O que é conta garantida e Hot Money?

Entenda o que é conta garantida e Hot Money, suas principais vantagens e custos envolvidos

Conta garantida e Hot Money são termos bem importantes para quem tem o próprio negócio.

Quem administra uma empresa, certamente já pensou, pelo menos uma vez, no que deveria ser feito em caso de problemas financeiros.

Esse pensamento é bem comum, pois o setor de finanças de uma empresa, independentemente do tamanho dela, tem em mãos as saídas e entradas de caixa que são planejadas.

O problema é que em algumas situações, isso não é suficiente para suprir eventuais necessidades de fluxo de caixa.

Para situações emergenciais como essas, há duas soluções: conta garantida e Hot Money.

Se você quer saber mais sobre o assunto, continue a leitura.

O que é conta garantida?

A conta garantida é uma conta com limite rotativo, destinada a suprir necessidades do fluxo de caixa.

Geralmente, o prazo máximo é de 360 dias.

E essa conta nada mais é do que uma conta paralela à conta corrente do seu negócio.

Desse modo, quando dizemos que um empreendedor decidiu utilizar esse recurso, significa que ele usa uma conta extra.

O objetivo é sempre obter melhores condições de desenvolvimento e aumentar as chances de crescimento da empresa.

Após abrir uma conta garantida, o seu empreendimento terá uma linha de crédito (valor fixo) à disposição, para que assim, seja possível quitar dívidas empresariais.

Como funciona a conta garantida?

Não há dúvidas de que a conta de garantia é uma grande solução para os negócios.

É que esse recurso viabiliza créditos para que os empreendimentos possam realizar diversos tipos de atividades, como por exemplo:

• Colocar as contas em dia

• Pagar salário dos funcionários

• Contratar novos profissionais

Se você deseja solicitar esse apoio, o primeiro passo é procurar um agente financeiro com experiência no assunto.

Esse profissional irá analisar a situação da sua empresa e te orientar em relação ao que você precisa. Desse modo, será possível indicar uma boa instituição financeira, que realmente ofereça condições vantajosas para o seu empreendimento.

Quando o contrato for finalizado, a sua empresa irá receber o valor em dinheiro na “nova conta”.

Vale a pena recorrer a conta garantida?

O crédito poderá ser utilizado para cumprir com todas as obrigações financeiras em um determinado período.

Você vai receber o dinheiro rapidamente na conta, fazendo com que a conta garantida seja uma opção ainda mais vantajosa para quem precisa de dinheiro no curto prazo.

Além disso, os juros são cobrados apenas no último dia do mês, e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no primeiro dia do mês seguinte.

Entretanto, existem algumas desvantagens envolvidas.

A primeira delas é a cobrança da incidência adicional do IOF sobre o valor solicitado por saque.

Aliás, se os saques não forem bem planejados, o IOF cobrado pode até mesmo superar os juros da operação.

Além disso, é importante lembrar que estamos falando de um empréstimo, não de recursos financeiros próprios da empresa. Ou seja, o crédito deverá ser pago dentro do prazo definido e com o valor dos encargos.

Quais são os custos da conta garantida?

Há três custos com os quais a empresa terá que arcar:

• Taxa do CDI

• Taxa de juros pré-fixada (cobrado por dias úteis)

• IOF

Qual a diferença entre conta garantida e cheque especial?

A conta garantida e o cheque especial até funcionam de forma relativamente parecida.

Entretanto, há algumas diferenças consideráveis em relação aos dois tipos de empréstimo.

A principal diferença entre eles é que a conta garantida é uma conta separada. Além disso, o seu funcionamento não é automático, como no cheque especial.

Por esse motivo, é necessário solicitar uma transferência da garantida para a conta corrente.

O que é Hot Money?

Hot Money também é um tipo de crédito bancário de curtíssimo prazo.

Ele é concedido de maneira bem rápida aos clientes com crédito previamente aprovado. Na verdade, sua liberação é quase sempre imediata.

Aliás, o termo Hot Money, ou dinheiro quente, em português, é utilizado justamente pela facilidade de conseguir crédito, que costuma envolver quantias elevadas de dinheiro.

O problema é que as taxas de juros são bem elevadas, justamente pela função de urgência e falta de planejamento na captação.

Os recursos financeiros obtidos através de empréstimo podem ser empregados da maneira que o consumidor desejar, já que o credor não irá pedir nenhuma comprovação de como os recursos serão investidos.

Como funciona o Hot Money?

As empresas que solicitam esse tipo de empréstimo, são aquelas que estão precisando de dinheiro o mais rápido possível.

Afinal, o dinheiro é liberado com muita facilidade e rapidez.

Ele é requisitado quando há uma necessidade quase imediata de pagar contas, aumentar o fluxo de caixa no curto prazo ou fornecer capital de giro para manter a empresa funcionando.

As taxas de juros são mais altas do que as outras modalidades de empréstimos.

Vale a pena recorrer ao Hot Money?

O hot money é uma ferramenta emergencial para quem precisa de dinheiro o mais rápido possível.

Isso significa que a sua principal vantagem é ajudar as empresas a captar recursos de forma rápida para o caixa.

Mas obviamente, toda essa agilidade apresenta um custo alto. Certamente, os juros elevados são a principal desvantagem desse tipo de empréstimo.

É que pelo fato de ser um crédito mais fácil, as taxas de juros acabam sendo bem elevadas. Além disso, os prazos para pagamentos são mais curtos.

Por esse motivo, o ideal é que a sua empresa utilize o Hot Money apenas em momentos de urgência. Nesses casos, de fato, esse tipo de empréstimo pode ajudar e muito!

Quais são os custos do Hot Money?

Esse tipo de empréstimo é baseado na taxa de CDI (Certificado de Depósito Interbancário) vigente no dia da operação. 

Também é importante mencionar que a taxa é acrescida com o risco de crédito da operação e o faturamento (spread) da transação.

Conclusão 

Agora você conhece mais dois tipos de empréstimos que podem ser utilizados pela sua empresa.

É importante lembrar que essas operações devem ser feitas em casos bem específicos, como por exemplo, melhorar o capital de giro e expandir o negócio!