Open Banking vs Open Finance: ¿qué es y cuál es la diferencia?

Open Banking vs Open Finance son dos términos que han ganado mucha atención recientemente en el sector financiero.

Ambos tienen como objetivo utilizar la tecnología para mejorar la experiencia del usuario y facilitar el acceso a los servicios financieros.

Sin embargo, no son sinónimos y existen diferencias importantes entre ellos.

En este artículo, exploraremos qué son Open Banking y Open Finance y las diferencias clave entre ellos.

¿Qué es Open Banking?

En primer lugar, Open Banking es un concepto que se refiere a la práctica de permitir que terceros accedan a los datos bancarios de un cliente de forma segura y controlada. Esto es posible gracias a las API (Application Programming Interfaces), que permiten que diferentes sistemas se comuniquen e intercambien información de forma segura.

En el contexto del Open Banking, esto significa que los clientes pueden autorizar a terceros, como fintechs u otras instituciones financieras, a acceder a su información bancaria, como saldo, transacciones e historial crediticio, por ejemplo.

Esto puede ayudar a mejorar la experiencia del usuario al facilitar la comparación de diferentes productos y servicios financieros y permitir a las empresas ofrecer soluciones más personalizadas.

La banca abierta se puede dividir en dos categorías: regulada y no regulada.

La banca abierta regulada es aquella en la que los bancos están obligados a abrir sus sistemas a terceros, de acuerdo con las reglas establecidas por los organismos reguladores.

La banca abierta no regulada es aquella en la que los bancos deciden abrir sus sistemas voluntariamente, generalmente con el objetivo de ofrecer una mejor experiencia a sus clientes.

¿Qué es la financiación abierta?

Open Finance es un concepto más amplio que Open Banking e incluye no sólo datos bancarios, sino también información de otras fuentes, como inversiones, seguros e incluso datos de redes sociales.

En otras palabras, Open Finance permite a las empresas acceder a los datos financieros y no financieros de un cliente para ofrecer soluciones personalizadas y más integrales.

Open Finance se considera una evolución del Open Banking, ya que permite a las empresas acceder a una cantidad mayor y más diversa de datos, lo que puede conducir a soluciones más innovadoras y personalizadas.

Por ejemplo, una empresa de inversión podría utilizar datos de las redes sociales para identificar tendencias de inversión entre un grupo demográfico particular.

Esto significa que puedes ofrecer soluciones personalizadas para esta audiencia.

¿Cuál es la diferencia entre Open Banking y Open Finance?

La principal diferencia entre Open Banking y Open Finance es que el primero se centra exclusivamente en datos bancarios, mientras que el segundo incluye datos financieros y no financieros de múltiples fuentes.

Además, Open Finance es un concepto más amplio que engloba todos los servicios financieros, mientras que Open Banking se limita a los datos bancarios.

Otra diferencia importante es que el Open Banking suele estar regulado, lo que significa que los bancos están obligados a abrir sus sistemas a terceros.

Las finanzas abiertas son todavía un concepto en evolución y no son ley en muchos países.

Soluciones personalizadas

Por último, Open Finance tiene el potencial de ofrecer soluciones más personalizadas e innovadoras que Open Banking, ya que permite a las empresas acceder

datos de múltiples fuentes, incluidos datos no financieros como datos de salud, redes sociales y datos de comportamiento.

Esto significa que las empresas pueden obtener una visión más completa del perfil de un cliente, lo que puede conducir a soluciones más personalizadas adaptadas a las necesidades individuales.

Sin embargo, si bien las finanzas abiertas ofrecen muchas oportunidades, también presentan desafíos importantes. Uno de los principales desafíos es la seguridad de los datos.

Como los datos se comparten entre varias empresas, es fundamental garantizar que sean seguros y que el cliente tenga control total sobre sus datos.

Además, las finanzas abiertas presentan desafíos regulatorios ya que involucran una amplia gama de servicios y datos financieros.

Velocidad de despliegue

Otra diferencia importante entre Open Banking y Open Finance es la velocidad de adopción. El Open Banking ya es una realidad en muchos países, mientras que el Open Finance aún está en sus etapas iniciales. Esto se debe en parte a la falta de estandarización y regulación en torno a las finanzas abiertas.

Sin embargo, muchas empresas están explorando las oportunidades que ofrece Open Finance y es probable que veamos una mayor adopción en los próximos años.

Conclusión

En resumen, banca abierta versus finanzas abiertas son conceptos importantes.

Tienen el potencial de revolucionar la forma en que se proporcionan servicios financieros a los clientes.

Mientras que Open Banking se centra exclusivamente en los datos bancarios, Open Finance es un concepto más amplio que incluye datos financiero y no financieros de diversas fuentes.

Si bien las finanzas abiertas presentan desafíos importantes en términos de seguridad y regulación de datos.

También ofrece muchas oportunidades para empresas innovadoras que quieran ofrecer soluciones personalizadas adaptadas a las necesidades individuales de sus clientes.

En última instancia, a medida que Open Finance continúa evolucionando, es probable que veamos más innovación y adopción en toda la industria financiera.