¿Cuál es la rentabilidad de Treasury Direct?

Descubra cómo funciona la rentabilidad de Tesouro Direto

¿Cuál es la rentabilidad de Tesouro Direto? Esta es una de las principales preocupaciones de quienes están realizando sus primeras inversiones en renta fija y ya no quieren dejar el dinero ahorrado.

Y entender la rentabilidad de Tesouro Direto puede ser lo que realmente necesitas para dejar atrás los ahorros para siempre.

Pero antes de empezar a invertir, es fundamental entender cómo funciona este activo y sus características.

Con esto en mente, hemos preparado un artículo con toda la información que necesitas para entender mejor cómo funciona la rentabilidad de Tesouro Direto.

¿Qué es Hacienda Directa?

Tesouro Direto es un programa gubernamental de emisión de títulos de venta pública.

El proceso funciona de manera similar a los préstamos.

Para comenzar, elegirás un título para realizar tu solicitud. A cambio, en la fecha de vencimiento, recibirás un tipo de interés, que es la rentabilidad del Tesouro Direto.

Se ofrecen en tres modalidades:

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1. Tesorería prefijada

El bono del Tesoro a tipo de interés fijo es un título de renta fija con tipos de interés determinados en el momento de la contratación.

Esto significa que al momento de contratar sabrás exactamente cuánto recibirás al final del periodo.

Por esta razón, los valores de renta fija son recomendables para los más conservadores, que buscan un activo que ofrezca no sólo rentabilidad, sino previsibilidad y seguridad.

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2. Hacienda Selic

Tesouro Selic es la forma más conocida de Tesouro Direto.

Recibe este nombre porque su rentabilidad es vinculado a Selic, el tipo de interés básico de nuestra economía.

Esta opción es recomendable para quienes piensan en el corto plazo o desean crear una reserva de emergencia, ya que tiene el menor riesgo en caso de redención/venta anticipada.

Aun así, el Tesoro Selic Sigue siendo una buena opción para quienes invierten a medio y largo plazo, ya que se puede rescatar el importe en la fecha de vencimiento.

Como dijimos, como esta modalidad tiene su rendimiento vinculado a la tasa Selic, que puede cambiar cada 45 días, su tasa de interés es post-fijada.

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3. Tesorería del IPCA

El Tesoro IPCA es un título público cuya rentabilidad está vinculada al principal índice de inflación de Brasil, el IPCA – Índice Nacional de Precios al Consumidor Amplio.

Es un título híbrido. En otras palabras, una parte de tu remuneración es postfijada, pues sigue la variación del IPCA, y la otra es prefijada.

La tasa post-fija variará a lo largo de la inversión, ajustándose en función del IPCA, que varía mes a mes.

Respecto a la tasa fija, en el momento de comprar el título ya sabrás cuánto recibirás, pues como su nombre lo indica la tasa fija no cambiará.

¿Cómo calcular la rentabilidad mensual de Tesouro Direto?

La rentabilidad de los bonos es anual.

Pero para estimar el rendimiento mensual, simplemente divida el valor de la rentabilidad por 12.

Vale la pena recordar que si el inversor mantiene el título en cartera hasta el vencimiento, recibirá el importe pactado en el momento de la compra.

Simulador de Tesorería Directa

Para ayudarle a comprender mejor la rentabilidad de Tesouro Direto, utilizaremos la Calculadora que la propia plataforma pone a disposición.

Al simular una aplicación de R$ 2 mil en tres diferentes bonos del Tesoro, los resultados fueron:

Bonos del Tesoro a tipo fijo 2025

Para comenzar, hagamos la simulación con el bono del Tesoro a tipo de interés fijo de 2025.

Su rentabilidad anual es de 11.45% y la fecha de vencimiento es el 01/01/2025.

Por lo tanto, si usted realizó una inversión de R$ 2.000, al final del contrato, usted recibiría un total de R$2,596.19.

Si aplicaras la misma cantidad a tus ahorros recibirías R$ 2.359,61.

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Tasa de interés Selic 2027 del Tesoro

La rentabilidad anual de este valor es SELIC + 0,1465% y la fecha de vencimiento es el 01/03/2027.

Considerando el valor de la inversión inicial en R$ 2000, el resultado estimado al final del contrato sería R$2.817,36.

Si aplicaras la misma cantidad a tus ahorros recibirías R$ 2.617,27.

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IPCA+ Tesorería 2026

La rentabilidad anual de este título es IPCA + 5,46% y la fecha de vencimiento es el 15/08/2026.

Por lo tanto, el resultado estimado en la fecha de vencimiento es R$2,804.22.

Si invirtieras la misma cantidad en ahorros y retiraras el dinero en esta fecha, tendrías R$ 2.545,25.

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Impuesto sobre la Renta en el Tesoro Directo

El Tesouro Direto está sujeto al Impuesto sobre la Renta.

Sin embargo, sólo se aplica a los ingresos del período de la inversión, no al monto total invertido.

El Impuesto sobre la Renta en Tesouro Direto sigue una tabla regresiva. Consulte la tabla regresiva IR a continuación:

• Hasta 180 días: 22,5%

• De 181 a 360 días: 20%

• De 361 a 720 días: 17,5%

• A partir de 721 días: 15%.

El IOF (Impuesto a las Transacciones Financieras) sólo se cobra sobre inversiones con un plazo inferior a 30 días.

Las tarifas disminuyen según el tiempo de permanencia del título.

La tasa comienza en 96% para una inversión de un día. El valor puede parecer aterrador, pero va bajando progresivamente hasta llegar a 0% en el día 30.

Incluso con el descuento del IR, vale la pena invertir en Tesouro Direto. Sin embargo, es importante que sepas que de alguna manera esto afecta los ingresos.

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¿Cuáles son las tasas de Treasury Direct?

Se cobran dos tarifas por invertir en Tesouro Direto:

• Tarifa de administración de la institución financiera: También llamada tarifa del agente de custodia, es un porcentaje que cobra el corredor sobre el valor del título cobrado.

• Tarifas de custodia del Tesoro Directo: La custodia (mantenimiento) de los valores públicos adquiridos por particulares es responsabilidad de la bolsa de valores. La tarifa de custodia de los valores cayó de 0,25% a 0,20% del valor de los valores.

Conclusión

Como puedes ver, la rentabilidad del Tesouro Direto es más atractiva que la de la cuenta de ahorro.

La buena noticia es que invertir en Tesouro Direto es más sencillo de lo que crees.

Por tanto, si priorizas la seguridad, la liquidez y la rentabilidad, ¡los bonos del Tesoro Directo pueden ser buenas opciones para tu cartera de inversiones!