhores investimentos?

Agora que você já sabe o significado desse conceito, está na hora de descobrir quais as melhores aplicações de renda fixa com liquidez diária:

citação

1. Tesouro Selic

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que foi lançado em 2002.

Ele surgiu com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos, permitindo aplicações a partir de R$ 30.

Ou seja, além de seguro, é um investimento super acessível.

Mas afinal, qual a diferença entre Tesouro Direto e Tesouro Selic?

O Tesouro Selic, na verdade, é uma das modalidades de títulos públicos disponíveis. Ou seja, é um título pós-fixado emitido pelo Tesouro Nacional.

Sua rentabilidade está atrelada à Selic, a taxa básica de juros da economia.

Além dele, também há o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado. Eles também oferecem liquidez diária. Contudo, se você quer investir nesses títulos, é importante saber que o resgate antecipado pode resultar em uma rentabilidade negativa.

Já no Tesouro Selic, a marcação a mercado não têm influência e, por isso, você pode fazer o resgate quando quiser, sem medo de perdas.

Portanto, é uma ótima opção para a sua reserva de emergência.


2. CDBs

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa emitido por bancos.

Ao adquirir um CDB, você, na verdade, está emprestando o seu dinheiro para a instituição. Em troca, você receberá uma taxa de rentabilidade, que é definida já no momento da contratação.

Normalmente, os CDBs com liquidez diária possuem rendimento pós-fixado. Ou seja, o retorno depende de um indexador, como o CDI, por exemplo.

É possível encontrar títulos de CDB em bancos e algumas corretoras.

A vantagem do CDB é que há vários títulos com valor mínimo de investimento muito baixo. Além disso, como é uma aplicação relativamente comum, você não vai ter dificuldades em encontrar CDBs com liquidez diária.


3. Fundos DI

Também conhecido como fundo de renda fixa referenciado DI, essa aplicação pode ser encontrada em plataformas de investimentos, bancos ou corretoras.

Os fundos DI são fundos de investimentos em títulos atrelados aos principais indexadores, Selic e CDI.

Eles precisam ter uma carteira de, no mínimo, 95% em títulos públicos atrelados à taxa Selic.

Apesar de não contar com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), o fundo DI é considerado uma aplicação segura, já que a maior parte do dinheiro do fundo é aplicada em títulos públicos.

Sendo assim, é uma ótima opção para investidores conservadores, isto é, aqueles que têm menor tolerância à riscos.

A liquidez dos fundos DI é diária ou até mesmo imediata. Portanto, é uma boa opção para quem está pensando em criar uma reserva de emergência.


4. Contas digitais que rendem

As contas digitais são tão práticas e acessíveis quanto a poupança.

A diferença é que elas costumam render mais, em torno de 100% de CDI.

Além disso, você pode resgatar o seu dinheiro quando quiser.

O rendimento da caderneta de poupança funciona da seguinte forma:

• Quando a taxa Selic estiver maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% por mês acrescido da taxa referencial;

• Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da taxa Selic acrescido da TR.

A taxa Selic encontra-se em 10,75% ao ano. Ou seja, se você deixar o seu dinheiro na poupança, o rendimento será de 0,5% ao mês + TR (6,17% ao ano).

É importante você saber que o CDI acompanha a movimentação da Selic. 

Dentre as melhores contas digitais  para guardar dinheiro e deixar ele rendendo, podemos citar:

• Picpay

• Nuconta (conta digital do Nubank)

• Mercado Pago

• Pagbank

• Banco Original

• Banco Inter

o que levar em consideração antes de investir?

Conclusão

Agora você já sabe quais são os investimentos de renda fixa com liquidez diária.

Se você está no processo de formação da sua reserva de emergência ou tem objetivos de curto prazo, essas aplicações são ótimas opções para a sua carteira de ativos.

A vantagem aqui, é que todas as opções mencionadas são seguras e oferecem rendimentos mais vantajosos do que a poupança.

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