Perfil del inversor, ¿sabe cuál es el suyo?

Conocer tu perfil de inversor puede ser la diferencia entre tomar la decisión correcta a la hora de invertir o asumir más riesgos de los que deberías. ¡Lee y aprende más sobre qué es, cuáles son los tipos y las inversiones recomendadas para cada perfil de inversionista!

Si está interesado en investigar sobre inversiones y finanzas, seguramente se habrá encontrado varias veces con el término “perfil del inversor”. Este es un término utilizado por aquellos involucrados en el mundo de la inversión para diferenciar entre los muchos estilos de inversores.

Así que, tanto aquellos que quieran tener una Jubilación más cómoda, Protege tu equidad inflacionaria o simplemente hazte rico se adapta a un perfil de inversor específico. El propósito de esto es ayudar a los expertos a la hora de recomendar o realizar inversiones.

El perfil del inversor es una guía para su trayectoria como inversor. El camino a seguir depende de tu perfil, de qué aplicaciones y de qué activos son adecuados para ti, y conocer tu perfil es el primer paso para cualquiera que quiera empezar a invertir de la manera correcta.

Lo que diferencia un perfil de otro depende de ciertos requisitos que cada uno de nosotros tenga en relación al dinero, al riesgo, al conocimiento del mercado y a nuestros objetivos. ¡Así que vamos a entender más sobre cuál es el perfil del inversor y en cuál de ellos encajas tú!

Así que sigue leyendo y descubre todo sobre:

• ¿Qué es un perfil de inversor?
• ¿Por qué es importante conocer el perfil del inversor?
• ¿Cuales son los tipos de perfiles?
• ¿Qué inversiones se recomiendan para cada tipo de perfil?

¿Qué es un perfil de inversor?

El perfil del inversor es una clasificación que recibe cada persona que invierte su dinero en un producto de inversión, y está asociado al riesgo que está dispuesto a asumir. Básicamente, es una medida de cuánto dinero un inversor estaría dispuesto o podría arriesgar.

Pero esta clasificación no sirve sólo para orientar al inversor a la hora de realizar una inversión. Es una exigencia de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CVM), que se encarga de regular todas las inversiones, las aplicaciones financieras, las instituciones involucradas y todo lo demás.

Para ser más precisos, en su instrucción No. 539, La CVM ofrece información sobre el perfil del inversor en su capítulo II, artículos 2 y 3. En estos dos artículos, la CVM explica cómo verificar a las personas calificadas para realizar inversiones, paso a paso.

De esta forma, es posible saber si la operación o servicio es adecuado, si la situación financiera es compatible, cuál es el nivel de conocimientos sobre inversiones, durante cuánto tiempo desea mantener la inversión, su tolerancia al riesgo y sus propósitos.

Respondiendo a este cuestionario descubrimos nuestro perfil como inversor. Y hay tres tipos distintos de inversores: conservador, moderado y agresivo (o audaz).

Dependiendo de su perfil de inversor, algunas inversiones serán perfectas para usted y otras deberá evitar. Todo esto es para facilitar la contratación de una inversión y reducir la posibilidad de errores.

¿Por qué es importante conocer el perfil del inversor?

El mercado financiero está lleno de opciones de inversión, pero no todas estas opciones pueden o deben ser utilizadas por todos indiscriminadamente. La inversión más adecuada para una persona determinada está determinada por su perfil de inversor..

En otras palabras, cuando un inversor con un determinado perfil –el perfil conservador, por ejemplo– se encuentra ante una inversión que es más adecuada para otro perfil –el inversor con perfil agresivo–, esta inversión no será adecuada.

Porque los resultados no serán los que el inversor originalmente quería y los riesgos pueden ser muy diferentes a los que el inversor puede soportar. Vale la pena señalar que no hay tipos de inversiones peores que otras, sino que cada una requiere un aporte financiero diferente y ofrece riesgos diferentes.

Por eso es muy importante que cada inversor complete un cuestionario o formulario para determinar qué perfil se ajusta mejor a su personalidad.

Una vez que descubramos qué límite de riesgo podemos manejar, no elegiremos otra inversión riesgosa. Esto ayuda en el proceso de elección de inversiones, no sólo para adaptarse al gusto del inversor, sino también a su bolsillo y a su tolerancia a las pérdidas.

