¿Cómo hacer un balance personal mensual paso a paso?

Consulta la guía paso a paso para crear un balance personal mensual

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Hacer un balance personal mensual es muy importante para entender tu verdadera situación financiera.

Detente un segundo y piensa: ¿sabes exactamente qué tan grandes son tus posesiones materiales? 

No estamos hablando de su salario mensual y otras fuentes de ingresos pasivos, sino de su patrimonio personal, que ha ganado a lo largo de los años.

Si quieres saber qué es un balance personal, cómo funciona, para qué sirve y cómo se puede hacer, sigue leyendo. ¡Vamos a explicar cómo funciona todo!

¿Qué es un balance personal mensual?

El balance es un instrumento contable que permite a una persona o empresa evaluar con mayor claridad su verdadera situación financiera.

En el mundo empresarial el balance es una herramienta imprescindible, ya que muestra claramente la situación actual de la empresa, su capacidad de crecimiento, su endeudamiento, su rentabilidad, etc.

La lógica es similar cuando piensas en tus finanzas personales.

Después de todo, el estado financiero le ayuda a comprender mejor las inversiones realizadas y sus deudas.

Básicamente, el objetivo es retirar todos los activos y dinero disponibles en la cuenta.

Bienes y derechos: inversiones financieras, bienes inmuebles como inversión, bienes de uso personal, derechos a recibir y participación en empresas.

Deudas y obligaciones: préstamos, financiación de inmuebles o saldo a pagar, obligaciones e indemnizaciones diversas, entre otros.

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¿Cómo funciona el balance personal mensual?

En primer lugar, es importante saber que esta afirmación se puede realizar en una tabla.

En otras palabras, puedes utilizar el viejo Excel para realizar la encuesta y comprender mejor tu situación financiera real.

Al hacer esto, podrás visualizar cuánto tienes y cuánto debes. El resultado mostrará si el saldo es positivo o negativo.

Un resultado positivo, a su vez, demuestra que los activos superan a los pasivos y que las cuentas están bien organizadas.

Sin embargo, si el resultado es negativo, significa que tu salud financiera está en riesgo.

Luego de comprender y evaluar la situación, es posible pensar en nuevas estrategias y organizar tus finanzas.

Con el balance es más fácil evaluar tus decisiones respecto a tu dinero y si hay cambios que se deben realizar, tanto a corto como a largo plazo.

¿Cómo preparar un balance personal mensual?

Como dijimos, puedes hacer esto en una tabla de Excel, ya que esta herramienta es excelente para monitorear el balance y comprender mejor los resultados.

Sin embargo, si no deseas utilizarlo, puedes realizar tus notas y cálculos manualmente.

Por tanto, empieza por crear tu tabla, ya sea manual o no.

En el lado derecho colocarás tus bienes, derechos y dinero. En el lado izquierdo, se enumerarán todas sus deudas, llamadas pasivos.

Enumere todos sus activos y el valor de cada uno (en el lado derecho de la tabla).

Para dar un ejemplo de balance personal, consideremos que una persona tiene los siguientes bienes:

• Casa: R$ 300 mil

• Auto: R$ 50 mil

• Inversiones: R$ 20 mil

La suma de todos sus activos, en este caso, sería 370 mil rands.

Sin embargo, es necesario considerar los pasivos, es decir, lo que aún no has pagado y tendrás que pagar en los próximos meses/años. Así, podemos incluir, por ejemplo:

• Casa: R$ 60 mil

• Auto: R$ 10 mil

Si su patrimonio está financiado, el valor de las cuotas restantes a pagar debe considerarse un pasivo, incluso si todos los pagos están al día. En el ejemplo anterior, la suma es R$ 70 mil.

Para conocer su verdadero patrimonio neto, debe restar el valor de sus activos del de sus pasivos. En el ejemplo anterior, el resultado es R$ 300 mil.

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¿Cómo crear un balance personal más detallado?

Cuanto más detallado sea el balance, mejor.

De hecho, puedes hacerlo mensual, semestral o anualmente.

El nivel de detalle puede ser aún mayor si separa sus activos de alta y baja liquidez.

Un activo de alta liquidez es aquel que permite canjear dinero rápidamente, sin perder valor. Un buen ejemplo son las aplicaciones en Selic del Tesoro.

Por otro lado, cuando un activo tiene poca liquidez, significa que convertirlo en efectivo puede llevar un poco más de tiempo. Este es el caso del sector inmobiliario, por ejemplo.

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Crear un plan financiero personal: ¿qué es y por qué deberías hacerlo?

La planificación financiera personal, básicamente, es un documento que te ayudará a organizar tus finanzas.

En otras palabras, podrás gestionar mejor tus ingresos y gastos.

Desde tu balance personal sabrás si necesitas realizar algún cambio relacionado con tu vida financiera.

Esto puede incluir, por ejemplo, una estrategia para pagar una hipoteca.

Con la planificación financiera, resulta más fácil comprender sus ganancias, deudas y las acciones que deben tomarse para lograr sus objetivos.

En esta etapa también es importante que aprendas a invertir, para que puedas ampliar aún más tu patrimonio y mantener tu poder adquisitivo a lo largo de los años.

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¿Cómo realizar una planificación financiera personal?

En primer lugar, es importante que comprendas que la planificación financiera te ayuda a comprender tu situación financiera y a definir tus objetivos a corto, mediano y largo plazo..

Ahora que comprendes la importancia de crear un balance, mira cómo realizar una planificación financiera personal:

• Organice su presupuesto

• Ajusta tu rutina de acuerdo a esta información

• Plan para pagar deudas

• Encuentre formas de ahorrar más

• Planifica tus objetivos

• Comience a invertir su dinero

• Intente aprender más sobre educación financiera.

Conclusión

El balance personal mensual es sumamente importante para comprender mejor tu realidad actual y, por tanto, realizar una planificación financiera.

Porque, identificando y analizando el patrimonio neto, es posible pensar en estrategias para incrementarlo en el corto, mediano y largo plazo.