¿Qué es el CBD? ¡Todo lo que querías saber!

Ahora, conoce todo sobre qué es CDB y cómo iniciar esta inversión para comenzar tu independencia financiera. ¡Hemos elaborado una guía completa con todo lo que querías saber!

El CDB es hoy en día una de las inversiones de renta fija más buscadas. De hecho, este tipo de inversión la ofrecen casi todos los bancos. Además de ser una de las primeras opciones para quienes buscan salir de la cuenta de ahorros e invertir en algo más rentable.

En este artículo hablaremos sobre la remuneración, ganancias, valor mínimo de inversión, liquidez diaria, entre otros aspectos de este tipo de inversión. Mira lo que verás:

• ¿Qué es el CBD y cómo funciona?
• ¿Cuáles son los tipos de CDB?
• ¿Cómo funciona el Certificado de Depósito Bancario con liquidez diaria?
• ¿Cuáles son las ventajas?
• ¿Cuáles son las desventajas y los riesgos?
• ¿Cuál es la inversión mínima en CDB?
• ¿Qué es CDI y cuál es su relación con CDB?
• ¿Cómo invertir en CDB? (Paso a paso)
• ¿Cuál es el mejor CDB del mercado hoy en día?

¿Qué es el CBD y cómo funciona?

En primer lugar, el CDB (Certificado de Depósito Bancario) es un título de renta fija emitido por los bancos que está protegido por el Fondo de Garantía de Crédito (FGC).

Esta cobertura, de hecho, tiene un límite de R$ 250.000 para depósitos e inversiones en cada institución o conglomerado financiero, con un tope de R$ 1 millón por CPF o CNPJ renovado cada 4 años.

Por lo tanto, al comprar papeles CDB, estás haciendo un préstamo a una institución bancaria que financia actividades relacionadas con proyectos, crecimiento y pago de deudas.

Además, La rentabilidad del título está vinculada a una tasa, y los CDB emitidos por instituciones más pequeñas tienen tasas de rendimiento más altas. Los CDB con plazos de vencimiento más largos también ofrecen una mayor rentabilidad.

¿Cuáles son los tipos de CBD?

Los tres tipos de inversiones del CDB son valores posfijados, prefijados e híbridos. El conocimiento de cada una de estas modalidades es necesario para analizar la inversión más rentable para su aplicación.

CDB post-fijado

En primer lugar, esta es la clase más común de CDB, que presenta una tasa de rentabilidad relacionada con un índice económico. De esta forma, el emisor de los papeles CDB paga un porcentaje del índice de referencia vigente, como por ejemplo 110% del CDI al año.

El interés pagado por el CDB post-fijo está sujeto a variaciones del índice hasta el vencimiento de la inversión – que normalmente aumenta cuando su índice aumenta – momento en el que se puede efectuar el retiro.

CDB prefijado

Entonces, el título CDB prefijado tiene una tasa de rentabilidad fija, como 5% por año, por ejemplo. Como esto, El inversor puede saber la remuneración exacta que recibirá en la fecha de vencimiento del CDB. Las fluctuaciones del mercado no afectan la tasa prefijada.

CDB híbrido

El CDB híbrido es el que menos se ofrece en el mercado. Su tasa de rentabilidad se divide en fija y variable.

De esta manera, podemos tener, por ejemplo, una opción de inversión con una rentabilidad de 2% + Asociación Internacional de Censos (IPCA) (Índice de Precios al Consumidor Nacional Amplio que mide la variación de la inflación). El valor final de reembolso de su inversión está sujeto a la variación del IPCA.

¿Cómo funciona el Certificado de Depósito Bancario con liquidez diaria?

El objetivo principal de quienes invierten en CDB con liquidez diaria es crear una reserva de emergencia o tener dinero disponible para retirar cuando sea necesario.

De hecho, esta inversión está ligada a estrategias más sólidas, ya que su rentabilidad es muy superior al ahorro.

El CDB con liquidez diaria es efectivamente una inversión de renta fija con rendimientos diarios, que puede canjearse en cualquier fecha. A diferencia de las cuentas de ahorro, por ejemplo, que tienen un vencimiento mensual, un CDB con liquidez diaria tiene un vencimiento diario.