¿Cuales son los tipos de perfiles?

Existen tres tipos principales de perfiles de inversores, y quiénes definieron lo que eran era el Asociación Brasileña de Entidades Financieras y del Mercado de Capitales (ANBIMA), y los tres tipos son: conservador, moderado y agresivo (o audaz). Entendamos cada uno de estos tres perfiles:

Perfil del inversor conservador

Este perfil, como podemos intuir por su nombre, es más reacio al riesgo. Prefieres invertir en productos que tengan un riesgo muy bajo o nulo, y no te importa recibir menos si la rentabilidad viene sin estos riesgos.

Por ello, este tipo de inversor prioriza la seguridad por encima de todo a la hora de invertir.

Pero no nos engañemos, este perfil no es para aquellos que tienen poco dinero para invertir y tienen miedo de perder lo poco que tienen. Bueno, también es adecuado para inversores principiantes, que simplemente quieren dar sus primeros pasos, para conocer mejor el mercado con el tiempo.

O el Inversionista jubilado, que no quiere arriesgar lo que ha ahorrado y luchado toda su vida por conseguir, y tampoco quiere grandes emociones ni correr grandes riesgos.

Perfil del inversor moderado

A primera vista, este perfil está exactamente a medio camino entre los otros dos. El inversor moderado ya tiene una mayor tolerancia al riesgo, incluso porque quiere mayores rentabilidades que el inversor conservador.

Este perfil es adecuado para aquellos que ya tienen algún conocimiento sobre el mercado financiero, su comportamiento y los diferentes productos que existen. Pero todavía no saben cómo hacer un análisis más detallado o técnico.

Se trata de un perfil versátil, ya que acepta tanto inversiones de renta fija como de renta variable, pudiendo diversificar mucho más sus inversiones. En realidad, este es el perfil más recomendable para todos los inversores, ya que es lo que más buscan. equilibrio entre riesgos y rentabilidad.

Perfil de inversor agresivo (o audaz)

El perfil agresivo se refiere a aquellos que priorizan las ganancias y no están interesados en los riesgos asociados a una mayor rentabilidad. La seguridad pasa a un segundo plano para poder invertir en productos de alto riesgo. Pero con rendimientos mucho mayores.

Los inversores con este perfil buscan operaciones a corto o muy corto plazo, donde el precio puede saltar de un momento a otro, pero la rentabilidad para los que están atentos es muy alta.

La pérdida también puede ser muy alta, sin embargo, los inversores con este perfil han asumido el riesgo y no les importa tanto.

Este grupo es el que tiene mayor formación e instinto para el mercado financiero, saben leer gráficos y seguir las tendencias del mercado.

¿Qué inversiones se recomiendan para cada tipo de perfil?

Pero ahora, ¿ya has realizado tu test de perfil inversor y quieres saber qué inversión se adapta mejor a cada persona?

Bueno, aquí hemos separado algunas inversiones para cada perfil de inversor. Tenga en cuenta que estas no son las únicas opciones, pero con ellas ya podemos hacernos una idea de lo que prefiere cada perfil de inversor a la hora de adquirir un producto.

Inversiones para el perfil conservador

Como ya hemos dicho, a este perfil no le gustan los riesgos y no le importa tener una rentabilidad menor al final de la inversión.

Las personas de este grupo sin duda deberían ahorrar dinero, pero sin duda existen muchas oportunidades de obtener mejores rendimientos. Veamos cinco inversiones para el inversor conservador:

Certificados de depósito bancario (CDB),

El primero de nuestra lista y el más conocido. Están garantizados por el FGC (Fondo de Garantía de Crédito) en inversiones de hasta R$ 250 mil por CPF. El tipo más común de CDB en el que invertirá el perfil conservador es el CDB post-fijo, ya que sigue la tasa de interés básica y protege al inversor de las fluctuaciones en la tasa Selic.

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Fondos DI

Se trata de fondos de renta fija con liquidez diaria, de forma que el inversor conservador puede recuperar el dinero si lo desea, en cualquier momento. Las inversiones DI intentan seguir la rentabilidad del CDI (Certificado de Depósito Bancario), que sigue la tasa Selic.

