¿Cómo funciona la inversión en renta fija?

Descubra de una vez por todas cómo funciona la inversión en renta fija.

Después de todo, ¿cómo funciona la inversión en renta fija? Esta pregunta es muy común entre los inversores novatos.

Pero en realidad, cualquiera que quiera cuidar su dinero e invertir con seguridad debería conocer mejor esta categoría de inversión.

Hoy en día, dejar el dinero en los ahorros no es la mejor manera de hacer que su dinero llegue más lejos, ya que hay otras inversiones seguras que ofrecen rendimientos más favorables.

A lo largo de este contenido, comprenderá cómo funciona la inversión en renta fija y cuáles son las mejores inversiones del mercado.

¿Quiere saber más? Pues siga leyendo.

¿Qué es la renta fija?

La renta fija es una categoría de inversión que tiene un cálculo de rendimiento predefinido.

Al comprar un valor de renta fijaEstás prestando tu dinero al emisor del papel, que puede ser el gobierno, un banco o una empresa.

A cambio, recuperará su dinero con intereses en la fecha acordada.

Rentabilidad: ¿cómo funcionan las inversiones en renta fija?

Existen tres cálculos de rendimiento más comunes, que son los bonos de tipo fijo, los bonos post-fijos y los bonos híbridos.

- Retorno fijo: Cuando compra un bono a tipo fijo, sabe exactamente cuánto recibirá al vencimiento. Por ejemplo, un rendimiento de 8% al año.

- Rentabilidad post-fijada: En este tipo de inversión, la rentabilidad está vinculada a un índice económico, como el Selic o el CDI. Esto significa que el inversor no sabrá exactamente cuánto recibirá cuando venza el bono, ya que los indicadores varían con el tiempo.

- Rentabilidad híbrida: Este caso combina las características de los valores a tipo fijo y a tipo variable. Como tal, parte de la rentabilidad será fija y la otra parte seguirá un índice económico, como el IPCA (X% + IPCA), por ejemplo.

¿Cuál es la diferencia entre renta fija y variable?

Las inversiones de renta fija tienen criterios de rentabilidad y vencimientos definidos.

Además, son más seguras, ya que la mayoría de las inversiones están protegidas por el Fondo de Garantía de Crédito (FGC) o el Tesoro nacionalEs el caso de los bonos del Estado.

La renta fija se recomienda, por tanto, a los inversores principiantes que no tienen mucha experiencia y a los más conservadores, que dan prioridad a la seguridad a la hora de invertir.

En cambio, las inversiones en renta variable no son previsibles y fluctúan en función del mercado, que se ve influido de diversas maneras.

En otras palabras, los rendimientos son imprevisibles en el momento de la inversión, ya que los precios pueden fluctuar en función de factores económicos y políticos.

Por este motivo, la renta variable se recomienda a los inversores más audaces, dispuestos a asumir riesgos a cambio de una rentabilidad elevada, sobre todo a largo plazo.

Las principales inversiones en renta variable son acciones, fondos de renta variable y fondos inmobiliarios (Fiis).

¿Cuáles son las principales inversiones en renta fija?

La renta fija es una categoría de inversión que reúne varios tipos de productos financieros. Los principales son

1. tesorería directa

Tesouro Direto es un programa creado en 2002 mediante una asociación entre el Tesoro Nacional y B3, la Bolsa de Valores brasileña.

Esta inversión funciona como una especie de préstamo que haces al gobierno.

A cambio, el gobierno le ofrece un bono con una fecha de vencimiento determinada. Al final de este plazo, recibirá su dinero, más los intereses.

Una de las principales ventajas del Tesouro Direto es su seguridad, ya que está 100% garantizado por el Tesoro Nacional.

Además, ofrece una buena rentabilidad y se considera una inversión muy asequible, ya que se pueden comprar bonos del Tesoro Directo por tan sólo R$ 30.

Existen tres tipos de valores directos del Tesoro: a tipo fijo, post-fijo e híbrido.

2. Certificado de depósito bancario (CDB)

Un CDB es una inversión de renta fija emitida por los bancos.

Funciona de forma similar al Treasury Direct. La diferencia es que aquí se trata de bonos privados.

Cuando usted compra un bono CDB, está prestando su dinero a la institución financiera.

Los bancos emiten estos papeles con el fin de recaudar fondos para financiar determinadas actividades, como proyectos.

Normalmente, los CDB emitidos por instituciones más pequeñas suelen ofrecer tasas de rendimiento más atractivas, y los bonos con un vencimiento más largo suelen tener un mejor rendimiento.

3. Fondos de renta fija

Los fondos de renta fija son inversiones que captan fondos mediante cuotas e invierten en una cartera de activos de renta fija vinculados, en su mayor parte, a los tipos de interés o a la inflación.

Básicamente funcionan como un condominio de inversores en el que cada accionista posee una fracción del capital total.

Las inversiones sólo pueden realizarse en valores de renta fija o variable. Esto significa que, dependiendo del tipo de fondo, los inversores pueden invertir en bonos directos del Tesoro, obligaciones, CDB y/o LCI/LCA.

4. ICL y ACV

Las Letras de Crédito Inmobiliarias (LCI) y las Letras de Crédito Agroalimentarias (LCA) son dos inversiones de renta fija exentas del Impuesto sobre la Renta.

Se recomiendan a los inversores que dan prioridad a la seguridad y desean obtener una rentabilidad cercana al Certificado de Depósito Interbancario (CDI).

Los fondos LCI se destinan al mercado inmobiliario y los fondos LCA a la agroindustria.

El rendimiento varía en cada caso, pero los bonos pueden ser de tipo fijo, post-fijo o híbrido.

Al igual que los CDB, las letras de crédito también están protegidas por la FGC.

La principal ventaja de las ICV y las ECV es la exención del impuesto sobre la renta. Esto significa que la totalidad del rendimiento ya es neto.

Conclusión

Ahora ya sabe cómo funciona la inversión en renta fija y cuáles son los principales productos financieros de esta categoría.

Hablamos de inversiones seguras que ofrecen más previsibilidad.

Pero antes de invertir, es importante estudiar qué inversiones se adaptan mejor a sus objetivos financieros, ya que cada una tiene unas características determinadas.