¿La Carta Financiera está cubierta por el FGC? ¿Cobran impuestos? ¡Descubrir!
Descubre si la Carta Financiera está amparada por el FGC y cómo funciona esta inversión
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¿La Carta Financiera está cubierta por el FGC? Esta es una de las principales preguntas para aquellos interesados en esta aplicación.
La Carta Financiera (LF) es una inversión de renta fija a medio y largo plazo – mínimo dos años. Además, ofrece un rendimiento más atractivo que otras aplicaciones de esta categoría.
Y si quieres saber más sobre esta inversión ¡sigue leyendo! Vamos a explicar cómo funciona LF.
¿Qué es una carta financiera?
La Letra Financiera (LF) es un título de renta fija cuyas reglas de remuneración se definen en el momento de la contratación.
En otras palabras, al invertir en esta aplicación, ya sabes qué índice se utiliza para su rendimiento.
El funcionamiento de LF es muy similar al de otros productos de renta fija, como Certificado de depósito bancario (CDB) y Cartas de Crédito Agroindustrial e Inmobiliario (LCA y LCI).
En la práctica, el inversor presta sus recursos al banco o institución financiera que, a cambio, le ofrece un rendimiento como remuneración.
En cuanto al plazo, normalmente es de al menos dos años. Sin embargo, hay plazos aún más largos.
Por tanto, este tipo de aplicaciones atrae el interés de inversores enfocados al medio y largo plazo, ya que ofrece baja liquidez.
¿La Carta Financiera está cubierta por el FGC?
La Carta Financiera no está cubierta por el Fondo de Garantía de Crédito (FGC).
Como las LF no cuentan con esta cobertura, uno de los mayores riesgos de esta aplicación es la posible quiebra de la institución emisora.
Por ello, a la hora de invertir en una Letra Financiera, es fundamental tener la certeza de que la institución encargada de emitirla cuenta con la solidez y seguridad necesarias.
El Fondo de Garantía de Crédito (FGC) Es una entidad privada, sin ánimo de lucro, cuyo objetivo principal es proteger el capital y la rentabilidad de los inversores que invierten en renta fija.
Ayuda a minimizar el riesgo crediticio, protegiendo a los inversores de la eventual quiebra de las instituciones.
¿Cuál es el monto mínimo para invertir en Cartas Financieras?
El importe mínimo de inversión suele ser mucho mayor que el requerido para otras inversiones de renta fija.
De acuerdo con las recomendaciones de la Bolsa de Valores de Brasil (B3), La LF no podrá emitirse con un valor nominal unitario inferior a R$ 50 mil en la modalidad sin cláusula de subordinación.
Para la opción que incluye la causa de subordinación, el valor mínimo de inversión es de R$ 300.000.
¿Cómo se grava una factura financiera?
La incidencia impositiva de este producto financiero es la más baja posible para esta clase: 15%.
Sin embargo, para poder hacer la comparación correctamente, es importante entender cómo funciona la tributación de otras inversiones.
En varias inversiones de renta fija, como por ejemplo el CDB, se cobra el Impuesto sobre la Renta.
La tributación varía según el período de aplicación, según tabla regresiva. Así es como funciona:
| Término | Alícuota |
| De 0 a 180 días | 22,5% |
| De 181 a 360 días | 20% |
| De 361 a 720 días | 17,5% |
| Más de 721 días | 15% |
La tributación del Proyecto de Ley Financiera sigue el mismo cuadro.
Sin embargo, como ya sabéis, el plazo mínimo de solicitud es de dos años. Por lo tanto, el inversor no pagará más de 15% en IR.
Es importante recordar que los impuestos sólo se aplican a la renta, es decir, no a la inversión.
Estructuras de remuneración de las Letras Financieras
Existen varios tipos de Cartas Financieras, que se diferencian en cuanto a su estructura remunerativa.
Comprenda mejor cómo funcionan estas alternativas de inversión:
Con prefijo
Cuando la remuneración es fija, el inversor, en el momento de contratar, ya sabe cuál será la rentabilidad.
Post-fijado
En términos posfijos, incluso si entiendes cuáles son las tasas de interés, los rendimientos pueden variar.
Estos valores están vinculados a índices flotantes, como el Certificado de Depósito Interbancario (CDI).
Mixto (híbrido)
Una parte de la remuneración se fija en el momento de la solicitud, mientras que la otra parte se fija posteriormente, generalmente indexada al IPCA.
¿Cómo invertir en Cartas Financieras?
Para invertir en Cartas Financieras, debe abrir una cuenta en una firma de corretaje acreditada.
Antes de invertir en un LF o cualquier otro valor de renta fija, es muy importante que prestes atención a algunas características, como:
• Término de inversión
• Formato de remuneración
• Valor mínimo
• Datos del emisor y condiciones de pago
Además, es muy importante conocer tu perfil de inversor y establecer objetivos financieros.
¿Cuáles son las ventajas de invertir en Cartas Financieras?
Vea algunos beneficios de invertir en esta aplicación:
Rentabilidad
La rentabilidad de las Letras Financieras suele ser más atractiva que la que ofrecen otras inversiones de renta fija.
La inversión mínima es alta y el dinero debe mantenerse en la inversión durante al menos dos años. Y esa es una de las razones por las que el rendimiento es generalmente mayor.
Diversificación
La diversificación es muy importante para cualquier inversor.
Después de todo, esto le permite encontrar nuevas oportunidades, además de ayudar a diluir los riesgos involucrados.
Los LF no están protegidos por el FGC. Además, tienen un riesgo crediticio moderado.
Sin embargo, al invertir en títulos financieros de instituciones sólidas y reconocidas, es posible reducir considerablemente el riesgo crediticio.
Además de la mayor rentabilidad que otros valores de renta fija y la posibilidad de diversificación, existen otras ventajas de invertir en Letras Financieras, como:
• Facilidad de aplicación
• Tasa de impuesto sobre la renta más baja (15%)
¿Cuáles son las desventajas de las Cartas Financieras?
El monto mínimo para invertir en un LF es R$ 50.000, muy superior al requerido para otros títulos de renta fija.
Además, también es importante mencionar la incidencia del IR y la imposibilidad de reembolso antes de la fecha límite.
Conclusión
La Carta Financiera no está cubierta por el FGC.
De hecho, al tratarse de un método de inversión a medio y largo plazo, antes de realizar la inversión es necesario fijar objetivos y realizar una planificación.
De esta manera, puedes estar más seguro de que no necesitarás los fondos en el corto plazo (antes de la fecha de vencimiento).