Sin embargo, la tasa de retorno es una de las más bajas. Pero aún así, la ventaja de invertir en un CDB con liquidez diaria es poder hacer un retiro cuando lo necesites.

¿Cuáles son las ventajas?

Veamos ahora las principales ventajas de invertir en CDB.

Rentabilidad

La rentabilidad del CDB es un aspecto que lo hace destacar, ya que hoy encontramos inversiones que superan las CDI en 100%

Facilidad

Para invertir en CDB solo es necesario tener una cuenta en una entidad financiera y acceso a internet, pues la compra del título es online. Solo tienes que elegir el título CDB que más se adapte a tus necesidades y adquirirlo.

Diversificación

Invertir en CDB es muy recomendable para la diversificación de inversiones, ya que es una inversión estable. Esto garantizará parte de la rentabilidad de su cartera de inversiones. De esta manera podrás mantener una buena rentabilidad ante las fluctuaciones del mercado.

Seguridad

La cuarta ventaja es que el CDB es muy solicitado debido a la seguridad que brinda la cobertura del FGC, que mencionamos al principio. Por lo tanto, Si el emisor de sus valores quiebra, usted está asegurado y no perderá el importe invertido.

Liquidez

Con la variedad de opciones disponibles en el mercado, el CDB se ha convertido en una inversión flexible, con una variedad de opciones con períodos de liquidez más cortos.

¿Cuáles son las desventajas y los riesgos?

Las desventajas de invertir en CDB son:

Impuestos

Inicialmente la rentabilidad de un CDB tiene un descuento de 15% a 22.5% de Impuesto sobre la Renta en la fecha de vencimiento de la solicitud. En este escenario, si opta por inversiones a más largo plazo, su inversión tendrá una menor incidencia de impuestos.

Sin embargo, si decide canjear su CDB después de solo 30 días de inversión, sus ingresos aún estarán sujetos al IOF.

Monto mínimo de inversión

El monto mínimo de inversión en CDB normalmente corresponde a R$ 1.000. Y dependiendo del título de su emisor, este valor mínimo puede variar, llegando, por ejemplo, hasta R$ 10 mil.

Rescate

Dado que un CDB solo se puede canjear en su fecha de vencimiento, si necesita retirarlo anticipadamente, su rentabilidad final se verá comprometida.

Por tanto, el mayor riesgo presente al invertir en CDB es el riesgo crediticio, ya que la entidad financiera que emite sus valores puede tener problemas de flujo de caja o incluso quebrar y por tanto no pagar a sus inversores.

Por lo tanto, es recomendable investigar la reputación y solidez del emisor antes de comprar el valor.

Agencias de calificación crediticia, o Calificaciones, son una buena fuente de información sobre la capacidad de solvencia de los bancos e instituciones financieras.

La remuneración ofrecida por los títulos CDB aumenta en función del riesgo crediticio de su emisor. Por lo tanto, un CDB con la promesa de una rentabilidad relativamente alta debe evaluarse cuidadosamente antes de tomar una decisión de inversión.

¿Cuál es la inversión mínima?

Las instituciones financieras tienen ciertos requisitos respecto a la inversión en CDB y entre ellos está el monto mínimo de inversión. Esta aplicación varía según el nivel de riesgo y el rendimiento potencial del valor elegido para la inversión.

Algunos CDB emitidos directamente por grandes bancos tienen valores mínimos reducidos, como R$ 500,00. Estos papeles también tienen una rentabilidad menor, alcanzando una media de 80% del CDI, lo que no es una rentabilidad tan atractiva, por considerarse baja.

Así es, es En los brokers y plataformas de inversión podemos encontrar alternativas mejor remuneradas. Ya que emiten CDBs de instituciones de distintos tamaños y características, además de ampliar las opciones del inversionista.

¿Qué es CDI y cuál es su relación con CDB?

En pocas palabras, el término CDI significa Certificado de Depósito Interbancario. Se trata de valores privados utilizados en préstamos entre bancos. Estos valores se emiten únicamente entre instituciones financieras, en forma de préstamos a corto plazo.

El Banco Central determina que los bancos siempre deben cerrar el día con saldo positivo en sus cuentas. Por lo tanto, cuando el número de retiros es mayor que el número de depósitos, la diferencia negativa es tomada como un préstamo por el CDI.

