Desde já, confira as melhores oportunidades e instituições para investir a longo prazo. Saiba exatamente como funciona essa modalidade de aplicação financeira e quais são os tipos mais lucrativos!
Antes de mais nada, os investimentos a longo prazo são perfeitos para realizar objetivos que demandam mais tempo para ser executados. Pois, quanto mais tempo o valor ficar aplicado, mais alto será o lucro no momento do resgate.
De fato, as finalidades mais desejadas são a compra de uma casa, aposentadoria, faculdade dos filhos e até mesmo férias em outros países.
Portanto, antes de começar você tem que definir o que será feito com o montante. Em seguida, selecionar o tipo de investimento e prazo adequados a concretização.
São diversas opções no mercado, sendo assim, caso esteja meio perdido sem saber por onde começar, continue a leitura! Afinal, nesse conteúdo você vai descobrir como funciona o investimento financeiro a longo prazo e onde aplicar o seu dinheiro para ter bons resultados.
O que é investimento a longo prazo?
Nesse momento inicial, é importante que você tenha em mente uma noção sobre o que é investimento a longo prazo. Resumidamente, são aplicações financeiras com duração acima de 10 anos.
Mas claro, tudo muda conforme o perfil de investidor e da estratégia usada para alavancar o lucro. Logo, se você deseja comprar uma casa, ter uma aposentadoria sem depender apenas do Inss ou fazer uma reserva para faculdade dos filhos, existem muitas opções seguras e lucrativas no mercado.
Inclusive, elas não se limitam apenas à renda fixa, como muitos pensam. Pois, estendem-se também a bolsa de valores, debêntures e demais modalidades semelhantes.
Opções para investir a longo prazo
LCI e LCA – uma opção para investir a longo prazo sem riscos
À princípio, quando abordamos as opções para investir a longo prazo, esse tipo de investimento são as mais indicadas para perfis conservadores. Em síntese, as LCI e LCA (Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio), são títulos de renda fixa emitidos pelos bancos.
Leia também: LCI e LCA, o que é e como funciona?
Logo, a finalidade principal é a captação de recursos para financiar as atividades imobiliárias e do agro negócio no Brasil. Ademais, os títulos podem ser tanto com taxa de juros pré-fixadas, como pós-fixadas ou híbridos.
A vantagem é que não tem cobranças de imposto de renda sobre os rendimentos. Dessa forma, você consegue obter mais lucros do que outros tipos de investimento da renda fixa.
Ações
As estratégias de ações são muito usadas como investimento a curto prazo, mas também traz bons resultados quando o investidor visa um objetivo a médio e longo prazo.
Afinal, o mercado de ações é bem volátil e com o decorrer dos anos, as oscilações na bolsa de valores são mais diluídas. Contudo, você precisa ter um conhecimento sobre a análise fundamentalista.
Pois, o ganho está diretamente ligado ao crescimento da empresa com o decorrer dos anos. Portanto, antes de mais nada conheça os tipos de setores que elas são classificada na bolsa de valores, gestão, dívidas, lucro entre outros.
Em outras palavras, para ganhar dinheiro com ações a longo prazo é preciso selecionar companhias promissoras e com boas tendências de crescimento com o passar do tempo.
Leia também: Como investir em ações passo a passo!
Debêntures
Já as debêntures são “títulos de crédito privado”, emitidos para captar recursos e financiar atividades. Ou seja, são dívidas de uma empresa, as quais quando são compradas, o cotista torna-se um credor.
Sendo assim, primeiro você empresta o dinheiro a uma determinada organização e em troca ganha uma remuneração definida. O saldo é usado para quitar dívidas com o decorrer do prazo.
Antecipadamente, as debêntures incidem cobranças de imposto de renda sobre os rendimentos. No entanto, existem diversas opções que são isentas, isso ocorre porque os recursos são usados em obras essenciais para o desenvolvimento do país.
BDR’s
De antemão, a sigla BDR’s significa Brazilian Depositary Receipts e trata-se de um sistema para investir no exterior sem a necessidade de abrir uma conta de investimentos em outro país.
