¿Cómo funciona la pensión privada?

¿Está usted preocupado por su jubilación? ¡Descubre cómo funcionan los planes de pensiones privados a través de esta guía!

Como sugiere su nombre, los planes de pensiones privados incluyen planes de jubilación que no están vinculados al INSS (Instituto Nacional de Seguridad Social).

Pero contrariamente a lo que mucha gente piensa, no es necesario elegir entre la seguridad social y el INSS. Hablamos de modelos complementarios, que pueden adoptarse al mismo tiempo cuando llega la jubilación.

Pero ¿es la pensión privada una buena opción para garantizar tu seguridad financiera en la jubilación? ¿Cómo funcionan los impuestos?

¡Esto es lo que descubrirás en esta guía! Continúe leyendo para aprender más sobre el tema.

¿Qué es la pensión privada?

Los planes de pensiones privados son una forma tradicional de ahorrar e invertir dinero para el futuro.

Es un tipo de pensión contratada por la propia voluntad del pueblo.

Además, como ya sabéis, complementa la seguridad social que ofrece el Gobierno a través del INSS.

Mediante este método, el contratista realiza pagos periódicos durante el período de acumulación. Cuando quiera podrá retirar el dinero.

Tanto la forma de solicitar como de retirar los fondos de pensión cambian dependiendo del plan elegido.

Puedes, por ejemplo, realizar un único depósito de una cantidad mayor y retirarlo después de un tiempo. Alternativamente, existe la posibilidad de realizar aportaciones mensuales y, transcurrido el periodo de aportación, retirar la inversión.

Debido a Reforma de las pensiones, Este tipo de inversión ha llamado la atención de los brasileños que no se sienten seguros dependiendo únicamente del INSS.

Esto significa que conseguir otra fuente de ingresos es una forma interesante de garantizar que podrá mantener su nivel de vida en la vejez.

Si este es tu objetivo, necesitas empezar a prepararte lo antes posible.

Recuerde que el dinero invertido en su jubilación rendirá rendimientos. Y la buena noticia es que el poder del interés compuesto es uno de los mayores beneficios que todo inversor a largo plazo tiene a su favor.

¿Cómo funciona la pensión privada?

Un plan de pensiones privado funciona como una inversión financiera.

Al registrarte, decides cuánto quieres invertir al mes (si quieres hacer aportaciones mensuales), durante cuánto tiempo quieres invertir y después de cuántos años realizarás el retiro.

Obviamente, tus planes pueden cambiar. Afortunadamente, es posible retirar el dinero invertido (o sólo una parte de él) antes de la fecha límite, en caso de tener que hacer frente a alguna eventualidad.

El objetivo principal de los planes de pensiones privados es hacer que el inversor aporte una cantidad periódica en el tiempo para que en el futuro pueda rescatar la cantidad invertida y la renta obtenida.

Podrás elegir entre recibir el importe total, una parte o convertirlo en un ingreso mensual.

El cálculo de los planes de pensiones privados tiene en cuenta la tasa de rendimiento, el tiempo de inversión y la aplicación.

¿Cuáles son las principales diferencias entre los planes de pensiones privados y el INSS?

En el INSS la cotización mensual no es opcional.

Además, es proporcional al régimen de trabajo.

Los planes de pensiones privados, por otro lado, son una forma libre de inversión. En otras palabras, tú eliges si quieres invertir, el periodo en el que pretendes realizar las aportaciones y cuánto puedes invertir.

La pensión es opcional y se paga durante la duración del plan elegido.

Otra gran diferencia es que puedes contratar el plan cuando quieras.

Esto significa que incluso un niño puede tener un plan de pensiones privado suscrito por sus padres.

O bien, un adulto de 45 años que acaba de empezar a pensar en la jubilación puede inscribirse en un plan de pensiones.

¿Cómo elegir una pensión privada?

Como ya sabes, el inversor puede aplicar una cantidad cada mes y retirar el capital acumulado en forma de retiro o ingreso programado.

Para entender cómo funcionan los planes de pensiones privados, es importante saber que existen dos tipos de inversión.

Ambos tienen sus ventajas. La mejor opción es la que más se adecúe a tus necesidades. Perfil del inversor y tu estilo de vida. Sólo mira:

PGBL (Plan gratuito de generación de beneficios)

Los planes tipo PGBL se recomiendan para quienes presentan su declaración de Impuesto sobre la Renta utilizando el modelo completo.

Quienes se adhieran a este plan tienen el beneficio de reducir hasta 12% de su ingreso tributable por año.

En este caso, el IR se cobra sobre todo el importe que había en el fondo en el momento del reembolso.

Por ejemplo, si retira R$ 50.000 del fondo, tendrá que pagar impuesto a la renta sobre todo ese importe.

VGBL (Vida generadora de beneficios gratuitos)

Los planes tipo VGBL no incluyen el beneficio fiscal que brinda el PGBL.

Se recomiendan para quienes presentan su declaración del Impuesto sobre la Renta mediante el modelo simplificado.

En el fondo VGBL solo se tributa sobre el valor de la renta de pensión, es decir, la diferencia entre el importe total invertido y el valor de reembolso.

¿Impuestos progresivos o regresivos?

Además de elegir entre PGBL o VGBL, deberás elegir cómo se gravará el plan de pensiones en el momento en que realices el retiro (si parcial o total).

Progresivo

En este modelo de pensión privada, las tasas de impuesto sobre la renta varían entre 0% y 27,5%, dependiendo del monto rescatado.

Se recomienda para quienes prefieren recibir el importe en cuotas y no todo de una vez.

Además, cuando el contratista retira el saldo de pensión, se recauda en la fuente un IR de 15%.

Es importante recordar que el importe del descuento se puede compensar en la declaración.

Regresivo

En este caso, las tasas del impuesto sobre la renta disminuyen con el tiempo.

El impuesto sobre la renta varía de 35% a 10%, dependiendo del momento de la solicitud.

En otras palabras, este régimen fiscal suele ser mucho más ventajoso para quienes invierten pensando en el largo plazo.

Conclusión

Ahora ya sabes cómo funcionan las pensiones privadas, qué planes de pensiones hay disponibles y cómo se gravan.

Si está pensando en tener seguridad financiera en su jubilación, los planes de pensiones privados son una gran opción para complementar sus ingresos en la vejez.