¿Qué es el ahorro programado y cuáles son sus ventajas?

Descubre qué es un programa de ahorro y conoce las principales ventajas de este servicio

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¿Sabes qué es el ahorro programado? Este servicio es una gran opción para aquellos que quieren comenzar a ahorrar dinero cada mes.

La buena noticia es que existen varias herramientas y servicios que pueden ayudarle a ahorrar más fácilmente. Uno de ellos es el ahorro programado.

Si quieres saber qué es esto, sigue leyendo. ¡Déjanos explicarte cómo funciona todo!

¿Qué es el ahorro programado?

Un programa de ahorro es un servicio gratuito que ofrecen los bancos a los consumidores que tienen una cuenta corriente o de ahorros.

Básicamente, programarás el servicio para que se realice cada mes, como si fuera un débito automático.

Funciona así: si tienes una cuenta bancaria con opción de corriente y ahorro, simplemente activa el ahorro programado.

El importe definido, cada mes, se transferirá de la cuenta corriente a la cuenta de ahorros, el día que tú elijas.

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¿Qué debes saber antes de invertir en tu cuenta de ahorro planificada?

Esta herramienta es una gran opción para aquellos que quieren ahorrar dinero, pero no tienen la disciplina o el enfoque para hacerlo.

Así que si realmente quieres empezar Ahorrar dinero, ya sea para crear un fondo de emergencia, invertir o hacer realidad tus sueños, esta opción puede ser muy ventajosa.

Sin embargo, antes de comenzar a invertir en sus ahorros planificados, necesita comenzar a planificar.

Lo primero que debes hacer es elegir la cantidad que deseas invertir y el mejor día para depositar la inversión en tu cuenta de ahorros.

Además, también es necesario conocer todas las condiciones de la solicitud y lo que ofrece la entidad financiera en cuestión.

¿Qué bancos ofrecen ahorro programado?

La mayoría de los bancos ofrecen este servicio.

Sin embargo, tienen diferentes nombres para los ahorros programados.

Itaú, por ejemplo, lo llama Compra Programada y ofrece varias opciones de compra de acciones.

En Santander el servicio se conoce como Depósito de Ahorro Programado.

¡Por eso, lo ideal es que contactes con tu banco y aclares todas las dudas que tengas sobre el servicio!

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¿Cuáles son las principales ventajas del ahorro programado?

Cualquier tipo de ahorro ofrece ventajas, especialmente para las personas que realmente quieren ahorrar y tener más tranquilidad financiera..

Y el ahorro programado ofrece varios tipos de beneficios a los usuarios, tales como:

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Libertad para programar el día y la cantidad que quieres ahorrar

Eres tú quien define la cantidad que ahorrarás y cuándo se transferirá el dinero a la cuenta de ahorros.

Esto te ayudará a crear disciplina para ahorrar y también a establecer metas financieras que puedas alcanzar en el futuro con el dinero que estás ahorrando.

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Disciplina financiera

Ahorrar dinero es uno de los principales objetivos de los brasileños.

Sin embargo, esto no siempre es fácil. Y si quieres empezar a ahorrar, pero olvidas hacerlo o terminas gastando el dinero, el ahorro programado te ayudará a tener más disciplina.

Después de todo, incluso si olvidas separar el importe, el sistema realizará este proceso automáticamente.

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No hay tarifas ni cargos

No es necesario pagar ningún tipo de tarifa para activar este servicio.

Además, las transacciones son automáticas. Por este motivo no es necesario acudir a la agencia para realizar la transferencia.

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Posibilidad de ahorrar dinero

La disciplina financiera es algo que debe volverse constante en tu vida.

Al desarrollar este hábito, se hace mucho más fácil adquirir inteligencia financiera y, por tanto, tener siempre dinero ahorrado para imprevistos que puedan surgir.

Por tanto, si quieres empezar a ahorrar dinero, merece la pena preguntar en tu banco sobre este tipo de servicios.

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¿Cuáles son las desventajas del ahorro planificado?

Como puedes ver, la herramienta ofrece varias ventajas y es muy práctica para quienes quieren desarrollar el hábito de ahorrar dinero.

Sin embargo, existen algunas desventajas que es necesario mencionar.

El primero de ellos es la rentabilidad, que es inferior a la de otras inversiones de renta fija, como Tesoro Directo y CBD.

Estas inversiones son tan seguras como los ahorros, pero ofrecen una tasa de retorno más ventajosa.

Por lo tanto, el ahorro planificado puede incluso ser la primera herramienta utilizada para crear el hábito de ahorrar dinero.

Sin embargo, si tienes objetivos a mediano y largo plazo, es fundamental que comiences a invertir en aplicaciones más rentables, para que puedas maximizar tus ganancias y mantener tu poder adquisitivo a lo largo de los años.

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¿Cuál es el rendimiento del ahorro programado?

La rentabilidad del ahorro programado es la misma que la del ahorro tradicional.

Para ayudarte a entenderlo mejor, te explicamos cómo funciona. Ingresos de ahorro:

• Si la tasa Selic es superior a 8,5% al año: el ahorro rinde 0,5% sobre el monto depositado + Tasa de Referencia;

• Si la tasa Selic es igual o inferior a 8,5% por año: el ahorro rinde 70% de la Tasa Selic + Referencial

En mayo de 2022, el Banco Central decidió volver a aumentar la tasa Selic (la tasa de interés básica de la economía).

Selic pasó de 11,75% a 12,75% por año. Este es el valor más alto desde febrero de 2017.

Por lo tanto, la rentabilidad del nuevo ahorro es de 0,5% al mes + TR, lo que supone 6,17% al año.

Es importante recordar que el ahorro es una inversión que está protegida por el Fondo de Garantía de Créditos (FGC). El valor de la garantía del FGC es de R$ 250.000 por CPF.

Conclusión

Ahora ya sabes qué es el ahorro programado y cómo funciona esta herramienta.

A la hora de invertir, el ahorro no es una buena opción, ya que su rentabilidad es menos ventajosa en comparación con otras inversiones de renta fija.

Sin embargo, la idea de automatizar el hábito de ahorrar dinero es una excelente manera de organizar tus finanzas y crear un fondo de emergencia.

¡Antes de programar la transferencia, define el monto que se ahorrará automáticamente y el mejor día para realizar la operación!