No entanto, os títulos das empresas são comercializados na Bolsa de Valores brasileira, por instituições estrangeiras. Como acontece, por exemplo, com a Amazon e Apple. Desse modo, o cotista consegue ter uma diversificação internacional na carteira.
Fundos imobiliários
Em síntese, os Fundos imobiliários são investimentos que tem relação direta com o mercado imobiliário e corporativo. Apesar no cenário de crise causado pela pandemia do coronavírus em 2020, esse tipo de investimento tem boa rentabilidade e paga dividendos atrativos.
Fundos Multimercados
Desde já, é importante saber que os Fundos Multimercados são investimentos em diversos ativos simultaneamente. Composto por títulos de CDB, Tesouro Direto, ações entre outros.
Resumidamente, o investimento envolve operações mais arriscadas, como ações. Juntamente com opções mais seguras como os produtos de renda fixa.
Dessa maneira, o investidor ou gerente da conta tem a liberdade para selecionar os ativos que desejar. Ademais, o grande objetivo dos Fundos Multimercados, é buscar a rentabilidade máxima para o cotista.
Previdência Privada – ideal para investir a longo prazo e não depender apenas do Inss
A penúltima opção muito promissora para investir a longo prazo é a previdência privada. Aliás, é uma excelente alternativa para não depender unicamente da previdência social do Inss.
Conhecida também como Aposentadoria Particular, a Previdência privada é um tipo de aplicação, em que o investidor faz depósitos frequentes com o valor que desejar e faz o resgate com juros depois de um tempo determinado.
Provavelmente, algum consultor de bancos ou seguros já deve ter oferecido esse tipo de produto a você. Apesar de ser destinando a aposentadoria, é possível usar o resgate para outra finalidade, desde que tenha um longo prazo.
Nesse tópico é preciso estar bem atento, pois no rendimento incide cobranças de imposto de renda e de taxas para resgate antecipado. Portanto, o ideal é fazer o saque somente na data de vencimento.
Tesouro Direto IPCA
Por fim o Tesouro Direto IPCA é uma das opções mais fáceis de investir, sendo possível começar com apenas R$35,00.
Em suma, o programa trata-se de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a Bolsa de Valores, criado para que pessoas físicas também possam comprar títulos públicos federais.
Logo, a longo prazo o melhor tipo é o Tesouro IPCA, já que a modalidade rende de acordo com o indicador de inflação no país, no caso o IPC. Juntamente, está acrescida mais uma taxa de renda fixa.
Como resultado, os rendimentos a receber são sempre acima da inflação e independe do tempo em que o dinheiro ficou parado na aplicação.
Onde investir a longo prazo?
Bom, certamente após conhecer os tipos de aplicações você deve estar com bastante dúvida sobre onde investir a longo prazo. Afinal, selecionar a instituição financeira onde será depositado o dinheiro é de suma importância.
Sendo assim, separamos uma lista com a melhores instituições financeiras e respectivos produtos para investir a longo prazo. Confira nas próximas linhas!
Banco do Brasil
Primeiramente, no Banco do Brasil você consegue encontrar diversas aplicações seguras com baixo e médio risco. O legal é que você simula o seu investimento no site e já tem uma base do quanto será o seu lucro.
No entanto, para iniciar o procedimento de fato, é necessário ser correntista do BB. Inclusive, existem opções em que é possível começar com apenas R$200,00. Como é o caso da Renda Fixa Referenciado DI LP 200 e o BB Multimercado Macro LP200.
Renda Fixa Referenciado DI LP 200: o valor da aplicação inicial é de R$200,00 e os demais depósitos são feitos a partir de R$50,00. O risco desse investimento é baixíssimo, no entanto, incide uma cobrança de taxa de administração de 1,00%.
BB Multimercado Macro LP 200: também é possível começar com uma aplicação inicial de R$200,00. Os próximos depósitos são feitos a partir de R$200,00. Aliás, o risco da aplicação é médio, pois o fundo pode passar por uma oscilação no momento da cota. Além disso, é cobrada uma taxa de 1,50% de administração.
Caixa – uma excelente instituição financeira para investir a longo prazo a partir de R$50,00!
