O que é poupança programada e quais as vantagens?

Saiba o que é poupança programa e conheça as principais vantagens desse serviço

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Você sabe o que é poupança programada? Esse serviço é uma ótima opção para quem quer começar a guardar dinheiro todo mês.

A boa notícia é que há várias ferramentas e serviços que podem te ajudar a poupar com mais facilidade. Uma delas é a poupança programada.

Se você quer saber o que é isso, continue a leitura. Vamos explicar como tudo funciona!

O que é poupança programada?

A poupança programa é um serviço gratuito oferecido por bancos para os consumidores que possuem uma conta corrente ou poupança.

Basicamente, você vai programar o serviço para acontecer todo mês, como se fosse um débito automático.

Funciona assim: caso você tenha uma conta no banco com a opção corrente e poupança, basta ativar a poupança programada.

O valor definido, todos os meses, será transferido da conta corrente para a conta poupança, no dia que você escolheu.

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O que saber antes de fazer aplicações na poupança programada?

Essa ferramenta é uma ótima opção para quem deseja economizar, mas ainda não tem muita disciplina ou foco para isso.

Portanto, se você quer realmente começar a guardar dinheiro, seja para criar uma reserva de emergência, investir ou realizar seus sonhos, essa opção pode ser bem vantajosa.

Entretanto, antes de começar a fazer aplicações na poupança programada, é preciso começar a se planejar.

A primeira coisa que se deve fazer, é escolher o valor que você pretende investir e o melhor dia para o investimento cair na poupança.

Além disso, também é necessário conhecer todas as condições da aplicação e o que a instituição financeira em questão oferece.

Quais bancos oferecem a poupança programada?

A maioria dos bancos oferece esse serviço.

Porém, eles possuem nomes diferentes para a poupança programada.

O Itaú, por exemplo, chama de Compra Programada e oferece várias opções de compra de ações.

Já no Santander, o serviço é conhecido como Depósito Programado em Poupança.

Portanto, o ideal é que você se informe com o seu banco e tire todas as suas dúvidas sobre o serviço!

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Quais as principais vantagens da poupança programada?

Qualquer tipo de poupança oferece vantagens, principalmente para pessoas que realmente querem economizar e ter mais tranquilidade financeira.

E a poupança programada oferece vários tipos de benefícios para os usuários, como por exemplo:

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Liberdade para programar o dia e o valor que deseja guardar

É você quem define o valor que vai guardar e quando o dinheiro será transferido para a poupança.

Isso vai te ajudar a criar disciplina para poupar e, também, estabelecer objetivos financeiros, que poderão ser realizados no futuro com o dinheiro que você está guardando.

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Disciplina financeira

Guardar dinheiro é um dos principais objetivos dos brasileiros.

Porém, isso nem sempre é fácil. E se você quer começar a economizar, mas esquece de fazer isso ou então, acaba gastando o dinheiro, a poupança programada vai te ajudar a ter mais disciplina.

Afinal, mesmo que você se esqueça de separar a quantia, o sistema irá realizar esse processo de forma automática.

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Não há cobrança de tarifas ou taxas

Você não precisa pagar nenhum tipo de tarifa para ativar esse serviço.

Além disso, as transações são automáticas. Por esse motivo, você não precisa se deslocar até a agência para fazer a transferência.

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Possibilidade de juntar dinheiro

A disciplina financeira é algo que deve se tornar constante em sua vida.

Ao desenvolver esse hábito, fica muito mais fácil adquirir inteligência financeira e, assim, sempre ter um dinheiro guardado para imprevistos que podem surgir.

Portanto, se você quer começar a realmente guardar dinheiro, vale a pena se informar com o seu banco sobre esse tipo de serviço.

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Quais são as desvantagens da poupança programada?

Como você pode ver, a ferramenta oferece várias vantagens e muita praticidade para quem deseja desenvolver o hábito de poupar dinheiro.

Contudo, há algumas desvantagens que precisam ser mencionadas.

A primeira delas é o rendimento, que é mais baixo do que outras aplicações de renda fixa, como o Tesouro Direto e CDB.

Esses investimentos são tão seguros quanto a poupança, mas oferecem uma taxa de rendimento mais vantajosa.

Sendo assim, a poupança programada até pode ser a primeira ferramenta a ser utilizada para criar o hábito de guardar dinheiro.

Entretanto, se você tem objetivos de médio e longo prazo, é fundamental que comece a investir em aplicações mais rentáveis, para que assim, possa potencializar os seus ganhos e manter o poder de compra ao longo dos anos.

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Qual é o rendimento da poupança programada?

O rendimento da poupança programada é igual ao da poupança tradicional.

Para você entender melhor, vamos explicar como é o rendimento da poupança:

• Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial;

• Se a taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial

Em maio de 2022, o Banco Central decidiu elevar a taxa Selic (taxa básica de juros da economia) mais uma vez.

A Selic passou de 11,75% para 12,75% ao ano. Esse é o maior valor desde fevereiro de 2017.

Sendo assim, a rentabilidade da nova poupança é de 0,5% ao mês + T.R, o que rende 6,17% ao ano.

É importante lembrar que a poupança é uma aplicação que conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O valor de garantia do FGC é de R$ 250.000 por CPF.

Conclusão

Agora você já sabe o que é poupança programada e como essa ferramenta funciona.

Quando se trata de investimentos, a poupança não é uma boa opção, já que o seu rendimento é menos vantajoso em relação às demais aplicações de renda fixa.

Entretanto, a ideia de automatizar o hábito de poupar dinheiro, é uma ótima forma de se organizar financeiramente e criar uma reserva de emergência.

Antes de programar a transferência, defina o valor que será guardado de forma automática e o melhor dia para realizar a operação!