¿Cómo calcular el CDI para invertir mejor?

¿Sabes qué es o? Cómo calcular el CDI? 

En el mercado financiero existen muchas siglas y términos que al principio pueden parecer confusos y difíciles de entender. 

Sin embargo, una vez que los descubres, te das cuenta de que no es ninguna ciencia y de lo importante que es conocerlos para invertir mejor.

Por eso, en el texto de hoy conocerás más detalles sobre el CDI, cómo se calcula y algunas inversiones vinculadas a esta tasa.

No se lo pierda.

¿Qué es el CDI?

De acuerdo con las normas del Banco Central, las instituciones bancarias deben finalizar el día con un saldo de caja positivo. 

Esta regla es útil para estabilizar el sistema financiero del país, la tasa del CDI sirve precisamente para regular este sistema.

Esto se debe a que las instituciones bancarias no siempre cierran el día con un saldo de caja positivo, ya que hay días en que el monto de retiros es mayor al de depósitos.

Así, los bancos que no pueden cerrar el día con efectivo verde piden un préstamo a otro banco a través del título de Certificado de Depósito Interbancario.

Estos títulos son emitidos por bancos que cerraron su flujo de caja con un saldo positivo al final del día.

El CDI tiene su valor vinculado a la tasa Selic, principal tasa regulatoria del mercado financiero.

La tasa Selic es fijada por el Banco Central y sirve para controlar la inflación. 

¿Cómo calcular el CDI de una inversión? 

Ahora que ya sabes qué es CDI y cuál es su función, vamos a descubrirlo. ¿Cómo calcular el CDI? 

El tipo de cambio CDI hoy vale 13.65% por año. Cuando eliges una inversión que rinde 100% de CDI, significa que rinde exactamente 13.65% por año. 

Si elige una inversión con un rendimiento de 120% del CDI, la fórmula de cálculo utilizada es la siguiente: (tasa del CDI)*(120% / 100)

El cálculo basado en el tipo de cambio CDI actual es: 13.65%*1.20 = 16.38%. Esto significa que su aplicación producirá 16.38% por año. 

En una inversión de R$1.000 con un rendimiento de 120% del CDI, a lo largo de 12 meses, tendrás un rendimiento bruto de R$1.638,00. 

La tasa DI, como también se le conoce, se refiere al interés promedio cobrado en las transacciones de CDI ese día.  

Se calcula y publica diariamente por CetipAdemás, es posible consultar la tarifa actualizada en la web. B3. 

¿Cuál es la diferencia entre CDI y CDB?

CDB es un tipo de inversión de renta fija. El CDI, a su vez, como ya hemos explicado, no es una inversión, es un tipo de interés de referencia en el mercado financiero. 

De hecho, sirve como referencia para muchas inversiones de renta fija, como, por ejemplo, el CDB, Certificado de Depósito Bancario.

En un CDB, el cliente presta dinero al banco y, a cambio, recibe esa cantidad más intereses cuando la retira.

Al tratarse de una inversión de renta fija, el cliente sabe cómo se calculará la rentabilidad y el valor de reembolso aproximado.

El CDB es una inversión más segura y rentable que los ahorros. Además, cuenta con protección FGC.

Sus valoraciones son competitivas incluso para inversiones a corto plazo.

¿Qué bancos tienen los rendimientos más altos en CDB?

Muchos bancos ofrecen modelos de inversión CDB. Las tarifas aplicadas por cada uno pueden variar. 

Existen alternativas que rinden hasta 200% del CDI. Vea a continuación las alternativas con un rendimiento superior a 100% del CDI.

1. Inversiones XP

El Banco XP cuenta con un CDB con una rentabilidad de 120% del CDI bruto, sin embargo, sólo es posible invertir montos entre R$25 mil y R$100 mil. 

Este producto tiene una vida útil de solo 1 día hábil y la fecha de vencimiento es de 60 días.

Esta inversión tiene algunas restricciones y sólo puede ser contratada por los siguientes perfiles:

• Nuevos clientes XP que abran una cuenta entre el 27/10/2022 y las 15:00 horas del 21/12/2022.
• Clientes que ya tienen una cuenta con XP, pero no han transferido ningún fondo a su cuenta XP, no han realizado ninguna inversión o no han realizado su primer TED. 

Para contratar, acceda a la aplicación o al sitio web de XP. Buscar el CDB Banco XP con rentabilidad de 120% del CDI.

Si aún no eres cliente, necesitarás abrir tu cuenta. Las inversiones del CDB en este banco están sujetas a IR e IOF. 

2. Sofisa Direct

El CDB con liquidez diaria del Banco Sofisa rinde 110% de CDI, uno de los rendimientos más altos del mercado. 

Con esta inversión aportas mayor libertad y practicidad a tus finanzas, pudiendo moverla cuando quieras. 

El banco también señala que esta inversión es una buena alternativa para crear una reserva de emergencia. 

Para conocer más detalles e inscribirse, visite el sitio web Sofisa Directo. 

3. Banco de pagos CDB

PagBank ofrece CDB con un límite vinculado a la tarjeta de crédito. Usted invierte en un CDB y la cantidad invertida se convierte en un límite de tarjeta de crédito, pero continúa generando intereses. 

Hay tres opciones disponibles y cada una de ellas tiene una rentabilidad diferente, a saber: 107%, 110% y 115% del CDI. 

El requisito mínimo y la aplicación también varían. Parece así:

Para adquirir este producto y tener una tarjeta sin cuota anual, internacional y llena de ventajas, descarga la app de PagBank y abre tu cuenta. 

4. Banco de Desarrollo del Caribe (BDC)

Banco BMG cuenta con diferentes productos CDB y todos con rentabilidad superior a 100%. Entre las alternativas encontramos por ejemplo: 

• Superpop – 110% de CDI;
• Progresivo – 115% del CDI;
• DI – 111% del CDI.

Para conocer todos los productos y la información principal de cada uno de ellos, visita la página inversiones en BMG CDB.  

5. Banco Bari

Banco Bari también tiene un CDB con excelente rentabilidad, el CDB Flex con una rentabilidad de 120% del CDI. 

Sin embargo, sólo tiene liquidez diaria a partir de los 6 meses y su vencimiento es en 2 años. Puede invertir cualquier cantidad desde R$50.00.

Los ingresos provenientes del Banco Bari Flex CDB están sujetos al impuesto sobre la renta. Si retiras el importe solo en la fecha de vencimiento, se cobrará un porcentaje de 15% sobre la rentabilidad, una de las tasas más bajas.

Para invertir, descarga la aplicación y crea tu cuenta.

Conclusión

En este texto descubriste Cómo calcular el CDI y algunas opciones CDB con rentabilidad superior a 100% del CDI. 

Este modelo de inversión es seguro y muy valorado, así que asegúrese de diversificar su cartera con él. 

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