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Fondos de Renta Fija

Los fondos de renta fija funcionan muy bien para el inversor conservador, ya que al menos el 80% del importe se invierte en productos de renta física, como CDBs, títulos de la tesoro y otros.

La gestión de inversiones la realiza un profesional, lo que añade una capa más de seguridad para que el inversor conservador pueda preocuparse menos por la inversión. Además, estos fondos son una excelente manera para que los inversores conservadores diversifiquen su cartera, ya que ofrecen una variedad de valores diferentes.

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ACV y ACV

Las cartas de crédito, tanto inmobiliarias como agroindustriales, son muy bien aceptadas por los inversores conservadores. Estos títulos sirven como una forma de préstamo para financiar proyectos y el inversor es remunerado con los intereses que surgen del préstamo.

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Inversiones para el perfil moderado

En el caso del perfil del inversor moderado, a menudo tenemos en cuenta el porcentaje del importe invertido en cada categoría de inversión en lugar de la inversión elegida.

Puede darse el caso que un inversor moderado decida invertir la mitad de todo el capital que tiene en renta fija, una cuarta parte en obligaciones y una cuarta parte en acciones.

 Toma algunos riesgos, pero se mantiene a salvo. Vea algunas opciones de inversión para este perfil:

Tesorería del IPCA

De hecho, esta no es una inversión con alto riesgo de mercado, ya que está garantizada por el Gobierno Federal. Pero esto ya presenta riesgos de liquidez, algo que no es bien aceptado por los inversores conservadores.

Tampoco es visto por inversores agresivos, ya que su rendimiento (a pesar de estar por encima de la inflación) solo muestra Resultados a largo plazo.

Obligaciones

De entrada, son una opción muy atractiva para inversores moderados. Bueno, son títulos de empresas del sector privado, que necesitan liquidez para financiar sus negocios, y por tanto tienen una rentabilidad mucho mejor.

Sin embargo, ya presentan mayores riesgos, al no estar garantizados por la FGC.

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Fondos de inversión

Estas inversiones funcionan a través de un sistema de cuotas, donde un gestor profesional armará una cartera y venderá estas cuotas a los inversores.

Los inversores moderados pueden tener porcentajes en fondos más riesgosos, con renta variable. Pero siempre contando con la ayuda de un gestor profesional para controlar los riesgos. Aun así, el rendimiento es bueno, pero a los inversores conservadores no les gustaría correr estos riesgos y los inversores agresivos no quieren externalizar la gestión de los fondos.

Inversión para el perfil agresivo (o audaz)

La cartera de personas con un perfil de inversión agresivo puede ser muy diversificada, dependiendo de los objetivos del inversor.

Sin embargo, muchos aún mantienen una inversión en valores más seguros, para tener alguna reserva de emergencia en caso necesario, pero prefieren obtener ganancias a corto plazo. Veamos algunas inversiones para este perfil:

Comportamiento

Lógicamente esta sería la primera inversión elegida para el perfil inversor agresivo.

Estas son las inversiones de renta variable más conocidas y están expuestas a la volatilidad de precios. Sin embargo, rinden mucho y se pueden negociar durante todo el día: a los inversores agresivos les gusta operar intradía y buscan oportunidades de variaciones en el mercado de valores.

Este tipo de inversión requiere conocimientos más avanzados sobre el mercado financiero, e incluso quienes lo entienden bien corren muchos riesgos. Por lo tanto, puede que a otros perfiles no les parezca una opción muy agradable.

Fondos de renta variable

Se trata de inversiones colectivas donde un gestor gestionará el capital puesto a disposición por los inversores. El gestor puede tener una actitud pasiva o activa en la gestión del fondo, y éste puede ser más o menos riesgoso.

BDR

En BDR Son inversiones muy queridas por inversores agresivos que quieren invertir en el extranjero. En resumen, los Certificados de Depósito Brasileños son activos emitidos en Brasil, provenientes de acciones de empresas en el exterior.

Los títulos se negocian en la Bolsa de Valores de Brasil, pero representan acciones que se negocian en bolsas de otros países, como NASDAQ, por ejemplo.

El riesgo asociado a la inversión en acciones de una empresa extranjera es muy alto, incluso para una inversión en un bono depositario de esta acción, y por lo tanto esta inversión es más adecuada para inversores agresivos.

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