¿Qué significa Inversión CDI? Descúbralo ahora.

¿Es correcto decir tasa CDI o inversión? Esto es lo que aprenderás en este artículo.

En el mundo financiero hay un término que se utiliza ampliamente: Inversión CDI. De hecho, cualquiera que quiera empezar a invertir necesita saber qué significa esto en la práctica.

Pero contrariamente a lo que mucha gente piensa, no es posible invertir en el CDI. (Certificado de Depósito Interbancario). Sin embargo, es importante saber que su tasa de interés tiene un impacto en el rendimiento de sus inversiones.

En este artículo aprenderá exactamente qué significa este concepto en la práctica. Continúa leyendo.

¿Qué es el CDI?

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) es un título de corto plazo emitido por los bancos para captar o invertir recursos excedentes.

En cierto modo, es un poco como el CDB (Certificado de Depósito Bancario), ya que ambos son utilizados por las instituciones financieras con el objetivo de obtener recursos.

Sin embargo, hay una gran diferencia entre ellos. El CDI no se ofrece a inversores individuales. Como sugiere su nombre, se utiliza para que las instituciones tomen prestados recursos entre sí.

Su plazo límite es de sólo un día hábil.

¿Cómo funciona CDI Investment?

Como ya sabéis, aunque el CDI interviene directamente en el mercado financiero, no es exactamente un tipo de inversión.

Este título emitido por los bancos con el objetivo de captar capital también ayuda a mantener el flujo de caja diario. En algunos casos, el número de retiros financieros puede exceder el número de depósitos, provocando que el saldo de la institución sea negativo.

Si esto sucede, un banco determinado puede contratar un préstamo con otra institución y así terminar el día con un flujo de caja positivo. Por tanto, se emite el CDI.

Además, el CDI ayuda al banco a cumplir con todos sus compromisos, protegiendo así a los titulares de cuentas corrientes.

¿Qué importancia tiene el CDI para el sistema financiero?

Para los bancos, el CDI ayuda a respaldar las opciones bancarias.

Para los inversores, sirve como referencia de rentabilidad de las inversiones, tanto en renta fija como en renta variable.

Con el CDI es posible entender cuánto rindió una inversión en el pasado y cuáles son las posibilidades de valorización en el futuro.

De hecho, sirve como parámetro no sólo para determinadas inversiones, sino para toda la economía.

Además de determinar qué inversiones son más ventajosas, el CDI se utiliza incluso en contratos de deuda.

Por lo tanto, podemos decir que es una herramienta muy importante para mantener el equilibrio en el sistema financiero.

¿Cuál es la relación entre CDI, tasa Selic y DI?

Si ya has oído hablar de la inversión en CDI, seguramente también te habrás topado con otro término muy común en el mercado: la tasa Selic.

Selic es la tasa de interés básica de la economía. Es un instrumento de política monetaria utilizado por Banco Central (BC) para mantener la inflación bajo control.

Cada 45 días, en promedio, el Comité de Política Monetaria (COPOM) realiza una reunión para establecer la meta para la tasa Selic.

Y como la tasa Selic está definida para crear un punto de equilibrio en la economía nacional, es común que ésta y la tasa DI estén próximas. Esto se debe a que los préstamos entre instituciones financieras realizados a través del CDI también utilizan la tasa Selic como referencia.

Y es por eso que, aunque ambas tasas no son exactamente iguales, ambas siguen la misma tendencia.

¿Por qué el CDI afecta las inversiones?

El tipo de interés CDI es la principal referencia para la rentabilidad de las distintas inversiones de renta fija.

Esto significa que cuando el CDI cae, las inversiones vinculadas a este indicador tienden a generar menores rendimientos. De la misma manera, si el CDI sube, los rendimientos también se vuelven más ventajosos.

De hecho, incluso los tipos de inversión que no están vinculados al CDI también se ven afectados indirectamente por la variación del tipo de cambio.

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¿Qué inversiones están vinculadas al CDI?

Existen varias inversiones cuya remuneración está vinculada a la tasa CDI.

Entre los principales podemos mencionar:

1. LCI y ACV

LCI (Cartas de Crédito Inmobiliario) y LCA (Cartas de Crédito Agroindustrial) Son títulos de renta fija emitidos por instituciones financieras para captar recursos financieros y poner a disposición préstamos a estos dos sectores de la economía.

La principal ventaja de este tipo de inversión es la exención del Impuesto sobre la Renta. Además, los LCI y los LCA están protegidos por Fondo de Garantía de Crédito (FGC).

Las cartas de crédito post-fijas, vinculadas al CDI, son más comunes.

2. LC

LC es el acrónimo de Letra de Cambio. Este tipo de inversión funciona de manera similar a los LCI y LCA.

Una de las diferencias entre las LC y las LCI y las LCA es que las LC no están exentas del impuesto sobre la renta. Por otro lado, los ingresos tienden a ser más altos.

A pesar del nombre, El LC No tiene relación con el tipo de cambio del dólar.

Su desventaja es que el LC no es tan común como el CDB, por ejemplo. Además, este tipo de inversión tiene baja liquidez, ya que sólo se puede canjear al vencimiento.

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3. Obligaciones

Los debentures son títulos de crédito que se negocian en el mercado de capitales.

Básicamente funcionan como un préstamo para que las empresas puedan realizar planes financieros.

Varios obligaciones son post-fijados y remuneran a los inversores a través de un porcentaje del CDI.

El rendimiento, las tarifas y la inversión mínima varían según la empresa.

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4. CDB

Los CDB se encuentran entre los valores de renta fija más comunes en el mercado.

De hecho, prácticamente todas las instituciones financieras emiten CDB a sus clientes.

Y el CDB post-fijado, está directamente vinculado al CDI. Después de todo, sus ingresos se expresan como un porcentaje de esta tasa.

Por ello, al buscar este tipo de inversiones en renta fija, es muy habitual encontrarse con CDBs que rinden 100% del CDI.

En otras palabras, si el CDI está en 6,5% por año, la inversión en este CDB pagará la tasa total: 6,5% en el periodo de 12 meses.

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Conclusión

Como has visto, el CDI es la base de las inversiones en renta fija.

Tener este conocimiento es importante para tomar buenas decisiones y, así, obtener buenos rendimientos, tanto a corto como a largo plazo.