Inversiones libres de impuestos: vea las opciones

Conozca las mejores opciones de inversión sin Impuesto sobre la Renta

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¡Existen inversiones libres de impuestos que pueden ayudarle a obtener un rendimiento más significativo!

La elección, de hecho, puede ser un poco limitada. Después de todo, existen excelentes opciones de inversión, como Tesouro Direto y CDB, por las cuales los inversores deben pagar impuestos sobre la renta.

Aun así, existen excelentes opciones en el mercado. Y los conocerás ahora mismo.

Siga leyendo para saber más.

¿Por qué existen inversiones sin Impuesto sobre la Renta?

Como ya hemos dicho, hay grandes inversiones que no están exentas del impuesto sobre la renta.

De hecho, algunos de ellos pueden incluso superar el rendimiento de un activo exento.

El hecho es que algunas de estas aplicaciones tienen una gran rentabilidad, que compensa la pérdida de IR y/o IOF (Impuesto a las Transacciones Financieras).

Además, es necesario mencionar que el Impuesto sobre la Renta sólo grava la rentabilidad, no el monto total invertido.

Pero después de todo ¿por qué hay inversiones exentas de este impuesto federal?

El objetivo, en este caso, es estimular la contribución de recursos financieros a áreas importantes para el crecimiento y el desarrollo de Brasil.

Lo mismo ocurre en los sectores inmobiliario y agroindustrial. El Gobierno, con el objetivo de obtener recursos para incentivar la entrada de dinero a zonas estratégicas, decide no cobrar impuesto a la renta.

Debido a la ausencia de comisiones, es normal que estas inversiones llamen la atención en el mercado.

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¿Cuáles son las opciones de inversión sin Impuesto sobre la Renta?

Ahora que ya sabes por qué algunas inversiones están exentas, es momento de conocer las mejores opciones:

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1. LCI (Carta de Crédito Inmobiliario)

La Carta de Crédito Inmobiliario (LCI) es un título de renta fija que, como su nombre lo indica, fue creado para financiar el mercado inmobiliario.

Los LCI son emitidos por instituciones financieras que tienen carteras de crédito inmobiliario en su cartera de inversiones.

Al igual que otras cartas de crédito, la LCI está protegida por Fondo de Garantía de Crédito (FGC).

Como las cartas de crédito se consideran inversiones con menor liquidez que otros productos de renta fija, esta opción es recomendable para quienes pretenden invertir en el mediano y largo plazo.

Hay un período de gracia de al menos 90 días. Esto significa que no es posible retirar el importe invertido antes del plazo.

Por este motivo, sólo invierta en un LCI si está seguro de que no necesitará el dinero antes de la fecha límite.

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2. LCA (Carta de Crédito Agroindustrial)

La Carta de Crédito Agroindustrial es muy similar a la LCI.

La diferencia aquí, básicamente, está en la asignación de los recursos financieros recaudados, ya que el LCA está enfocado a operaciones de agronegocios.

Cuando usted compra un LCI o LCA, en realidad estará solicitando un préstamo al banco. Al final del plazo se te pagará por ello.

Por otra parte, la institución financiera en cuestión presta dinero a productores rurales para que puedan financiar actividades vinculadas al agronegocio.

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3. CRI (Certificado de Cuentas por Cobrar de Bienes Inmuebles)

Antes de entender el significado de CRI, es necesario entender qué son los Certificados de Cuentas por Cobrar de Bienes Inmuebles.

Básicamente, representan la promesa futura del pago en efectivo.

En este caso, el inversor que adquiere este título de renta fija ayuda a financiar el mercado inmobiliario adelantando los créditos que recibirá el sector.

Funciona así: normalmente, una empresa constructora propietaria de un desarrollo inmobiliario vende las unidades que aún están en fase de construcción.

La empresa, en lugar de esperar a que se paguen todas las cuotas, decide tomar medidas anticipadamente y contratar una empresa de titulización (una empresa encargada de comprar la deuda de la empresa).

En otras palabras, las deudas se transforman en títulos de crédito, que quedan disponibles para que los inversores puedan realizar inversiones.

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4. CRA (Certificados de Cuentas por Cobrar de Agronegocios)

CRI y CRA son muy similares, ya que los títulos funcionan de la misma manera.

La diferencia es que quien invierte en CRA está financiando préstamos para el sector agrícola.

Además, al igual que en el caso de CRI, la empresa también necesita una sociedad de titulización.

Es importante recordar que si bien CRI y CRA son inversiones sin Impuesto sobre la Renta, no cuentan con la garantía del FGC, a diferencia de LCI y LCA.

5. Obligaciones incentivadas

Los debentures son títulos de deuda.

Al realizar esta solicitud, el inversor presta sus recursos a una empresa que cotiza en bolsa.

A cambio, en el momento del reembolso, recibirá el valor corregido y las inversiones vinculadas.

Los bonos incentivados están exentos del impuesto sobre la renta, porque son emitidos por empresas que utilizan recursos financieros para financiar proyectos de infraestructura, como aeropuertos, carreteras y puertos.

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6. Ganancia por venta de acciones hasta R$ 20.000

Para aquellos con un perfil moderado o atrevido, invertir en acciones es una buena opción.

Pero la exención del IR es sólo para quien venda hasta R$ 20.000 por mes en acciones.

Es decir, todo lo que vendas que esté por encima del límite de R$ 20.000 estará sujeto a la tasa del IR de R$ 151.000.

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7. Ingresos por dividendos

Las empresas que cotizan en Bolsa, cuando obtienen beneficios, deben trasladar un porcentaje de las ganancias a los accionistas.

En Brasil, las empresas con acciones cierto, deberán repartir al menos el 25% de las utilidades en forma de dividendos.

Las ganancias se reparten según el número de acciones que tenga cada inversor.

Esto ocurre a través del pago de dividendos.

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¿Es el ahorro una forma de inversión?

Los ingresos procedentes del ahorro están exentos del impuesto sobre la renta.

Además, la cuenta de ahorros es considerada una inversión segura y es muy utilizada para recibir pagos, transferencias, entre otros.

Sin embargo, incluso con el aumento de la tasa Selic, a la hora de invertir, el ahorro no es ventajoso, ya que debido a la alta inflación, el inversor puede perder poder adquisitivo.

Conclusión

Ahora ya sabes cuáles son las mejores inversiones sin Impuesto sobre la Renta.

Para aumentar tus ganancias, ¡lo ideal es que diversifiques tu cartera de activos y antes de invertir sepas exactamente cuál es tu perfil de inversor y tus objetivos financieros!