Antes de mais nada, a Caixa Econômica Federal é uma instituição que contribui para o desenvolvimento do Brasil. Além de ser um banco sólido confiável.
A seguir, veja as melhores opções de investimentos a longo prazo da Caixa!
Caixa FIC Ideal RF
Na aplicação Caixa FIC Ideal RF é possível colocar recursos em cotas e manter a carteira diversificada, com ativos de renda fixa, derivativos entre outros.
A maioria dos investimentos são indexados a taxa de juros pós-fixadas e a primeira aplicação tem o valor mínimo de R$50,00. Já os demais depósitos são a partir de R$10,00. A liquidez é diária e cobra-se uma taxa de administração de 1,50% ao ano.
Fundo de Multimercado Caixa FI Indexa Bolsa Americana Multimercado a Longo Prazo
De antemão, o fundo trata-se de uma carteira diversificada de ações negociada nas bolsas americanas. Aliás, você inicia o seu investimento a partir de R$100,00 e as próximas aplicações devem ser também no mínimo esse valor.
No entanto, o risco do investimento é alto e o banco cobra uma taxa de 0,80% ao ano.
Previdência Privada Caixa – ideal para investir a longo prazo pensando na aposentadoria!
A Previdência Privada Caixa não tem taxas para começar, os valores são cobrados apenas nas saídas de dinheiro e vão diminuindo mensalmente. Você inicia o seu plano a partir de R$35,00.
O diferencial, são os benefícios exclusivos para mulheres como a gravidez premiada e prevenção ginecológica. Veja no parágrafo abaixo como funciona!
Gravidez premiada: se a investidora tiver uma gestação de gêmeos ou trigêmeos ganha R$50 mil no nascimento dos bebês.
Prevenção Ginecológica: também é estendido o direito de consultar com um ginecologista gratuitamente, uma vez ao ano. Incluindo o exame de Papanicolau e retorno.
Bradesco
Os clientes do Banco Bradesco tem a comodidade de contar com uma equipe especializada para assessorá-lo. Os melhores investimentos a longo prazo, com razão, são os Fundos. Afinal, eles são administrados por especialistas no assunto. Confira algumas opções!
Renda Fixa Referenciado DI: títulos de longo prazo com baixo riscos que acompanham as variações das taxas do CDI.
Renda Fixa: títulos com taxas de juros pré e pós fixados, envolve títulos públicos federais e também privados.
Renda Fixa Simples: tem um baixo riso e a rentabilidade acompanha as variações do CDI ou Taxa Selic.
Opções para investir a longo prazo no Itaú
O Banco Itaú é uma instituição consolidada no mercado e muito atenta com relação a evolução tecnológica. Atualmente, é possível abrir uma conta corrente pelo App do celular.
Nas palmas da sua mão, com a aprovação da conta, você consegue descobrir o seu perfil de investidor e dar início a aplicações financeiras mais condizentes com os seus objetivos.
Global Dinâmico renda fixa: é possível começar com apenas R$500,00, porém, há uma cobrança de taxa de administração de 0,90% ao ano. O objetivo da aplicação é superar o CDI no longo prazo.
Itaú Flex Prev Global dinâmico (Previdência Itaú): tem um baixo risco e une em um único investimento as estratégias de Renda Fixa com a possibilidade de atuar no mercado internacional. A taxa de administração do fundo é de 0,90% ao ano.
Os mercados de atuação do Previdência Itaú são compostos por:
- Câmbio e crédito;
- Títulos públicos;
- Juros e reais e nominais;
- Juros internacionais;
- Ações no Brasil e ações Latam.
Conclusão
Resumidamente, os investimentos financeiros a longo prazo, são aqueles que possuem um período acima de 10 anos para resgate. Quanto maior for o prazo, maior é o rendimento.
Como vimos, a carteira para os objetivos a longo prazo, não se limitam apenas aplicações na renda fixa. Afinal, com uma análise fundamentalista é possível fazer um excelente negócio investindo em ações por um longo período.
Claro, que tudo deve alinhar-se a suas metas financeiras e o seu perfil de investidor. Em conclusão, investir a longo prazo é um excelente caminho para garantir o seu futuro com mais segurança!
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