Open Finance: todo sobre el sistema

Todo lo que necesitas saber sobre Open Finance

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Una de las principales novedades para el mercado financiero en 2021 es Open Finance. 

Esta facilidad tiene como objetivo ofrecer mejores condiciones a los consumidores, lo que consecuentemente aumentará la competitividad y la innovación dentro de las instituciones financieras.

Open Finance es un cambio adoptado por el Banco Central que beneficiará a la población en general, en términos de digitalización, tecnología y seguridad, trayendo varias oportunidades.

Pero después de todo ¿sabes qué significa este término y cuáles son los principales cambios?

¡Eso es lo que vas a descubrir ahora! Para comprender mejor el concepto de Open Finance, continúa leyendo.

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¿Qué es la financiación abierta?

Open Finance es un nuevo sistema que tiene como objetivo reducir la burocracia en las soluciones bancarias.

De esta manera, traerá beneficios tanto a los clientes como a las instituciones financieras.

Además, Open Finance sustituirá al actual modelo de Open Banking.

Según el propio Banco Central, el nuevo programa tendrá un impacto positivo en los bancos y otros sistemas financieros, como corredores de inversiones, Compañías de seguros, casas de cambio, entre otras.

En otras palabras, el concepto abarca varios productos financieros, no sólo los bancarios.

Esto significa que, en la práctica, Open Finance revolucionará todo el sistema financiero actual.

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¿Cómo funciona Open Finance?

Open Finance reducirá todas las dificultades de información. 

Esto significa que los titulares de cuentas, independientemente de que se consideren personas físicas o jurídicas, podrán utilizar sus datos de una forma mucho más eficiente.

El sistema, además de ser esencial para aumentar la transparencia de la información, también ayudará a los clientes a comprender sus principales derechos en relación con los datos.

Esta iniciativa funciona compartiendo datos que van mucho más allá de los bancos, que ya tienen la capacidad de abarcar otras instituciones que pueden ofrecer buenos recursos a los consumidores.

En cuanto a las instituciones participantes, todas deberán estar reguladas por la Banco Central y seguir las pautas del proyecto.

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¿Cuál es la diferencia entre Open Banking y Open Finance?

Para entender mejor la diferencia entre ambos conceptos, primero es necesario saber qué es Open Banking.

Open Banking permite a los consumidores la oportunidad de aprender más sobre los diversos productos financieros ofrecidos por las instituciones reguladas por el BC.

A través de ella, los consumidores pueden permitir la compartición de sus datos entre instituciones autorizadas.

En otras palabras, el titular de la cuenta tiene un mayor control sobre sus datos y su historial de transacciones.

Y la gran diferencia entre Open Banking y Open Finance es que antes solo era posible compartir datos entre instituciones financieras y de pago.

Pero con Open Finance, todo esto cambia para mejor. Ahora, el cliente puede llevar el historial a otro jugador del mercado y, así, obtener recursos más ventajosos.

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¿Qué cambiará a partir de ahora?

Quien se beneficia de este cambio es el consumidor. 

Después de todo, la competitividad hace que las empresas sean más innovadoras y encuentren soluciones más efectivas para satisfacer a los clientes.

En otras palabras, las instituciones participantes podrán ofrecer productos y servicios tomando en cuenta las acciones de sus principales competidores, aportando recursos más ventajosos e innovadores.

El consumidor también tendrá mucho mayor control sobre su situación financiera. 

Esto se debe a que si tiene, por ejemplo, una cuenta en más de una institución, podrá acceder a la información en un solo lugar.

De esta manera el consumidor tendrá mayor practicidad y autonomía.

¿Cuando empieza Open Finance?

De hecho, Open Finance ya ha comenzado a implementarse.

Pero depende de que las primeras fases del Open Banking funcionen correctamente.

Sin embargo, es importante mencionar que no es posible utilizar los recursos de Open Finance hasta que la implementación del proyecto esté completa o en una etapa más avanzada de desarrollo.

Por lo tanto, podemos decir que a partir de la 4ª fase de implementación del Open Banking, se mejorará el Open Finance.

Esta fase implica compartir datos sobre diversos productos financieros, como inversiones, pensiones privadas, entre otros.

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¿Cuáles son las cuatro fases de implementación de Open Finance?

Todo comienza con la primera etapa que comenzó en febrero de 2021.

Al comienzo de la implementación, los bancos proporcionaron acceso público a la información sobre productos y servicios.

Ya en la segunda fase, Se debe tener cuidado con los datos más sensibles, que sólo pueden compartirse con la autorización del usuario. Estos datos se refieren al registro de clientes y representantes.

El objetivo aquí es aportar más seguridad y estabilidad al proceso.

En la tercera fase, Se compartirán los servicios de iniciación de ofertas de pago.

En otras palabras, los consumidores ahora pueden utilizar aplicaciones intermediarias para pagar facturas y realizar transferencias. De esta manera, no están “atrapados” en las herramientas de una sola institución.

Finalmente llega la cuarta fase de implementación, que ampliará Open Finance.

Se espera que Open Finance esté plenamente implementado en 2022, lo que representará una gran revolución para el ecosistema financiero del país.

El Banco Central está creando una estrategia de innovación al implementar esta iniciativa en Brasil. Este proceso cambiará por completo la relación que tienen los consumidores con los bancos.

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Oportunidades de financiación abiertas para el mercado

Existen varias expectativas respecto a las oportunidades de negocio que esta iniciativa puede brindar.

Actualmente existen algunas barreras de entrada a los servicios financieros.

Ciertamente este escenario ha evolucionado mucho en los últimos años. Sin embargo, con Open Finance, puede mejorar aún más.

Además, todas las funciones de planificación financiera y educación podrían resultar más interesantes para los usuarios.

De hecho, si la base principal del Open Finance es el Open Banking, que es la compartición de datos bancarios (con la debida autorización del cliente), la idea es que el dueño de la información sea el propio consumidor, no la institución financiera en cuestión.

Conclusión

Como puedes ver, Open Banking optimizará los servicios bancarios y los productos financieros.

De esta manera, el cliente tendrá más autonomía y una experiencia más práctica, capaz de aportar numerosos beneficios a su vida financiera.