FGC – Descubre todo sobre el Fondo de Garantía de Crédito

¡Entienda cómo el FGC puede proteger algunas de sus inversiones!

Cualquiera que comience a investigar sobre inversiones se encontrará con un término ampliamente utilizado: FGC (Fondo de Garantía de Crédito).

Es gracias a la existencia del FGC que muchos inversores se sienten más seguros de invertir su dinero, ya que saben que no perderán la cantidad invertida, siempre y cuando, por supuesto, todo esté dentro de ciertas condiciones.

Y si quieres saber más sobre el tema ¡sigue leyendo! Vamos a explicarte cómo funciona todo.

¿Qué es el FGC (Fondo de Garantía de Crédito)?

El FGC fue creado en 1995 con el objetivo de proteger el capital y la rentabilidad de los inversores en renta fija.

Es una institución privada, sin fines de lucro, que brinda garantías de crédito a los clientes de las instituciones participantes en el fondo.

El fondo es mantenido por las instituciones financieras del país, que depositan 0,0125% del total de los importes transados en productos financieros cubiertos por el FGC cada mes.

Además, la entidad cuenta con profesionales que trabajan para prevenir emergencias en el sistema bancario y financiero, para garantizar que todo ocurra de la mejor manera posible.

¿Cómo funciona el FGC (Fondo de Garantía de Crédito)?

La protección ocurre en casos de “intervención extrajudicial” y cuando el Banco Central reconoce el estado de insolvencia de la empresa.

Si un banco quiebra, los clientes que invirtieron en sus productos financieros no perderán todo su dinero.

Sin embargo, es importante recordar que el FGC cubre hasta R$ 250.000 por CPF/CNPJ en cada institución financiera.

Esto significa que si un inversionista tiene R$ 300 mil en una institución, la cantidad que recibirá será R$ 250 mil.

En estos 26 años se registraron aproximadamente 40 procesos de intervención o liquidación extrajudicial en instituciones financieras, según el sitio web de FGC.

Las personas que tenían inversiones de renta fija en alguna de estas instituciones y siguieron todas las normas de garantía recuperaron sus importes.

¿Quiénes son las partes implicadas en el proceso del FGC (Fondo de Garantía de Crédito)?

Hay tres partes involucradas en el proceso: liquidador, custodio y banco pagador. Conozca más sobre cada uno de ellos:

• Liquidador: Profesional encargado de gestionar la institución a liquidar.

• Custodio: instituciones financieras en las que activos financieros están bajo custodia.

• Banco pagador: Es el banco que se definirá en el proceso de liquidación para que el FGC pueda realizar los pagos de garantías a los inversores.

¿Cuál es el proceso de pago del FGC (Fondo de Garantía de Crédito)?

El valor se calcula a partir del tipo de emisión del activo financiero hasta la fecha del anuncio del Banco Central sobre la liquidación del banco.

El liquidador, luego de calcular el monto correspondiente a cada consumidor, enviará una lista con los nombres de las personas que tienen montos a recibir.

Posteriormente, la FGC elegirá un banco que cubrirá las pérdidas y las garantías. Existe una brecha considerable entre la quiebra del banco y el momento del reembolso.

Una vez seleccionado el banco, el FGC definirá una sucursal donde el inversor podrá retirar el importe.

Al recibir el importe en el lugar estipulado, deberá firmar un documento que acredite la recepción del dinero.

¿Cuál es el plazo de pago del FGC (Fondo de Garantía de Crédito)?

Según la propia entidad, los inversores que inviertan en bancos de tamaño mediano deberán esperar entre 30 y 45 días en caso de liquidación de la institución.

Además, es importante mencionar que cada caso será evaluado individualmente.

Considerando todos los pagos, el intervalo promedio histórico entre decreto y pago fue de 90 días.

¿Qué aplicaciones cubre el FGC?

Son varias las solicitudes de inversión amparadas por el FGC. Sin embargo, no todos cumplen los requisitos necesarios.

Estas son las inversiones que cuentan con la garantía ordinaria del FGC:

• CDB (Certificado de depósito bancario)

• Cartas de Crédito Inmobiliario (LCI)

• Cartas de Crédito Agroindustrial (LCA)

• Letras de cambio (LC)

• Hipoteca (LH)

Además de este tipo de inversiones, el FGC garantiza la protección de los siguientes tipos de crédito:

• Depósitos a la vista o retirables con previo aviso

• Depósitos de ahorro

• En cuotas, con o sin emisión de certificados RDB (Comprobante de Depósito Bancario)

• Los depósitos mantenidos en cuentas no sujetas a cheques destinadas al registro y control del flujo de recursos relacionados con la prestación de servicios para el pago de sueldos, salarios, jubilaciones, pensiones y servicios similares.

¿Por qué Tesouro Direto no recibe garantía del FGC (Fondo de Garantía de Crédito)?

Tesouro Direto es una inversión de renta fija. Pero después de todo ¿por qué no tiene protección FGC?

El Fondo de Garantía de Crédito asegura el capital invertido en empresas privadas. En el caso de los bonos del Tesoro, el emisor es el Tesoro Nacional, un organismo del Gobierno Federal.

Por lo tanto, no existe garantía de protección para este tipo de inversión.

Sin embargo, incluso sin protección, Tesouro Direto sigue siendo una de las inversiones más seguras en Brasil.

Cuando usted compra un bono emitido por el Tesoro Nacional, en realidad está financiando una deuda gubernamental.

La responsabilidad del pago recae en el propio gobierno. Y es precisamente por ello que Tesouro Direto sigue siendo una de las inversiones más seguras.

Para que sus ingresos no se paguen a través de inversiones en el Tesoro Directo, tendría que quebrar todo el sistema bancario, además del propio Gobierno, lo que es prácticamente imposible que ocurra.

¿Los fondos de inversión están cubiertos por el FGC (Fondo de Garantía de Crédito)?

No existe cobertura del FGC para fondos de inversión.

Esto se debe a que estos fondos de inversión no son, por regulación, una institución financiera. De hecho, están dirigidos por uno solo.

Esto significa que los activos de los fondos no se confunden con los activos de las instituciones financieras en cuestión.

Conclusión

El FGC aporta mayor seguridad y tranquilidad a quienes quieran invertir su patrimonio en alguna inversión de renta fija.

Al fin y al cabo, para montos de hasta R$ 250 mil, sus inversiones financieras están garantizadas, incluso si la institución en cuestión quiebra.

Sin embargo, esto no quiere decir que las inversiones que no cuentan con esta cobertura no tengan sus ventajas.

Lo ideal, obviamente, es que investigues mucho antes de invertir en un nuevo producto financiero, para que puedas aumentar tus ganancias y minimizar los riesgos.