Investimentos tipo poupança: quais as opções?

Saiba quais as melhores opções de investimentos tipo poupança para 2022!

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Os investimentos tipo poupança, como o nome já diz, apresentam características semelhantes a caderneta de poupança tradicional.

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Entretanto, eles oferecem uma rentabilidade mais significativa. Por esse motivo, se você quer fazer o seu dinheiro render, precisa conhecer essas opções.

Mas afinal, quais são esses investimentos? E como começar a fazer aplicações financeiras através deles?

É exatamente isso que você vai saber agora.

Para conhecer os melhores investimentos tipo poupança, continue a leitura.

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Como funciona a poupança?

Muitas pessoas não consideram a poupança um investimento de fato.

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Entretanto, ela é o primeiro contato de milhões de brasileiros com as aplicações disponíveis no mercado.

Aliás, a classe média deixa 70% de seu dinheiro na poupança.

O motivo disso, é que esse produto financeiro de renda fixa é simples e acessível. Até mesmo menores de idade podem ter uma conta em seu nome (desde que sejam representados por um responsável).

Para criar uma conta poupança, basta escolher um banco, apresentar os documentos necessários e esperar pela aprovação.


Quais são as principais características da poupança?

Conheça aqui os detalhes sobre o funcionamento da poupança:

• Taxas e custos: a poupança é isenta de custos e os rendimentos da caderneta não pagam Imposto de Renda.

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• Liquidez: a poupança oferece liquidez diária, já que os resgates podem ser realizados a qualquer momento.

• Aniversário da poupança: a remuneração é creditada mensalmente na data de aniversário, que é o dia em que o depósito foi realizado. Por exemplo, uma aplicação feita no dia 12 de novembro, só fará jus a remuneração no dia 12 de dezembro.

• Renda fixa: a poupança é um tipo de “investimento” que faz parte da renda fixa.


Quais são os melhores investimentos tipo poupança para 2022?

Cada investimento possui suas próprias características.

Abaixo, vamos falar mais sobre os melhores investimentos tipo poupança para 2022. Confira:


1. Contas que rendem

A poupança, de fato, é segura, isenta de IR e oferece liquidez diária.

Entretanto, se você está usando ela para guardar o seu dinheiro, você está perdendo o seu poder de compra.

O motivo, é que a rentabilidade dela é baixa até mesmo quando comparada às contas digitais remuneradas.

Mas afinal, o que é isso?

As contas remuneradas, como o próprio nome já diz, são aquelas em que o seu dinheiro rende.

Além disso, existem contas sem tarifas de manutenção, que oferecem as mesmas vantagens da poupança: liquidez diária e praticidade.

Dentre as principais contas remuneradas, podemos citar:


Carteira Digital Picpay

O Picpay, na verdade, não é um banco digital, mas sim, uma carteira digital.

Ao deixar o seu dinheiro lá, ele vai render automaticamente 120% do CDI para valores de até R$ 250 mil.

A liquidez é diária e automática nos dias úteis.

Como o Picpay não oferece a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), os valores são aplicados em títulos públicos federais, considerados investimentos seguros de renda fixa.


Conta Digital Nubank

A conta do Nubank é uma tarifa sem manutenção e taxas escondidas.

Como você já sabe, o Nubank é uma ótima opção de cartão de crédito.

Contudo, você também pode abrir uma conta nesse banco digital para fazer o seu dinheiro render 100% do CDI para qualquer valor e com liquidez diária.


Conta Digital Mercado Pago

A conta digital do Mercado Pago garante rendimento diário e de forma automática.

O dinheiro aplicado nessa carteira digital, vai render 100% do CDI.

Além disso, você também pode pedir um cartão de crédito sem taxa de anuidade.

citação

2. Títulos públicos do Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um título público de renda fixa.

Ele é emitido pelo Tesouro Nacional.

Na prática, qualquer pessoa pode “emprestar” dinheiro para o governo ao adquirir um título do Tesouro Direto.

Em troca, o governo oferece um título de crédito, com um prazo de vencimento. No fim do prazo, o governo vai devolver o dinheiro, somado aos juros.

Para entender o que é Tesouro Direto, é necessário saber quais são os principais grupos de títulos oferecidos pelo programa:


Tesouro prefixado

O Tesouro prefixado é um título de renda fixa com taxas de juros determinadas no momento da contratação.

Ou seja, a sua rentabilidade é definida no momento do investimento.

Isso significa que o investidor, na data da compra, saberá exatamente qual será o rendimento no vencimento do título.

Apesar de oferecer liquidez diária, pode haver perdas para quem resgata esse título antes do prazo.


Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público do governo cuja rentabilidade está atrelada à taxa Selic.

É uma ótima opção para quem investe pensando no curto prazo e quer construir uma reserva de emergência, já que dentre os títulos disponíveis do Tesouro Direto, o Selic é o que apresenta o menor risco em caso de resgate antecipado.


Tesouro IPCA

Nesse caso, a rentabilidade seguirá o IPCA – Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo.

A vantagem desse título é que o ganho dele considera a inflação e protege o capital do investidor.

Porém, a desvantagem dele em relação à poupança, é a mesma do Tesouro prefixado: possibilidade de haver perdas para quem faz o resgate antes do prazo.


3. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é um título de renda fixa utilizado pelos bancos e instituições financeiras como mecanismo de captação de recursos.

Os rendimentos podem ser de três tipos:

• Pós-fixado

• Prefixado

• Híbrido

Normalmente, os CDBs com liquidez diária possuem rendimento pós-fixado. Isso significa que o retorno depende de um indexador, que normalmente é o CDI.

Uma das principais vantagens do CDB é a segurança, já que o título conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Entretanto, a tributação do Imposto de Renda é considerada uma das desvantagens do CDB.

No Tesouro Direto, também há incidência de IR.

6 motivos para não investir na poupança

Conclusão

Agora você já sabe quais são os investimentos que possuem algumas características parecidas com a poupança.

Para fazer bons investimentos em 2022, é necessário estudar sobre o assunto, conhecer o seu perfil de investidor, definir objetivos e, obviamente, entender a sua realidade financeira!

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