Tesorería Directa x Ahorro: conoce las principales diferencias
Tesorería directa vs. ahorro: ¿cuál es la mejor opción para tus inversiones?
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Cuando se trata de Tesorería Directa vs. Ahorros, ¿cuál es la mejor opción? ¿Y cuáles son las principales características de cada uno?
¡Ésta es una de las principales preguntas para quienes comienzan a invertir en renta fija!
Lo primero que debes saber es que invertir en ahorros no es la mejor opción, ya que la rentabilidad es menor. En otras palabras, a medio y largo plazo perderás tu poder adquisitivo.
Entonces, lo ideal es buscar opciones seguras, pero a la vez, más rentables, como es el caso de Tesouro Direto.
Si quieres aprender a invertir para alcanzar tus objetivos financieros, este artículo te ayudará a tomar la decisión correcta.
Continúe leyendo para conocer más sobre las características y diferencias entre Tesouro Direto y Ahorro.
Tesorería Directa x Ahorro: ver comparativa
Si comparas las dos opciones, notarás que ambas se consideran inversiones de renta fija.
Además, tanto el Tesoro Directo como los ahorros son seguros y de bajo riesgo.
El problema es que, aunque el ahorro es muy popular en Brasil, por su facilidad y conveniencia, no es recomendable cuando se trata de rentabilidad.
De hecho, dependiendo de la inflación y otros factores del mercado, usted podría perder su poder adquisitivo, especialmente si utiliza una cuenta de ahorros para guardar dinero que pretende utilizar a mediano o largo plazo.
Rentabilidad del ahorro
El Banco Central, a principios de febrero, elevó la tasa Selic por octava vez consecutiva.
Con esto, la tasa Selic subió a 10,75% al año.
Este aumento impacta la vida financiera de los brasileños de dos maneras diferentes. Por un lado, aumenta el tipo de interés de las financiaciones y los préstamos.
Sin embargo, el aumento de la tasa Selic también significa que los ingresos provenientes de Aplicaciones financieras de renta fija, especialmente los vinculados al CDI y a la Selic, suben.
Aun así, la rentabilidad del ahorro es significativamente menor en comparación con el Tesoro Directo. Se calcula de la siguiente manera:
• Si la tasa Selic es mayor o igual a 8,5% por año, el rendimiento será de 0,5% por año más la tasa de referencia (TR)
• Si la tasa Selic es inferior a 8,5% al año, la rentabilidad será de 70% de la tasa Selic más la tasa de referencia (TR)
Esto significa que el rendimiento del ahorro es actualmente de 0,51 TP3T al mes o 6,171 TP3T al año.
Pero hay otra cosa que hay que tener en cuenta: el “aniversario del ahorro”. Entonces, ¿qué es esto?
Bueno, básicamente, el aniversario de ahorro es la fecha mensual en la que su inversión producirá un rendimiento.
Por ejemplo, si realiza una inversión el 25 de febrero, obtendrá resultados el 25 de marzo.
Rentabilidad directa del Tesoro
La rentabilidad del Tesouro Direto varía según varios factores, como el tipo de título, comportamiento del índice y fecha de vencimiento.
Cuando existe una expectativa de un aumento en las tasas de interés en la economía en el futuro, la rentabilidad de los bonos aumenta, mientras que el precio unitario disminuye.
En este caso la deuda pública se encarece. Por esta razón, el gobierno necesita ofrecer una rentabilidad más ventajosa a los inversores interesados.
Pero como decíamos, la rentabilidad del Tesoro varía en función del título elegido, que a su vez se subdivide en tres:
- Tesorería IPCA+: Estos bonos pagan una tasa fija más el IPCA del período. Esto significa que su ganancia será la tasa de inflación, más el interés real del bono.
• Tesorería con prefijo: Son papeles que tienen una tasa anual fija. En otras palabras, en el momento de la compra sabrás exactamente cuál será la rentabilidad de tu dinero hasta la fecha de vencimiento.
- Tesoro Selic: Como su nombre lo indica, el Tesouro Selic es un título de tipo de interés fijo cuya rentabilidad sigue la variación del tipo de interés Selic. A través de él, usted gana exactamente 100% de la tasa Selic para el período.
Tesorería Directa x Ahorro: ¿cuál es más seguro?
El ahorro es, de hecho, una inversión muy segura y de bajo riesgo.
De hecho, esta es una de las razones por las que muchos brasileños todavía no invierten en otras inversiones de renta fija.
Pero lo cierto es que existen varios tipos de inversiones que son igual de seguras que el ahorro y que ofrecen una rentabilidad más ventajosa.
Este es el caso de Tesorería directa, Considerada una de las inversiones más seguras del mercado, al estar garantizada por el Tesoro Nacional.
Tesorería Directa x Ahorro: ¿cuál ofrece mayor liquidez?
La liquidez es la capacidad de convertir un activo en efectivo.
Cuanto más rápido se convierta el activo en efectivo, más líquido será.
Esto significa que un activo con baja liquidez es el más difícil de canjear.
En este punto, el ahorro se vuelve ventajoso, ya que puedes retirar el dinero de tu cuenta en cualquier momento.
Pero como dijimos, los ingresos por ahorros sólo se transfieren en la fecha de aniversario de la inversión.
En otras palabras, si realizas un retiro antes de tu aniversario, no recibirás el reembolso completo.
En el caso de los bonos del tesoro, los ingresos se pagan diariamente.
En los bonos gubernamentales, la liquidez es D+1. Esto significa que cuando usted solicita retirar su dinero, éste estará disponible para usted el siguiente día hábil.
Los valores mantenidos hasta la fecha de vencimiento tienen garantizada la rentabilidad contratada.
Tesorería Directa x Ahorro: ¿cuáles son las otras diferencias?
Entre las otras diferencias podemos mencionar:
• Impuestos: La cuenta de ahorros está libre de cualquier impuesto. Con Tesouro Direto, usted debe pagar el Impuesto sobre la Renta y otros impuestos, como el IOF.
• Solicitud mínima: En este punto, ambos son muy ventajosos. En ahorros, puedes empezar con cualquier monto a partir de R$ 1. Los bonos del Tesoro se pueden comprar con montos cercanos a R$ 30.
Conclusión
Ahora ya conoces las principales diferencias entre Tesouro Direto y Ahorro y las ventajas de cada uno.
Cuando se trata de mediano y largo plazo, es decir, objetivos futuros, lo ideal es buscar siempre inversiones más rentables que el ahorro, como ¡Tesouro Direto!
