¿Cómo funciona el fondo de inversión de renta fija?

¡Lee el texto hasta el final y descubre todo sobre cómo funciona el fondo de inversión de renta fija!

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Si está cansado de los bajos rendimientos de sus ahorros, pero le preocupan los riesgos, probablemente ya haya pensado en los fondos de inversión de renta fija.

Estas carteras ofrecen una rentabilidad más ventajosa y, casi siempre, con un riesgo menor que otros productos financieros.

Para conocer todos los detalles sobre el fondo de inversión en renta fija, continúa leyendo. En este artículo te contamos todo lo que necesitas saber sobre esta alternativa de inversión.

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¿Qué es un fondo de inversión de renta fija?

Los fondos de renta fija son aquellos que deben tener una cartera compuesta al menos por un 80% de renta variable invertida en activos de renta fija, tales como bonos públicos, bonos privados, obligaciones, etc.

El resto de los 20% pueden estar en derivados (instrumentos financieros cuyo valor de mercado deriva del valor de mercado de un activo o de otro instrumento financiero).

El control lo realiza un gestor especializado, que puede insertar o eliminar aplicaciones de esta cartera de inversiones.

El objetivo es posibilitar la obtención de una mayor rentabilidad, pero con una baja probabilidad de riesgo.

¿Cómo funciona el fondo de inversión de renta fija?

Básicamente los fondos de renta fija funcionan de la siguiente manera:

El inversor compra parte de los fondos, es decir, las acciones. El gerente adquiere activos financieros, en función de la política del fondo de renta fija, que define los productos financieros que conformarán la cartera.

El administrador puede ajustar la composición de la aplicación. En los informes mensuales es posible analizar el rendimiento de los fondos y el porcentaje de activos.

Al comprar acciones, usted, el inversor, debe seguir la información y comprobar si la rentabilidad está en línea con sus objetivos.

Los ingresos y comisiones se reparten entre el número de acciones.

Es importante que usted sepa que mientras mayor sea el número de acciones, mayor será el número de ganancias.

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¿Cuáles son los tipos de fondos de renta fija?

Básicamente, los fondos de renta fija se dividen en tres tipos principales:

• Fondos referenciados

• Fondos de renta fija (no referenciados)

• Fondos de crédito

A continuación, vea las principales características de cada uno de ellos:

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1. Fondos referenciados

Los fondos de renta fija variada siguen la variación de un indicador de referencia, que puede ser un índice de mercado o el tipo de interés.

El más conocido de ellos es el Fondo DI, que sigue la variación de los tipos de interés que cobran los bancos.

La referencia es el tipo de cambio del CDI (Certificado de Depósito Interbancario).

Existen algunas definiciones para la cartera de fondos referenciados.

La primera de ellas es la necesidad de tener el 95% del patrimonio invertido en activos que sigan el indicador.

La segunda es la aplicación de al menos el 80% en bonos públicos federales, activos de renta fija considerados de bajo riesgo crediticio o acciones de fondos indexados que inviertan en activos que presenten estas características.

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2. Fondos de renta fija (no referenciados)

Se trata de fondos en los que el gestor tiene mayor autonomía para superar un indicador determinado y cuya cartera puede estar compuesta por activos que siguen o no un índice de referencia determinado.

Suelen tener una gestión más activa, ya que aprovechan los movimientos del mercado, como el aumento o la caída de la inflación o incluso los movimientos en Tasa Selic para aumentar la rentabilidad de la cartera del fondo.

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3. Fondos de crédito privados

Esta categoría de fondos de renta fija asume riesgos ligeramente mayores. Sin embargo, las ganancias también pueden ser más significativas.

En los fondos de crédito, los gestores pueden comprar bonos del Tesoro y combinarlos con la adquisición de otros valores de renta fija.

Al invertir en fondos de crédito, el inversor debe ser consciente de los riesgos y de los plazos de reembolso, que suelen ser más largos.

La ventaja es la posibilidad de una gran rentabilidad.

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¿Para qué tipo de inversor es adecuado este fondo?

Invertir en un fondo de renta fija es una gran opción para aquellos inversores que quieran diversificar su cartera de forma sencilla y quieran contar con la ayuda de un gestor profesional para elegir las inversiones.

Por ello, renuncian a la autonomía para elegir activos y montar parte de su cartera en la modalidad de renta fija.

Son varios los inversores que, por falta de tiempo, tienen dificultades para analizar los valores de renta fija disponibles en el mercado.

Si este es tu caso, deberías considerar los fondos de renta fija, ya que te brindarán mayor comodidad.

Además, los fondos de renta fija permiten a los inversores diversificar su cartera a través de una sola inversión.

¿Cuáles son las principales ventajas de invertir en fondos de renta fija?

Entre las principales ventajas podemos mencionar:

• Diversificación: A través de estos fondos tendrás acceso a diversos productos financieros. Los gerentes pueden reducir los riesgos asignando recursos entre diferentes activos.

• Gestión profesional: Si no tienes tiempo o prefieres contar con ayuda profesional para aumentar la rentabilidad y minimizar los riesgos, entonces la inversión en renta fija es una gran opción para ti.

• Liquidez: La liquidez es la capacidad de convertir un activo en efectivo. Y es muy común utilizar fondos de renta fija como reserva de emergencia, similar a una cuenta de ahorro tradicional o una cuenta en un banco digital, que puedes retirar de inmediato.

• Practicidad: No es necesario seguir el mercado financiero diariamente. Por tanto, si la falta de tiempo es un problema para ti, los fondos de renta fija aportarán más practicidad a tu día a día.

Conclusión

Ahora que ya sabes qué es un fondo de inversión de renta fija, te será más fácil diversificar tu cartera de inversiones con la ayuda de un gestor especializado.

¡Para garantizar tu futuro y tu tranquilidad financiera, invertir es esencial!

Si quieres saber más sobre renta fija, aprovecha para leer nuestro contenido principal sobre el tema. haciendo clic aquí.