En estas transacciones, se toma dinero para pagar la tasa Selic y se reembolsa al inversor con base en el CDI. El objetivo no es generar ganancias o pérdidas en préstamos entre bancos.

Incluido, El CDI también se utiliza como indexador de la rentabilidad de las inversiones de renta fija post-fijación.

Cómo invertir en CDB (paso a paso)

A pesar de ser una inversión muy conocida, es importante observar ciertos puntos al momento de adquirir un CDB y evaluar si una inversión es buena, mala o adecuada a tus necesidades y objetivos. Veamos estos puntos a continuación.

Busque las mejores opciones entre bancos y brókers

Investigue un poco y verifique la variedad de CDB en las plataformas de inversión y los bancos que ofrecen los mayores retornos en las ventas de CDB.

Elección de un CDB

Para elegir el CDB en el que invertir, consulte la remuneración ofrecida en cada valor, su fecha de vencimiento, la liquidez y el nivel de riesgo del emisor del CDB.

Porque a través de este análisis podrás encontrar la mejor opción según tus objetivos.

Si nunca ha necesitado utilizar la cobertura del FGC para sus inversiones en renta fija, puede ser interesante invertir en un valor con un mayor riesgo crediticio y que normalmente ofrece una mayor rentabilidad. A veces, un broker también ofrece el mismo CDB con una remuneración mayor que otro.

Apertura de su cuenta de corretaje

Después de elegir el CDB adecuado para invertir, debe abrir su cuenta en una empresa de corretaje. En este proceso solo necesitarás rellenar algunos datos y adjuntar copias de documentos como DNI y CPF.

Además de analizar los CDB, también es interesante conocer la firma de corretaje a través de la cual realizarás tus inversiones.  

Preste atención a los límites de FGC

Como ya sabemos, los trabajos del CDB están asegurados por el FGC hasta R$ 250.000 por institución. Los expertos recomiendan diversificar, invirtiendo en valores de diferentes emisores.

De esta forma, podrás aumentar considerablemente el valor de tu garantía, que tiene un límite de cobertura global de hasta R$ 1 millón, renovado cada cuatro años desde 2017.

Simular

El último paso antes de comprar CBD es utilizar el Simulador de inversión en la plataforma, que te mostrará cuánto dinero puedes ganar en la aplicación elegida.

Transfiere tu dinero y comienza a invertir

Para comprar tus CDBs, solo necesitas transferir el monto que deseas invertir desde tu cuenta corriente a tu cuenta de corretaje y comprar tus valores. Esta transferencia se completa en 24 horas a través de DOC o TED.

¿Cuál es el mejor CDB del mercado hoy en día?

Las mejores inversiones para CDB con liquidez diaria para 2021 según los analistas son:

Banco RCI

El mejor CDB para invertir hoy es Banco RCI Brasil (112% CDB). Aquí podrás realizar una inversión inicial de tan solo R$ 50,00 sin comisiones. Banco RCI Brasil es una institución financiera aliada de Renault-Nissan-Mitsubishi, con las mejores calificaciones del mercado, según Moody's.

sofisa

Para invertir en CDB Sofisa, que ofrece una rentabilidad de 115% CDI, solo necesitas descargar la app de Banco Sofisa.

Banco Pan

El CDB del Banco Pan, perteneciente a BTG Pactual, tiene una rentabilidad de 102% del CDI. La inversión mínima aquí es sólo R$ 100.00.

Banco XP

El CDB del Banco XP tiene una rentabilidad de 121% del CDI y una inversión mínima de R$ 1000,00.

Conclusión

El CDB es un título de renta fija que ofrece tasas de rentabilidad muy atractivas y bajo riesgo.

Por tanto, es una opción interesante para inversores con un perfil conservador y moderado. Son valores que caben fácilmente en el bolsillo y son recomendables para objetivos de inversión a mediano y largo plazo, como la adquisición de bienes muebles e inmuebles.

Los CDB de liquidez diaria son adecuados para objetivos a corto plazo, como viajes o formación de reservas. En otras palabras, este título se presenta como una alternativa flexible que puede adaptarse a diferentes estrategias de ingresos y perfiles de inversores.

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