Cómo alcanzar objetivos financieros y mantener sus finanzas bajo control

Con la llegada de este nuevo año también llegan las metas y la planificación para hacerlas realidad, y con eso en mente, hoy queremos ayudarte a alcanzar tus metas financieras.

Lograr objetivos financieros es un viaje desafiante, pero es esencial para lograr estabilidad y objetivos a largo plazo.

Ya sea ahorrar para la jubilación, liquidar deudas o hacer realidad sus sueños, una planificación financiera sólida es esencial.

Y hoy te vamos a enseñar algunos consejos para que puedas cumplir todos tus propósitos financieros de Año Nuevo.

Tu meta podría ser ahorrar cierta cantidad de dinero, hacer un pago inicial para algo que quieres comprar o incluso comenzar a invertir. Hay varias metas financieras posibles que puedes tener en este nuevo capítulo que está comenzando.

¿Cómo crear metas financieras para alcanzar este año?

Antes de querer alcanzar tus metas financieras, necesitas crearlas. Y si todavía no tienes idea de lo que quieres lograr al final del año, te ayudaremos a pensar en algunos objetivos que podrían tener sentido.

Los objetivos nos ayudan a planificar el camino que vamos a seguir para lograr algo, y pueden ser a corto, mediano y largo plazo.

Los objetivos a corto plazo generalmente se pueden completar en uno a tres meses, mientras que los objetivos a mediano plazo generalmente se pueden completar en seis meses y los objetivos a largo plazo pueden durar años.

Dependiendo de tus objetivos el plan de acción también deberá cambiar, por eso al momento de definirlos debes ser específico con lo que quieres, así que define montos, a qué se destinará el dinero y cómo buscas lograrlo.

Y además de ser específico, también hay que ser realista sobre lo que se quiere; objetivos demasiado ambiciosos o utópicos pueden llevar al abandono.

Intenta empezar con pasos pequeños y alcanzables. No sólo son válidos, sino que también sirven como motivación.

Escribe tus objetivos, ya sea en aplicaciones, en papel o en algún lugar donde los veas a menudo para que puedas recordarlos y mantenerte concentrado.

Piensa también en los plazos, no tienen por qué ser absolutos, pero te ayudan a no perderte en el camino hacia la consecución de tu objetivo.

Consejos para alcanzar objetivos financieros

Ahora veamos los mejores consejos que pueden ayudarte a tener un enfoque más efectivo a la hora de alcanzar tus objetivos financieros de Año Nuevo.

1 – Comprende tus gastos

El primer paso para alcanzar sus objetivos financieros es comprender sus gastos y hábitos financieros.

Debes hacer esto para saber en qué gastas más. Haz un seguimiento de esto durante un mes y obtén una mejor comprensión.

Con una aplicación conectada a tus cuentas bancarias, podrás saber si tu dinero se destina más a ocio, mantenimiento del hogar, compra de ropa u otras cosas.

Al realizar un seguimiento de sus gastos, podrá pensar mejor en sus próximos pasos y mejorar sus hábitos financieros, ya que comenzará a comprender dónde están sus mayores gastos y cómo puede ahorrar dinero.

2 – Establecer objetivos a corto, mediano y largo plazo

Ya hemos explicado cómo funcionan los objetivos a corto, medio y largo plazo, pero ahora vamos a contarte una técnica para definir métricas.

La técnica SMART consiste en definir objetivos específicos, medibles, alcanzables, relevantes y oportunos.

Por lo tanto, sus métricas deberán ser claras sobre lo que desea, específicas, realistas y relevantes para sus beneficios generales.

3 – Crea un presupuesto mensual

Elaborar un presupuesto detallado que incluya ingresos, gastos fijos y variables. Esto le proporciona una visión clara de su situación financiera y le ayuda a asignar recursos a sus objetivos.

Un presupuesto le ayudará a mantenerse encaminado para alcanzar las metas financieras que desea alcanzar.

Y en este entorno existen varios tipos de presupuestos, cada uno trabajando de forma diferente para poder cubrir tus necesidades.

4 – Crea un plan de acción

Una vez que tengas tus objetivos definidos y un presupuesto preparado, puedes pasar a crear tu plan de acción, que generalmente tiene un proceso paso a paso que puede llevarte a la etapa final.

El plan incluirá pasos que te acercarán a tu objetivo final, por ejemplo, si quieres ahorrar 1000 reales en 6 meses, uno de los pasos de tu plan de acción podría ser reducir tus gastos mensuales en un promedio de R$$200 reales.

5 – Utilice herramientas de control

Con la tecnología ya no necesitamos hacer cosas con tantos procesos que consumen mucho tiempo, escribiendo a mano, a menos que así lo deseemos. 

Podemos aprovechar aplicaciones, sitios web y software para monitorear nuestros gastos, categorizar tipos de gastos y seguir el progreso hacia nuestros objetivos financieros y de gasto.

Aplicaciones como Facturas móviles, Organizze, Guia Bolso, Meu Bolso, Meu Controle de Gastos y otras son opciones disponibles para computadoras, Android e iOS que te permiten tener el control total en la palma de tu mano.

6 – Crea un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es una reserva monetaria que se puede utilizar en caso de eventos imprevistos, como pérdida de empleo, gastos médicos o si algo se rompe y necesita reparación.

En este caso, es necesario contar con un fondo de emergencia que pueda ayudarte durante tres a seis meses, para que si algo sucede no te quedes desamparado y sin poder pagar tus gastos mensuales.

7 – Busca alternativas para obtener ingresos extra

Un pequeño ingreso extra nunca le hizo daño a nadie, ¿verdad? Especialmente para aquellos que quieren alcanzar las metas financieras que se propongan.

Por lo tanto, los ingresos adicionales pueden ayudarle a ahorrar dinero o darle un poco más de margen de maniobra al final del mes.

Si tu forma de ingreso extra no compromete tu salud, tiempo y rendimiento en tu trabajo principal, puede ser una buena táctica para aumentar tu presupuesto, ahorrar más o incluso acumular reservas financieras.

Con estos consejos podrás alcanzar tus metas financieras y avanzar en tus objetivos a largo plazo.