Investimentos de baixo risco: quais são as melhores opções?

Para aqueles que possuem certa dificuldade em assumir grandes riscos no mercado financeiro, isso não é um problema já que existem os investimentos de baixo risco que são uma ótima opção.

Muitos acreditam que se você não correr riscos não terá um retorno tão interessante, mas não é verdade. Existem algumas opções de investimentos que podem trazer retornos significativos sem grandes riscos de ter um prejuízo total.

As opções de baixo risco são ótimas para investidores que possuem um perfil mais conservador, e é por isso que ao tentar entrar no mercado financeiro, definir o seu perfil pode ser muito importante.

Quais são os perfis do investidor?

Antes de conhecer as melhores opções de investimentos de baixo risco, gostaríamos que você entendesse mais sobre os perfis do investidor, para poder identificar qual seria o seu através de suas características.

O primeiro perfil é o conservador, esses investidores geralmente buscam mais segurança e previsibilidade em seus ativos financeiros.

Portanto, os investimentos de baixo risco são a sua opção favorita, mesmo que às vezes apresentem um retorno menor.

Geralmente o conservador tem planos muito específicos para o que vai fazer com o retorno financeiro obtido, como comprar uma casa, um carro, ou outros.

Agora, quando pensamos no perfil moderado, podemos imaginar alguém que busca um equilíbrio entre risco e retorno. Trata-se de uma pessoa que gosta de segurança, mas também não tem medo de se arriscar às vezes.

E também não vai se assustar ou ficar estressado tão facilmente com oscilações no mercado, contanto que não sejam muito drásticas.

Por fim, o último tipo de perfil é o arrojado, que busca maximizar os retornos mesmo que para isso os riscos sejam mais altos.

A tolerância a oscilações e possíveis riscos do perfil arrojado é muito maior em comparação ao conservador, e até mesmo ao perfil moderado.

Para saber qual é o seu você pode se consultar com profissionais, fazer questionários online ou apenas avaliar as características que encontra na sua forma de investir.

O que são investimentos de baixo risco?

Apesar dos investimentos de baixo risco serem os ideais para perfil conservadores, qualquer um pode investir nesses ativos. É até mesmo uma boa ideia para poder diversificar a sua carteira e evitar grandes perdas.

Mas o que são esses investimentos e por que são caracterizados de baixo risco?

Investimentos de baixo risco são aqueles em que a probabilidade de perda do capital investido é considerada relativamente baixa.

Esses investimentos são geralmente associados a ativos financeiros com menor volatilidade e maior segurança em termos de preservação do capital, mesmo que isso signifique retornos mais modestos em comparação com investimentos de maior risco.

Geralmente eles trazem mais previsibilidade também, com retornos pré definidos ou atrelados a índices de referências.

Opções de investimentos de baixo risco

Agora que você sabe tudo e mais um pouco sobre perfil de investidor e os investimentos de baixo risco, podemos passar realmente para quais são as opções que podem ser encontradas sobre esse tipo de ativo.

Vem com a gente descobrir quais são:

1 – Tesouro direto

O Tesouro Direto é o primeiro dos investimentos de baixo risco que podemos falar, trata-se de títulos públicos emitidos pelo governo brasileiro, sendo considerados um dos mais seguros.

São investimentos de renda fixa que funcionam de forma muito simples, o investidor empresta certa quantia de dinheiro para o governo, e em troca receberá os juros que podem se acumular ao longo do tempo.

Dentro do tesouro direto existem diferentes modalidades como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+, Tesouro Prefixado, Tesouro RendA+, Tesouro Educa+ e o Tesouro Educa+ Mulher.

Esse tipo de investimento é muito mais seguro por ser garantido pelo governo brasileiro, além de ter uma previsibilidade maior, já que está atrelado à taxa Selic e retornos pré-fixados.

2 – CDB – Certificado de depósito bancário

Os CDB’s, ou Certificado de Depósito Bancário, é outra opção de títulos de renda fixa emitidos por bancos, e que normalmente oferecem baixo risco, especialmente se eles forem emitidos por instituições financeiras sólidas e de grande porte.

Geralmente esses títulos têm uma rentabilidade pré-definida ou atrelada a índices de referências, como a taxa Selic. Por conta disso existem tipos diferentes também aos quais você pode aplicar os seus recursos:

• CDB Prefixado;
• CDB Pós-fixado;
• CDB atrelado à Selic.

É uma boa opção para quem quer mais segurança e previsibilidade em seus investimentos, além de possuir diferentes opções de rentabilidade e a possibilidade de investir em bancos de sua preferência.

3 – LCI e LCA

A LCI, Letras de Crédito Imobiliário, e a LCA, Letras de Crédito do Agronegócio, são outras opções de investimentos de baixo risco.

Tratam-se de títulos de renda fixa isentos de imposto de renda para pessoas físicas que são emitidos por instituições financeiras e lastreados em operações imobiliárias ou de agronegócio.

Com o investimento em LCI, o investidor poderá até mesmo financiar a compra de imóveis para seu futuro.

Porém, esse tipo de investimento tem uma rentabilidade menor quando comparado a outros ativos de alto risco.

4 – Poupança

A poupança está longe de ser o favorito dos investimentos das pessoas, isso porque ele tem retornos mais modestos. Porém, trata-se de uma opção de baixíssimo risco, garantida pelo FGC, Fundo Garantidor de Créditos para valores até R$250 mil por CPF.

Ela é oferecida por praticamente todas as instituições financeiras e é conhecida por sua simplicidade e segurança.

Os recursos aplicados na poupança podem ser resgatados a qualquer momento, sem a incidência de taxas ou penalidades. Isso proporciona uma boa liquidez aos investidores, que podem acessar seu dinheiro quando precisarem.

Embora a poupança ofereça segurança e liquidez, é importante ter em mente que sua rentabilidade pode ser afetada por períodos de juros baixos, como os observados recentemente.

Em muitos casos, outras opções de investimento de baixo risco, como títulos do Tesouro Direto ou Certificados de Depósito Bancário (CDBs), podem oferecer retornos mais atrativos.

Portanto, é essencial avaliar suas necessidades financeiras e comparar as opções disponíveis antes de decidir onde investir seu dinheiro.