Inversiones de bajo riesgo: ¿cuáles son las mejores opciones?

Para aquellos que tienen dificultad para asumir grandes riesgos en el mercado financiero, esto no es un problema ya que existen inversiones de bajo riesgo que son una gran opción.

Mucha gente cree que si no tomas riesgos no obtendrás un rendimiento tan interesante, pero eso no es cierto. Existen algunas opciones de inversión que pueden generar retornos significativos sin gran riesgo de pérdida total.

Las opciones de bajo riesgo son excelentes para los inversores que tienen un perfil más conservador, por eso, al intentar ingresar al mercado financiero, definir su perfil puede ser muy importante.

¿Cuáles son los perfiles de los inversores?

Antes de conocer las mejores opciones de inversión de bajo riesgo, nos gustaría que conocieras más sobre los perfiles de los inversionistas, para que puedas identificar cuál sería el tuyo en función de sus características.

El primer perfil es el conservadorEstos inversores generalmente buscan mayor seguridad y previsibilidad en sus activos financieros.

Por lo tanto, las inversiones de bajo riesgo son su opción preferida, incluso si a veces producen rendimientos más bajos.

El conservador suele tener planes muy concretos de lo que hará con el rendimiento económico obtenido, como comprar una casa, un coche u otros.

Ahora cuando pensamos en el perfil moderadoPodemos imaginarnos a alguien que busca un equilibrio entre riesgo y rendimiento. Es una persona a la que le gusta la seguridad, pero que tampoco tiene miedo de correr riesgos en ocasiones.

Y tampoco te asustarás ni te estresarás tan fácilmente por las fluctuaciones del mercado, siempre que no sean demasiado drásticas.

Finalmente, el último tipo de perfil es el atrevido, que busca maximizar la rentabilidad aunque ello implique mayores riesgos.

La tolerancia a las fluctuaciones y posibles riesgos del perfil audaz es mucho mayor en comparación con el perfil conservador, e incluso moderado.

Para saber cuál es el tuyo, puedes consultar a profesionales, realizar cuestionarios online o simplemente evaluar las características que encuentres en tu forma de invertir.

¿Qué son las inversiones de bajo riesgo?

Aunque las inversiones de bajo riesgo son ideales para perfiles conservadores, cualquiera puede invertir en estos activos. Incluso es una buena idea diversificar su cartera y evitar grandes pérdidas.

Pero ¿qué son estas inversiones y por qué se caracterizan como de bajo riesgo?

Las inversiones de bajo riesgo son aquellas en las que la probabilidad de perder el capital invertido se considera relativamente baja.

Estas inversiones generalmente se asocian a activos financieros con menor volatilidad y mayor seguridad en términos de preservación del capital, incluso si esto significa retornos más modestos en comparación con inversiones de mayor riesgo.

Generalmente también aportan mayor previsibilidad, con retornos predefinidos o vinculados a índices de referencia.

Opciones de inversión de bajo riesgo

Ahora que ya conocemos todo y más sobre el perfil del inversor y las inversiones de bajo riesgo, podemos pasar efectivamente a las opciones que se pueden encontrar para este tipo de activos.

Acompáñanos a descubrir cuáles son:

1 – Tesorería directa

Tesouro Direto es la primera inversión de bajo riesgo de la que podemos hablar. Se compone de títulos públicos emitidos por el gobierno brasileño y se considera uno de los más seguros.

Se trata de inversiones de renta fija que funcionan de forma muy sencilla: el inversor presta una determinada cantidad de dinero al gobierno y a cambio recibirá unos intereses que puede acumular con el tiempo.

Dentro de la tesorería directa existen diferentes modalidades como la Tesorería Selic, la Tesorería IPCA+, la Tesorería Prefixado, la Tesorería RendA+, la Tesorería Educa+ y la Tesorería Mujer Educa+.

Este tipo de inversión es mucho más segura porque está garantizada por el gobierno brasileño, además de tener mayor previsibilidad, ya que está vinculada a la tasa Selic y retornos prefijados.

2 – CDB – Certificado de depósito bancario

Los CDB, o Certificados de Depósito Bancario, son otra opción de títulos de renta fija emitidos por bancos, y que normalmente ofrecen bajo riesgo, especialmente si son emitidos por instituciones financieras sólidas y de gran tamaño.

Estos bonos generalmente tienen una rentabilidad predefinida o están vinculados a índices de referencia, como la tasa Selic. Por ello, también existen diferentes tipos a los que puedes aplicar tus recursos:

• CDB con prefijo;
• CDB post-fijado;
• CDB vinculado a Selic.

Es una buena opción para quienes desean mayor seguridad y previsibilidad en sus inversiones, además de tener diferentes opciones de rentabilidad y la posibilidad de invertir en bancos de su preferencia.

3 – LCI y ACV

A LCILas Cartas de Crédito Inmobiliario y las LCA, Cartas de Crédito Agroindustrial, son otras opciones de inversión de bajo riesgo.

Son títulos de renta fija exentos del impuesto sobre la renta de las personas físicas que son emitidos por instituciones financieras y respaldados por operaciones inmobiliarias o agroindustriales.

Al invertir en LCI, el inversor puede incluso financiar la compra de bienes inmuebles para su futuro.

Sin embargo, este tipo de inversión tiene una rentabilidad menor en comparación con otros activos de alto riesgo.

4 – Ahorros

El ahorro está lejos de ser la inversión favorita de la gente, ya que tiene rendimientos más modestos. Sin embargo, se trata de una opción de muy bajo riesgo, garantizada por el FGC, Fondo de Garantía de Crédito para valores de hasta R$ $250 mil por CPF.

Lo ofrecen prácticamente todas las instituciones financieras y es conocido por su sencillez y seguridad.

Los recursos invertidos en ahorros pueden retirarse en cualquier momento, sin incurrir en comisiones ni penalidades. Esto proporciona una buena liquidez a los inversores, que pueden acceder a su dinero cuando lo necesiten.

Si bien las cuentas de ahorro ofrecen seguridad y liquidez, es importante tener en cuenta que su rentabilidad puede verse afectada por períodos de tasas de interés bajas, como los observados recientemente.

En muchos casos, otras opciones de inversión de bajo riesgo, como los bonos directos del Tesoro o los certificados de depósito bancario (CDB), pueden ofrecer rendimientos más atractivos.

Por lo tanto, es fundamental evaluar sus necesidades financieras y comparar las opciones disponibles antes de decidir dónde invertir su dinero.