¿Qué es una cartera conservadora y cómo construirla?

Descubra qué es una cartera conservadora y cómo construir la suya

Al armar una cartera conservadora, el inversor busca mantener la mayor parte de sus inversiones en activos seguros, para preservar su capital.

En el mercado financiero existen básicamente tres perfiles de inversores: conservadores, moderados y audaces.

Si quieres saber más sobre el tema continúa leyendo.

¿Qué es una cartera de inversiones?

Una cartera de inversiones es un conjunto de inversiones financieras de un inversor.

En otras palabras, está formado por los activos que el inversor eligió para obtener el rendimiento del dinero.

Construir una cartera de inversiones suele ser un desafío. Después de todo, este concepto es extremadamente importante para cualquiera que quiera comenzar a realizar inversiones y, así, aumentar sus ganancias.

La billetera es básicamente como una cesta, donde colocas todos los productos que has comprado.

El objetivo principal es crear una cartera diversificada y, obviamente, rentable.

Sin embargo, no basta con diversificar sólo por diversificar. La idea, en este caso, es establecer una estrategia de inversión que permita aumentar sus ganancias y minimizar sus riesgos.

Además, también es fundamental tener en cuenta tu perfil de inversor y establecer objetivos financieros.

De esta manera podrás encontrar inversiones que más se alineen con tu perfil y estrategias.

¿Qué es un perfil de inversor?

El perfil del inversor es una característica que indica tus preferencias, expectativas y tolerancia al riesgo a la hora de invertir.

Identificar tu perfil es fundamental antes de realizar cualquier tipo de inversión financiera.

La categoría generalmente se define de acuerdo a su tolerancia al riesgo. Además, se deben analizar otras características como tus objetivos, realidad financiera actual y conocimiento del mercado financiero.

Conozca más sobre los tres perfiles de inversionistas:

• Perfil conservador: El inversor conservador prioriza la seguridad a la hora de invertir. La mayor parte de su cartera está compuesta por activos de bajo riesgo.

• Perfil moderado: mezcla de las características del inversor conservador y del inversor audaz. Prioriza la seguridad, pero está dispuesto a asumir ciertos riesgos a largo plazo. Por lo tanto, en algunas situaciones, se eligen inversiones de mayor riesgo.

• Perfil en negrita: Es el inversor que tiene mayor tolerancia a los riesgos del mercado financiero. Normalmente se trata de alguien con más experiencia y que sabe cómo lidiar con la volatilidad del mercado. En otras palabras, está dispuesto a asumir ciertos riesgos, siempre que haya buenas posibilidades de ganancia.

¿Cómo construir una cartera conservadora?

Para construir una cartera conservadora, es decir, con activos de bajo riesgo, es importante pensar en la diversificación.

Además, aunque la rentabilidad es muy importante, hay otros factores que también deben considerarse, como:

Metas financieras

Para que su cartera de inversiones refleje sus objetivos financieros A corto, medio y largo plazo, es importante pensar en una estrategia de diversificación adecuada.

Por ejemplo, una parte de su cartera puede estar más centrada en objetivos a corto plazo, como crear un fondo de emergencia o realizar un viaje en los próximos meses.

Por lo tanto, en este caso lo ideal es priorizar la aplicación con liquidez diaria, para poder retirar el dinero cuando lo necesites.

Liquidez

En el mundo de las inversiones, la liquidez se refiere a la capacidad y facilidad de convertir un activo en efectivo.

En inversiones de alta liquidez es posible realizar reembolsos fácilmente.

Inversiones de baja liquidez Son aquellos en los que el inversor tiene dificultad o no puede realizar el retiro antes de la fecha de vencimiento.

Por lo general, los inversores con una visión a largo plazo buscan activos de baja liquidez.

Por lo tanto, tenga siempre en cuenta la liquidez de una inversión antes de realizar una nueva inversión.

Fecha límite de solicitud

El plazo determina la duración de la solicitud financiera.

A la hora de armar una cartera de inversiones es importante que prestes atención a esto.

Al fin y al cabo, como hemos dicho, con activos de baja liquidez los inversores tienen más dificultades para retirar dinero antes de la fecha límite.

Para crear una cartera conservadora diversificada, puedes invertir en aplicaciones con diferentes plazos, según tus objetivos.

¿Qué son las inversiones de bajo riesgo?

En el mercado financiero existen ciertas inversiones de menor riesgo.

Por esta razón, son muy buscados por los inversores conservadores. Obtenga más información sobre estas aplicaciones:

Tesoro Directo

Es un programa del Tesoro Nacional Creado en 2002. Fue desarrollado en alianza con B3, para la venta de valores públicos federales a particulares.

Tesouro Direto se considera una de las inversiones más seguras y accesibles del mercado.

Los principales tipos de valores públicos son:

• Tesorería con prefijo

• Selic del Tesoro

• Tesorería del IPCA

CDB

El Certificado de Depósito Bancario (CDB) es una inversión de renta fija que está protegida por el FGC.

Al invertir en un CDB, usted presta su dinero a la institución. En la fecha de vencimiento del bono, usted recibe el capital invertido más el rendimiento combinado.

Estos valores de renta fija tienen tres categorías de clasificación:

- Arreglado: La rentabilidad se conoce en el momento de la aplicación.

• Post-fijado: La rentabilidad de un valor post-fijado está vinculada a un índice económico, como el CDI.

• Híbrido: es una mezcla de prefijo y sufijo. En otras palabras, la rentabilidad está determinada por la suma de una tasa fija y una tasa post-fija.

Al igual que los bonos públicos directos del Tesoro, los CDBS están sujetos a impuestos directamente en la fuente.

ICV y ACV

Las Cartas de Crédito Inmobiliario (LCI) y las Cartas de Crédito Agroindustrial (LCA) son títulos de renta fija exentos del impuesto sobre la renta.

Cuando usted invierte en un LCI, está comprando un título emitido por una institución, vinculado al crédito inmobiliario.

En cuanto a los ACV, Son títulos que captan fondos con miras al desarrollo de la agroindustria.

Conclusión

Construir una cartera conservadora y diversificada es muy importante para los inversores que priorizan la seguridad al realizar inversiones.

Sin embargo, antes de elegir una inversión específica, analice todas las características del producto, como monto mínimo de inversión, impuesto a la renta y comisiones, liquidez, fecha de vencimiento, entre otras.