¿Cómo funciona el reembolso de un fondo de acciones?

¿Está pensando en rescatar un fondo de acciones pero no sabe cómo funciona el proceso? Entonces está en el lugar adecuado.

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Un punto que merece atención a la hora de invertir en un fondo de acciones es el periodo de reembolso.

Está directamente relacionado con la liquidez, que es la facilidad con la que un activo financiero puede transformarse en efectivo.

Además, el periodo de reembolso de un fondo de acciones también define durante cuánto tiempo tendrá acceso a la cantidad que ha invertido.

Para saber más, siga leyendo.

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¿Qué son los fondos de inversión?

¿Sabía que comprar acciones no es la única forma de acceder al mercado bursátil?

También puede comprar fondos de renta variable, que son básicamente fondos de inversión que invierten en empresas que cotizan en bolsa.

Esto significa que son capaces de obtener resultados a través del movimiento del mercado de valores tradicional.

Funcionan de forma muy parecida a otros fondos. Las acciones son ofrecidas a los inversores por los agentes de bolsa. Así que puedes comprar tantas acciones como quieras.

La mayor parte de los activos de un inversor están constituidos por acciones, opciones sobre acciones, derechos de suscripción, etc.

Cuando se trata de tomar decisiones sobre la asignación de recursos financieros, el principal responsable es el directivo, que creará una estrategia para ello.

¿Por qué prestar atención al periodo de reembolso de un fondo de acciones?

A pesar de la importancia del término para un inversor, es habitual encontrar personas que no tienen en cuenta este factor a la hora de decidir una inversión.

El problema es que ignorar los plazos puede repercutir en toda su empresa. cartera de activos financieros.

Obviamente, todo inversor quiere obtener la máxima rentabilidad posible.

Sin embargo, si se piensa en el rendimiento de la inversión como único criterio a la hora de elegir un activo, se corre el riesgo de encontrar inversiones que sólo se puedan amortizar a medio y largo plazo.

Si tienes una emergencia y necesitas acceso inmediato a tus fondos, puedes incluso contraer una deuda.

Además, ignorar el plazo puede aumentar las posibilidades de sufrir pérdidas financieras. Por ejemplo, si quieres comprar acciones, pero te centras en el corto plazo, es posible que no alcances los objetivos que te has marcado (los que pusiste en tu plan financiero).

De este modo, existe el riesgo de que el plan de inversión fracase. Por eso hay que tener en cuenta el plazo de reembolso de un fondo de acciones, así como la rentabilidad de las inversiones.

¿Cuáles son los tres plazos para canjear el dinero?

Para ayudarle a comprender mejor cómo funciona el reembolso de un fondo de acciones, repasemos detalladamente cada uno de los tres procesos:

1. Fecha límite

El periodo contingente es el periodo que empieza a contar cuando se realiza una operación financiera, al mismo tiempo que el periodo de liquidación.

Cuando invierte en un fondo de acciones, su capital se convierte en participaciones.

Cuando rescata la cantidad invertida en el fondo, ocurre lo contrario: las participaciones se convierten en efectivo.

Y es precisamente el tiempo que tardan en realizarse estas dos operaciones lo que se denomina periodo de cotización.

Es importante recordar que el importe tarda unos días laborables en reembolsarse o cargarse (dependiendo de la inversión elegida).

Los inversores deben asegurarse de que el plazo de la acción se ajusta a sus objetivos financieros.

Existen dos tipos de periodos de cuota:

- Plazo de cotización rápido: la duración es de hasta cinco días laborables.

- Plazo de cotización lento: Puede ser de 15 días laborables, un mes o, según los casos, un año.

Por eso el gestor del fondo debe analizar con frecuencia la cartera de activos para poder moverlos sin perjudicar a los inversores.

2. Plazo de liquidación

Quien quiera empezar a invertir debe saber muy bien qué es un periodo de liquidación.

El periodo de liquidación es el periodo en el que debe concluirse o finalizarse una operación en el mercado.

En otras palabras, es el momento en que el comprador debe pagar al vendedor quien, a su vez, entregará los activos al comprador.

Cuando solicite el reembolso y su dinero supere la cuota, tendrá que esperar a que el dinero salga del fondo de inversión y pase a su cuenta bancaria.

3. Periodo de amortización

El período de reembolso es la suma del período de cotización y el período de liquidación.

Es decir, se refiere al tiempo que tarda en solicitar el reembolso y en ingresar el dinero en su cuenta.

En el mercado financiero, las siglas "D+" son las que definen el periodo de amortización.

Para saber qué es "D+2", por ejemplo, recuerde que sólo puede canjearlo dos días laborables después de solicitarlo.

En este proceso sólo se cuentan los días laborables.

Por eso debe prestar atención al periodo de reembolso de un fondo de acciones.

Si se da cuenta de que una inversión concreta tiene un D+ demasiado largo, sus finanzas podrían resentirse.

¿Cómo tributa un fondo de acciones?

Quien quiera invertir en fondos de renta variable también tiene que saber qué impuestos están implicados: IR e IOF.

El impuesto sobre la renta grava la rentabilidad del fondo. Por ejemplo, si el fondo rinde 12% en un año, se recaudará el impuesto sobre la renta por este importe. El tipo de 15% se recauda en origen.

En cuanto al IOF, sólo se aplica a los rendimientos que se reembolsan en los 30 días siguientes a la inversión. El tipo varía de 96% a 0% en función del plazo.

Esto significa que si solicita el reembolso después de este plazo, no se le cobrará el IOF.

Conclusión

Es un gran error empezar a invertir en un producto financiero sin conocer el plazo de amortización, porque si necesitas utilizar el dinero antes, tendrás pérdidas.

Así que no sólo tenga en cuenta el rendimiento de la inversión, sino también la liquidez, el plazo de amortización y, por supuesto, su perfil de inversor.