¿Qué es la renta fija? Infórmese sobre esta inversión financiera
¡Descubre de una vez por todas qué es la renta fija!
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Si quieres realizar inversiones de forma segura y asequible, ¡necesitas saber qué es la renta fija!
Este tipo de inversión es recomendable para inversores más conservadores, es decir, aquellos que priorizan la seguridad.
Sin embargo, incluso si tiene una mayor tolerancia al riesgo, vale la pena diversificar su cartera con productos de renta fija.
Con esto en mente, hemos preparado una guía completa con todo lo que necesitas saber sobre el tema.
¡Descubre a continuación qué es la renta fija y las principales opciones en esta categoría de inversión!
¿Qué es la renta fija?
La renta fija es un tipo de inversión en la que la rentabilidad es predecible.
Es decir, en estas aplicaciones, al momento de la contratación, es posible predecir el retorno de la inversión al final del plazo de ese título.
La rentabilidad puede fijarse en un porcentaje mensual o seguir indicadores financieros, como Selic y CDI, por ejemplo.
Existen dos tipos de inversiones de renta fija:
- Arreglado: En este caso, el inversor sabrá exactamente cuál será el retorno de su inversión, ya que la rentabilidad está fijada desde el principio.
• Post-fijado: En las inversiones post-fijas, la variación depende del índice que sigue el valor. Si fluctúa, la rentabilidad de la inversión cambiará según la variación.
¿Cuáles son los principales tipos de inversión en renta fija?
Entre las principales opciones de inversión en renta fija, podemos mencionar:
1. tesorería directa
Tesouro Direto es una de las mejores opciones para inversores conservadores.
Cuando usted compra un valor de Tesoro DirectoBásicamente, estás prestando tu dinero al gobierno a cambio de una remuneración, que recibirás cuando el bono venza.
Este programa del Tesoro Nacional desarrollado en alianza con B3 ganó popularidad debido a que es una modalidad de inversión muy accesible.
Actualmente, con poco más de R$ 30, ya se pueden adquirir bonos del gobierno.
Los tipos de valores públicos disponibles son:
• Tesorería prefijada: La rentabilidad se define en el momento de la inversión.
- Tesoro Selic: Se trata de un título gubernamental cuya rentabilidad está vinculada a la Selic, la tasa de interés básica de la economía.
• Tesorería del IPCA: es un título híbrido. Una parte de su remuneración es posfijada, ya que sigue el IPCA, y la otra es prefijada.
2. CDB (Certificado de depósito bancario)
El CDB es un título de renta fija emitido por los bancos para captar fondos y financiar sus actividades.
Su funcionamiento es muy similar al de Tesouro Direto. La diferencia es que en este caso estás prestando tu dinero a instituciones financieras.
A cambio, se le pagarán intereses en la fecha establecida.
Se considera una inversión segura, ya que cuenta con la protección de FGC (Fondo de Garantía de Crédito).
El rendimiento del CDB es mayor que el del ahorro. Por lo tanto, es una buena opción para quienes buscan inversiones de bajo riesgo con buena rentabilidad.
Pero antes de invertir en un CDB, es importante prestar atención a los plazos, ya que varían de un emisor a otro y de un título a otro.
Es posible encontrar CDBs con liquidez diaria (para que puedas retirar cuando quieras) o incluso con periodo de gracia, para quienes pretendan invertir con una visión a largo plazo.
3. ICV y ACV
Las Cartas de Crédito Inmobiliario (LCI) y las Cartas de Crédito Agroindustrial (LCA) son inversiones exentas del Impuesto sobre la Renta.
La única diferencia entre LCI y LCA, básicamente, es el enfoque de la inversión.
Sin embargo, en la práctica su funcionamiento es muy similar, ya que tanto el LCI como el LCA están exentos de IR, cuentan con garantía del FGC y tienen una rentabilidad que puede ser prefijada o posfijada.
Además del FGC, es importante asegurarse de que la institución que emite la carta de crédito tenga una buena calificación de riesgo – llamada de calificación.
La calificación es una nota que las agencias de calificación de riesgo crediticio asignan al emisor. Cuanto mayor sea la calificación, menor será el riesgo de seguridad.
4. Letras de cambio
A pesar del nombre, las Letras de Cambio (LC) no tienen nada que ver con monedas extranjeras, como el dólar, por ejemplo.
Las LC son valores que las instituciones financieras emiten con el objetivo de captar fondos de los inversores para prestarlos a los clientes.
En otras palabras, cuando compras un bono, estás prestando tu dinero a la empresa emisora. A cambio recibirás el importe más los intereses.
La remuneración de las LC podrá tener una tasa postfija, prefijada o híbrida.
Se trata de una inversión con buena rentabilidad y considerada segura, ya que es posible encontrar valores protegidos por el FGC.
La tributación que se aplica a las LC es la misma que la de las CDB: Impuesto sobre la Renta.
Este es un impuesto regresivo. Esto significa que cuanto más largo sea el período de inversión, menor será el porcentaje de impuestos pagados.
5. CRI y CRA
Los Certificados de Cuentas por Cobrar de Bienes Raíces (CRIs) y los Certificados de Cuentas por Cobrar de Agronegocios (CRAs) son dos inversiones de renta fija exentas del Impuesto sobre la Renta.
Son similares a los LCI y LCA. La principal diferencia es que los certificados de cuentas por cobrar son emitidos por empresas de titulización.
Además, los CRI y los CRA no están protegidos por el FGC.
Una de las principales ventajas de este tipo de inversión es la rentabilidad. Aunque estos valores ofrecen la previsibilidad de la renta fija, existen posibilidades de ganar más que con otras inversiones más seguras.
En términos de riesgos, el principal es el impago del prestatario, ya que CRI y CRA no están protegidos por el FGC.
Estas inversiones son más adecuadas para el largo plazo. De hecho, es bastante común encontrar activos con vencimientos de cinco años o más.
Conclusión
Ahora ya sabes qué es la renta fija y las principales aplicaciones disponibles en el mercado.
La ventaja de esta categoría de inversiones es que ofrece rendimientos estables y recurrentes.
¡Por esta razón, los productos de renta fija son muy buscados por inversores conservadores y principiantes!
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